На поручителя, как и на основного заёмщика, возложена ответственность за расчёты с кредитором. Если основной заёмщик допустит просрочку или накопит большой долг, с требованиями обратятся к поручителю.
При запуске банкротства основным заёмщиком поручитель выступит в деле третьим лицом. При таком раскладе с последнего могут снять его обязательства. Однако необходимо предоставить подтверждение того, что кредитор обращался с требованием выплатить долг.
Обязательства, возлагаемые на поручителя
К заключению сделки между гражданином и предприятием часто привлекают поручителя. К таковым относится оформление договора на кредит. В случае прекращения платежей от заёмщика поручитель обязуется рассчитаться с банком. Он присутствует на заключении договора, гасит кредит при просрочке. Вот как выглядит вся схема взаимодействия сторон сделки:
- Обязательства поручителя прописываются в документах, оформляемых при выдаче ссуды;
- После выдачи денег для заёмщика устанавливают график, по которому он вносит платежи;
- При отсутствии просрочек поручителю ничего не грозит;
- Если деньги перестанут поступать, банк потребует их с поручителя.
Банки заинтересованы в привлечении поручителей, поскольку так они дополнительно страхуют себя от невозврата. Поручителю нужно понимать, что при задержке платежей основным заёмщиком ответственность за уплату долга, штрафов и процентов ляжет на него.
Разберемся, так прекращается ли поручительство при банкротстве основного заемщика? Если банк обратился к поручителю с требованием выплатить кредит ещё до банкротства заёмщика, долг не спишут – он перейдёт на поручителя. Если кредитор не успел предъявить требование, с поручителя снимут обязательство по уплате.
Поручитель и заёмщик отвечают по кредиту приблизительно в равной степени. Досудебные и судебные меры взысканияприменяются к обоим. Просуженный долг передаётся приставам.
Вид поручительства тоже имеет большое значение:
- при субсидиарном кредитор вправе беспокоить поручителя только в случае отказа заёмщика платить или игнорирования им требований;
- при солидарном банк имеет право предъявить требование как заёмщику, так и поручителю (или обоим одновременно).
Читайте так же: Что будет с долгом перед незаявленным кредитором в процедуре банкротства
Вывод поручителя из договора: возможно ли такое?
Прежде чем оформлять поручительство, стоит ещё раз всё взвесить. Оснований для отказа от него не так-то и много:
- перевод обязательств на другого должника (при отсутствии претензий со стороны поручителя);
- истечение срока поручительства (хотя оно почти всегда действует до окончания срока кредитования);
- замена поручителя (требуется согласование с банком);
- прекращение поручительства с согласия банка (кредиторы идут на этот шаг крайне редко).
Если заёмщик намеревается банкротиться, долг могут перевести на поручителя. И последнему стоит быть готовым к этому.
Судьба поручителя при банкротстве основного заёмщика
Просроченные кредиты и займы – самое частое основание для запуска признания несостоятельности. Если заёмщик подаёт документы в суд или МФЦ, ему не надо согласовывать это с поручителем. Какими способами можно выяснить, началось ли банкротство:
- изучить картотеку арбитражных дел;
- перейти на сайт Федресурса;
- связаться с заёмщиком и спросить его.
Вряд ли поручителю придёт в голову проверять, банкротится ли основной заёмщик. При просрочке банк сам уведомит его об этом.
Читайте так же: Можно ли брать заем при прохождении процедуры банкротства
Изменение хода признания несостоятельности
Все обязательства (с основаниями возникновения) указываются в документах на банкротство. Информация о сторонах договора (поручитель, созаёмщик, кредитор) публикуется в общем доступе. Дальнейший порядок судебного банкротства таков:
- Требования подтверждаются кредиторами. После обращения к финуправляющему их включают в реестр. После этого они могут влиять на процесс распределения КМ;
- Поручитель выступает в деле в качестве третьего лица, поскольку тоже несёт ответственность по кредиту;
- Активы поручителя не включаются в конкурсную массу – реализуется только то, что принадлежит должнику;
- У поручителя есть право на проверку обоснованности требований кредитора, подачу возражений.
Далее поручителю остаётся ждать, пока все банкротные процедуры завершатся. Поручительство останется в силе, если долги не спишут. В случае списания задолженностей поручитель может столкнуться с позитивными и негативными последствиями.
Условия для прекращения поручительства при банкротстве основного заемщика
Закон о банкротстве не содержит каких-то прямых пояснений касаемо прекращения или сохранения поручительства.
Как мы уже говорили, кредитор должен успеть предъявить своё требование до запуска банкротства. В этом случае с поручителя смогут взыскивать долг даже при его списании.
При добровольном погашении задолженности поручителем она исключается из реестра. В отношении остальных долгов процедура идёт в обычном режиме. И теперь уже поручитель получает право включиться в реестр, как новый кредитор должника.
Если сумма небольшая, поручителю лучше выплатить её. После этого давление со стороны взыскателя прекратится.
В каких случаях поручительство при банкротстве основного заемщика остаётся в силе?
После банкротства заёмщика кредитор продолжит взыскивать долг с поручителя, если представит доказательства, что обращался к последнему при возникновении просрочки. Это не будет указано в решении, вынесенном судом или МФЦ. Однако в случае подачи кредитором иска или обращения в ФССП поручитель не сможет ничего обжаловать. Варианта 2 – либо расплачиваться, либо разбираться с долгом по-другому.
Читайте так же: Что будет, если должница вышла замуж во время банкротства
Заёмщика признали банкротом: действия поручителя
Закономерным итогом банкротства для заёмщика становится списание долгов. После этого он перестанет испытывать давление со стороны кредиторов. Что касается поручителя, его от обязательств не освободят при банкротстве основного заемщика. В этой ситуации он может поступить следующим образом:
- договориться с заёмщиком о возмещении затрат;
- отстаивать свои права в судебном порядке, обращаться для этого в ФССП;
- тоже подать заявление на банкротство.
Если положение поручителя соответствует признакам неплатёжеспособности, он может опередить основного заёмщика и признать несостоятельность первым. Ему необходимо перечислить все долги (включая поручительство за чужой кредит). При успешном окончании процедуры с него снимут ответственность по долгам.
Обращайтесь к нам – мы окажем помощь со списанием долга по поручительству. Организуем комплексное юридическое сопровождение – от подачи заявления до завершения дела.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
