Порядок и особенности процедуры банкротства для инвалидов

Должник передаёт заявление в Арбитраж, расположенный по месту регистрации или проживания. Дела о банкротстве не рассматриваются в судах общей юрисдикции.

Хоть единой формы заявления и не существует, есть правила, которых нужно придерживаться при заполнении.

Название и адрес саморегулируемой организации (СРО), предоставившей для ведения дела финансового управляющего, обязательно прописываются в заявлении.

Невозможность исполнения финансовых обязательств выступает прямым основанием для присвоения инвалиду статуса «банкрот». Ограничений по сумме долга нет, однако практика показывает, что поводом для подачи заявления становится долг более 350 тыс. руб.

Согласно законодательству, при задолженности от 500 000 руб. и просрочке от 90 суток кредитору разрешается инициировать процедуру несостоятельности в отношении клиента. Если улучшений в материальном плане не предвидится, должник вправе заявить о банкротстве с меньшей суммой долга и просрочкой.

Закон гласит, что гражданин обязан срочно сообщить о своей неплатёжеспособности суду, если погашение кредита не представляется возможным.

Должника вправе привлечь к административной ответственности (в соответствии с п. 5 ст. 14.13 Кодекса об административных правонарушениях), если по прошествии 30 суток он не подал заявление в суд. К физическим лицам это относится только в том случае, если они умышленно уклонялись от уплаты кредита.

К заявлению о банкротстве необходимо приложить подтверждающую документацию, список которой указан в законе.

При банкротстве для инвалидов рекомендуется дополнительно подготовить:

• трудовую книжку (копию) – при наличии таковой;
• документы о регистрации транспортного средства инвалида. При прохождении процедуры трудоспособным человеком, у которого на иждивении находится инвалид (родственник, муж/жена или ребёнок), также надо предоставить свидетельство о постановке ТС на учёт;
• выписки о расходах на жизненно необходимые нужды (лечение, средства реабилитации, лекарственные препараты);
• выписку о назначении пенсии или выплат единовременного характера (выдаётся в Пенсионном Фонде);
• справку о присвоении одной из групп инвалидности по результатам медико-социальной экспертизы.

Реструктуризация – это процедура, которая первой вводится при запуске банкротства. Она направлена на восстановление платёжеспособности гражданина, что достигается за счёт уменьшения финансовой нагрузки на него. Происходит снижение процентов до ставки, установленной Центральным банком. Доступные средства направляются на погашение задолженности, проценты выплачиваются потом. Имущество на продажу не выставляют.

Составление плана реструктуризации происходит с опорой на потребности инвалида. У него на руках остаётся прожиточный минимум, при наличии иждивенцев эта сумма увеличивается (1 прожиточный минимум на каждое лицо).

Банкрот наделён не только обязанностями, но и правами. В частности, он обладает правом на жизнь, прописанным в Конституции и закреплённым российским законодательством.

Банкротящийся гражданин имеет право ежемесячно тратить на собственные нужды до 50 тыс. руб., хранящихся на специальном счёте. Ему не потребуется согласовывать этот момент с финансовым управляющим. Сумма может быть увеличена в связи с особыми потребностями инвалида.

На уплату долга отводится:

• 2 года (если план реструктуризации утверждал суд);
• 3 года (если его утверждало собрание кредиторов).

Суд имеет право утвердить план, предполагающий неполное погашение задолженности. Тогда физическому лицу предстоит закрыть половину основного долга за 3 года. Имеется в виду только тело задолженности – пени, штрафы и проценты в расчёт не берутся. Остаток подлежит списанию.

Рассматривая план реструктуризации, суд выносит вердикт о:

• его утверждении;
• отклонении плана и переходе к реализации имущества.

При одобрении плана должнику придётся вносить фиксированные платежи строго по графику, каждый месяц отправляя управляющему копии платёжных квитанций. Сделки по покупке и продаже особо ценного имущества (сюда относятся акции, машины, недвижимость) обязательно согласуются с финансовым управляющим.

Реструктуризация считается завершённой, как только гражданин выплатит оговоренную в плане сумму. Если он следовал графику, ему не присвоят статус «банкрот». Если план был рассчитан на частичное погашение долга (к примеру, 80% от основной задолженности вместе с процентами по рефинансированию), то его остаток и штрафы спишут.

Суд может сразу приступить к реализации имущества ввиду отсутствия у потенциального банкрота постоянных доходов, которые можно было бы задействовать в ходе реструктуризации.

Как только будет запущена судебная процедура, должнику придётся совершить передачу банковских карт, счетов и вкладов в ведение финансового управляющего. Также нужно уведомить последнего о том, откуда вы получаете прибыль.

Зарплата работающего инвалида направляется на погашение долгов перед кредиторами. Если же неплательщик получает пенсию или иные выплаты, управляющего также ставят в известность об этом.

У потенциального банкрота не вправе изъять все деньги. Часть доходов, равная региональному прожиточному минимуму, остаётся у него. На деле инвалид забирает всю пенсию, удержаний с неё не проводится. При этом приставам и банкам запрещается обращать взыскание на эту сумму.

Существует перечень социальных выплат и доходов, которые запрещено изымать при банкротстве. Нельзя проводить взыскание с:

• единовременной материальной помощи жертвам чрезвычайных ситуаций, террористических актов и тем, кто помогал их выявить или предупредить;
• гуманитарной помощи;
• компенсаций, связанных с выполнением рабочих обязанностей: командировкой по службе, переездом к другому рабочему месту, износом оборудования работника. Сюда же относится материальная помощь в связи с рождением ребёнка и смертью родственника;
• компенсаций и выплат за причинение вреда здоровью или смерть должника (или его родных) при выполнении рабочих обязанностей;
• социальных пособий, выделенных на погребение;
• компенсаций, полагающихся за уход за нетрудоспособным лицом, проезд к больнице, приобретение медицинских препаратов;
• алиментов, детских пособий, материнского капитала;
• компенсаций, связанных с возмещением вреда здоровью и смертью кормильца;
• пенсий, назначенных по потере кормильца.

Выплаты, перечисленные выше, в любом случае остаются у инвалида.

При запуске процедуры банкротства инвалида сталкивается с запретами на оформление новых кредитов и займов, выдачу поручительств, продажу и сдачу имущества в залог/аренду. Составляется опись всей собственности, найденные объекты включаются финансовым управляющим в конкурсную массу. Выручка с торгов идёт на покрытие судебных издержек и долгов перед кредиторами.

Как только процедура завершится, происходит снятие запретов. Ограничения на использование карт и счетов тоже перестают действовать.

В конкурсную массу включается всё имущество гражданина, обнаруженное к моменту запуска банкротства инвалида и в ходе судебного разбирательства. Его выставляют на продажу.

После окончания торгов и удовлетворения требований кредиторов человеку списывают оставшийся долг.

Вести торги (или проводить реализацию) поручают финансовому управляющему. Выручка с аукциона распределяется между кредиторами разных очередей.

Согласно Конституции Российской Федерации, каждый гражданин наделён правом на жизнь. Учитывая данный факт, законодатель выделил категории имущества, которое нельзя изымать ни при каких обстоятельствах.

В ходе признания несостоятельности суд не вправе лишить инвалида:

• средств реабилитации, медицинского оборудования, транспортного средства;
• профессиональных инструментов и оборудования, стоящих менее 10 тыс. руб.;
• средств, равных одному прожиточному минимуму по региону (на самого неплательщика и каждого его иждивенца);
• продуктов, призов, наград, семян, домашнего скота, расходных материалов, оборудования и сельскохозяйственных построек (это не относится к коммерческому хозяйству);
• вещей первой необходимости: топлива для приготовления пищи и обогрева жилища, бытовой техники, мебели и одежды;
• единственного жилья и земельного участка, на котором оно расположено (кроме ипотечной недвижимости).

При наличии иной собственности будьте готовы, что её выставят на продажу. В счёт долга проводят изъятие частных домов, участков земли, машиномест, вторых квартир. Деньги идут кредиторам.

Если вы решили заявить о банкротстве, не спешите переоформлять имущество на родственников или отдавать его в дар. Посоветуйтесь с юристом: он объяснит, как лучше провести сделку и как защитить свои права на имущество.

Важная информация для инвалидов: в конкурсную массу не включают имущество, используемое для обеспечения особых потребностей (средства для передвижения и реабилитации, пандусы, инвалидная коляска, машина). Их никогда не арестовывают и не продают.

Процедура признания несостоятельности существенно ускоряется при отсутствии у должника доходов и имущества, которое можно выставить на торги. Финансовый управляющий проводит проверку материального положения инвалида, после чего сообщает суду, что деньги и объекты для продажи не найдены. Судья проводит списание долгов, отклоняя требования кредиторов.

Случай из судебной практики. В ходе дела №А70-14095/2015 от Верховного суда Российской Федерации прозвучала такая формулировка: отсутствие имущества и дохода не препятствует получению статуса «банкрот» (январь 2017 года).

Лица с инвалидностью проходят внесудебное банкротство на общих основаниях. Заявление по форме, определённой законом, относят в офис МФЦ по месту прописки.

Для прохождения банкротства инвалида в упрощённом порядке существует ряд условий:

• исполнительные производства в отношении должника прекращены, что подтверждает Постановление судебного пристава;
• иные исполнительные производства не открывались;
• общий размер долга составляет от 50 до 500 тыс. руб.

Любой гражданин РФ вправе пройти внесудебное банкротство совершенно бесплатно. Процедура не предполагает никаких расходов со стороны заявителя.

Вы только задумываетесь о банкротстве или уже подали заявление? Не важно, на каком этапе находится ваше дело – наши специалисты быстро вникнут в проблему и решат её. Они не позволят кредиторам и финансовым управляющим ущемить ваши права, возьмут взаимодействие с ними на себя. Это поможет сберечь ваш бюджет и нервную систему.

Свяжитесь с нами любым удобным способом – по телефону или через форму на сайте. Будем вместе разбираться в ситуации!