При признании физического лица неплатёжеспособным возникает закономерный вопрос – отберут у него квартиру или нет? Единственную жилплощадь, унаследованную или приватизированную 10-20 лет назад, не имеют права изымать ни при каких обстоятельствах. Её наличие – надёжная гарантия того, что человек не окажется на улице. К заёмщикам, взявшим квартиру в ипотеку, такое послабление не применяется. Банкротство при ипотеке предполагает, что должнику придётся полностью выплачивать кредит, если он хочет сохранить за собой право на жильё.
Но всегда ли это правда?
Физическим лицам, имеющим ипотеку, сложнее будет получить статус банкрота. Рассмотрим нюансы, связанные с этой процедурой.
Банкротство при ипотеке: Допустимо ли изъятие ипотечного жилья
Если заёмщика признали финансово несостоятельным, в отношении него применят одну из следующих мер:
- реализуют имущество. Процедуру проходят полностью разорённые клиенты, у которых совсем нет средств для погашения кредита. Используется для списания безнадёжных долгов и освобождения физлица от непосильного обременения.
- реструктуризируют задолженность. Способ позволяет должнику восстановить репутацию в глазах банка, уплатив кредит из своих средств. Решение о реструктуризации принимается в судебном порядке. Главное условие введения процедуры – возможность заёмщика вносить платежи в соответствии с новым графиком. Отберут ли ипотечную квартиру при оформлении банкротства? Если принято решение о реализации, её с большой вероятностью выставят на торги, а вырученные деньги уйдут на уплату задолженности. В случае запуска реструктуризации у клиента появится шанс оставить жилплощадь себе. Для этого нужно полностью рассчитаться с банком. Такие же условия действуют для военнослужащих, взявших ипотеку. Бывшие сотрудники Вооруженных сил РФ наделяются теми же правами и обязанностями, что и остальные заёмщики. Если судья признал их некредитоспособными, ипотечную недвижимость изымут и продадут.
Читайте так же: Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Банкротство при ипотеке: что ждёт должника?
Для клиента наступит ряд последствий:
- Пени, проценты и штрафы временно перестанут начисляться. Если заёмщик официально получил статус банкрота, ему не придётся гасить ипотеку.
- Кредитор заносит требования в реестр в течение 2 месяцев. При пропуске сроков внесение последующих требований будет невозможным. Это условие действует и в случае ипотечного кредитования.
- Кредитор, оформивший ипотеку, потеряет право на истребование задолженности.
- Происходит временная остановка исполнительных производств. Если взыскание уже начато по решению суда, работа приставов может быть приостановлена из-за оформления банкротства.
- Претендовать на сумму от продажи жилплощади сможет только банк-залогодержатель. Другой кредитор не имеет права настаивать на реализации единственного жилья, даже если ваш банк не внёс информацию в реестр вовремя. По закону, 80% от вырученных денег забирает себе залоговый кредитор. Средства, оставшиеся после завершения сделки, получает должник.
Во время заключения договора заёмщики внимательно знакомятся со своими правами и обязанностями, прослушивают информацию о солидарной ответственности. Обременение ложится на обоих созаёмщиков в одинаковой степени – если один из супругов оформил ипотеку на себя, второй тоже несёт за неё ответственность. При банкротстве одного из супругов дело примет следующий оборот. Если разорённым признан держатель кредита, созаёмщик обязан выплатить образовавшуюся задолженность. При банкротстве лица, не являющегося держателем, претензий по ипотеке не возникает.
Банку важно лишь одно: своевременное погашение кредита.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
