Содействие в прохождении банкротства физических лиц

До недавнего времени только юридическим лицам разрешалось списывать задолженности. Что оставалось рядовым гражданам? Только ждать чуда и молиться, чтобы к ним не нагрянули коллекторы или судебные приставы. С октября 2015 года населению предоставили право аннулировать непосильные обязательства. А кредиторов наделили возможностью инициировать принудительное банкротство. Оно запускается в отношении неплательщиков, чья просрочка составляет 3 месяца и более, и которые задолжали как минимум 500 000 руб.

После ввода внесудебного банкротства (в 2020 году) процедура списания задолженностей граждан существенно упростилась. Для запуска признания несостоятельности необходимо подать заявление в МФЦ. Такие этапы, как реструктуризация и реализация, пропускаются. Привлечение финуправляющего не требуется. Но ко всем, кто хочет пройти упрощённое банкротство, предъявляются строгие требования.

Основное условие – закрытие хотя бы одного исполнительного производства в связи с отсутствием имущества. Только в этом случае МФЦ спишет обратившемуся долги. Главное преимущество банкротства, проводимого вне суда – оно бесплатно. Должнику не потребуется подавать заявление в Арбитраж, нанимать юриста и платить финансовому управляющему, если ФССП установила, что у него нет ни денег, ни ценных активов. Государство содействует таким людям в прохождении банкротства и предоставляет возможность избавиться от долгов, не потратив ни копейки.

Перед тем, как перейти к описанию мер господдержки, оказываемой банкротящимся, скажем пару слов о самом банкротстве.

Что сделать, чтобы вам списали долги? Одного рассказа о том, что вам не на что есть, будет мало. Вам необходимо подтвердить, что вы больше неплатёжеспособны:

• предоставить копию приказа об увольнении с работы (или трудовую книжку с соответствующей пометкой), рассказать о своих безуспешных попытках найти новую. Это докажет, что финансовые проблемы будут носить затяжной характер;
• всё ваше имущество, которое можно продать, стоит меньше, чем размер долга;
• ваша задолженность составляет 300 000 руб. и более (при прохождении банкротства через суд). Долг может быть меньше указанного, но тогда затраты перекроют ожидаемую пользу);
• величина долга находится в пределах от 50 до 500 тыс. руб., исполнительное производство закрыто по причине отсутствия имущества (при прохождении банкротства через МФЦ).

Ограничений, касающихся уровня дохода банкрота, в законе нет. Величина заработной платы может быть любой. Важно лишь представить суду доказательство того, что долги стали для вас неподъёмными. Предположим, у человека высокая зарплата, но и тратить он вынужден много (в т. ч. гасить кредиты). Так что от образования долгов никто не застрахован. Суд запустит реструктуризацию, если ваш заработок это позволяет. Этапы процедуры:

1. рассмотрение и утверждение судом плана погашения, который вы предоставили;
2. постепенный расчёт со взыскателями. По закону график платежей рассчитан на 3 года;
3. завершение реструктуризации без присвоения статуса «банкрот» и ввода ограничений, связанных с ним

Финуправляющим проводится проверка материального положения должника, в ходе которой подтверждается/опровергается факт его неплатёжеспособности. Суд принимает решение о списании долгов, основываясь на отчёте управляющего и иных доказательствах.

Судебная процедура банкротства проходит поэтапно:

1. Подсчитывается общая величина задолженности, подготавливается документация. Удостоверьтесь в том, что вы указали всех кредиторов. Вот долги, которые относятся к категории списываемых:

• коммунальные платежи, налоги, штрафы (всё, что начислится после запуска банкротства, придётся оплатить, так как это считается текущими задолженностями);
• долги перед кредиторами-физлицами (на основании расписок и договоров займа);
• неуплаченные кредиты и микрозаймы.

(Несведущий человек легко может допустить ошибку при сборе документов. Чтобы правильно подготовиться к процедуре, заручитесь поддержкой юриста.)

2. Возбуждается арбитражное производство, утверждается финансовый управляющий.

• Банкрот сам выбирает и указывает в заявлении название СРО, из которой он бы хотел привлечь управляющего. Судья связывается с саморегулируемой организацией и требует предоставить кандидатуру управляющего. Обычно назначается тот специалист, у которого есть договорённость с должником. Крайне важно предварительно встретиться с ним и обсудить все детали. В противном случае управляющий откажется вести ваше дело.

3. Вводится одна из процедур.

• Исходя из ст. 213.2 № 127-ФЗ, в ходе признания несостоятельности суд вправе запустить реструктуризацию или реализацию. Также стороны конфликта могут заключить мировое соглашение, по условиям которого неплательщик гасит хотя бы 80% долга, продаёт имущество, а выручку направляет кредиторам.

(Если применение реструктуризации невозможно, должник вправе ходатайствовать о пропуске данного этапа. Тогда будет сразу введена реализация.)

4. Человека признают банкротом, списывают ему долги.

• Собственность из конкурсной массы подлежит продаже с торгов. Если выручки недостаточно для расчётов со всеми кредиторами, суд аннулирует оставшуюся задолженность. А гражданин получит статус «банкрот».

Глава 3 № 178-ФЗ от 17.07.1999 «О государственной социальной помощи» знакомит нас с правилами и порядком заключения социального контракта. Соцконтракт выступает письменным соглашением, которое заключают орган социальной защиты и гражданин (в т. ч. банкротящийся), столкнувшийся с серьёзными финансовыми проблемами.

В соответствии с соглашением, на протяжении некоторого времени получателю идут денежные выплаты из местного муниципалитета. Взамен от получателя требуется найти новую работу, пройти переобучение, заняться собственным делом или фермерством. Малоимущие могут потратить деньги, выделенные на основании соцконтракта, на дорогостоящие лекарства, школьные принадлежности и детскую одежду.

Характер такой помощи – единоразовый. От семьи может быть подана только одна заявка на заключение контракта – остальные будут отклонены.

Сумма, которую получает заявитель, делится на несколько месяцев – от 3 до 12 (срок варьируется в зависимости от вида контракта). Выплаты обладают строго целевым характером.

Выделяют 5 видов контрактов. Основанием для классификации выступает цель, которая может быть следующей:

• улучшить материальное положение (устанавливается местным муниципалитетом в зависимости от региона);
• трудоустроиться (также устанавливается в зависимости от региона);
• открыть личное подсобное хозяйство (на это выделяют максимум 100 000 руб.);
• открыть субъект малого бизнеса (250 000 руб.);
• получить новую специальность или переквалифицироваться (максимум 30 000 руб.).

Социальный контракт – экспериментальный проект, действующий лишь в некоторых регионах. Среди них Вологодская, Липецкая, Курганская и Ивановская области, Удмуртия, Кабардино-Балкария. На сайте Государственной Думы РФ можно ознакомиться с полным списком, состоящим из 21 субъекта.

Право на заключение соцконтракта даётся малоимущим семьям или совершеннолетним одиноким гражданам с постоянной пропиской по месту обращения за государственной услугой. Важное условие: кандидат и члены его семьи должны зарабатывать меньше МРОТа.

Уполномоченное ведомство оценивает уровень материальной обеспеченности заявителя, прежде чем принять решение об оказании финансовой поддержки. Если претендент имеет маленькую зарплату, но при этом владеет дорогостоящей машиной и 3-комнатной квартирой, он получит отказ. В каждом регионе установлены свои критерии обеспеченности.

Есть и хорошая новость – человек, заключивший социальный контракт, продолжит получать положенные ему пособия и льготы в полном объёме.

После запуска признания несостоятельности у человека появляется возможность получить содействие в прохождении банкротства путем заключения социального контракта на банкротство. Это можно сделать в местном органе соцзащиты или отделении МФЦ, расположенном по месту прописки. Шаблон заполнения заявки на соцконтракт выдаётся там же.

Передача заявки возможна 3 способами: при личном визите, по почте (заказное письмо + уведомление), с помощью сайта «Госуслуги».

На принятие решения по заявке у уполномоченного ведомства есть 10 суток (отсчитываются с даты регистрации заявки).

Гражданину, заключившему соцконтракт на банкротство, причитается пособие, равное прожиточному минимуму (на него и каждого члена его семьи). Срок проведения выплат – от 3 месяцев до 1 года. Эти деньги не становятся частью конкурсной массы – кредиторы не имеют права обращать на них взыскание.

За счёт этих средств удовлетворяются минимальные социально-бытовые потребности должника и членов его семьи. На них приобретаются лекарства, продукты.

И вот тут возникает спорный момент. Ведь должник и каждый его иждивенец и так ежемесячно получают по прожиточному минимуму из конкурсной массы. Раз человеку уже платят прожиточный минимум, ему не подпишут социальный контракт, поскольку тогда его уровень обеспеченности будет выше положенного. Люди, думающие так, частично правы. Однако при оценке материального положения уполномоченный орган учитывает, сколько денег приходится на каждого домочадца.

Ведомство устанавливает, на какие цели расходовались выданные средства. Орган соцзащиты расторгнет соглашение и потребует вернуть выплаченные средства, если выяснит, что человек пренебрёг условиями соглашения и потратил деньги по своему усмотрению.

Признание несостоятельности – процедура, требующая массы времени и сил. Поддержка от государства лишней не будет. Все недостатки банкротства перекрываются огромным плюсом – списанием безнадёжных долгов. Хотите уберечь себя от ошибок? Обратитесь к нам. Опытный юрист расскажет, как проходит процедура, что сделать, чтобы подготовиться к ней. Первая консультация предоставляется бесплатно! Если у вас нет желания участвовать в судебных разбирательствах, можно заказать полное юридическое сопровождение банкротства. Юрист будет представлять ваши интересы, оспаривать незаконные решения, принятые в отношении вас.