Оформление нового займа приводит к росту долговой нагрузки (разумеется, ведь это дополнительный ежемесячный платёж). Перестали с ней справляться? Выход есть – пройти банкротство. Однако следует быть готовым к ограничениям, сопряжённым с процедурой.
В истории неплательщика отразится наличие непогашенных долгов, из-за чего кредиторы не станут с ним сотрудничать. Из статьи вы узнаете, можно ли брать заем при прохождении процедуры банкротства.
Есть ли шанс взять заем при прохождении процедуры банкротства?
Обычно в банкротство вступают те, кто больше не в состоянии гасить ранее взятые кредиты и займы. При этом у человека могут быть долги и по другим обязательствам: коммунальным платежам, налогам, штрафам и т.п. Поначалу кредиторы могут соглашаться на сотрудничество, игнорируя высокую долговую нагрузку клиента.
Однако их мнение тут же изменится, как только в кредитном досье «замаячат» просрочки, факты передачи долга коллекторам и просуживания долгов. В этом случае банки и МФО не станут связываться с человеком, чтобы обезопасить себя от невозврата.
Если гражданин уже банкротится через суд, и планирует обратиться за новым кредитом, ему необходимо согласовать этот момент с финуправляющим.
При прохождении упрощённого банкротства действует запрет на оформление ссуд в течение полугода (т. е. до окончания процедуры). Если вдруг вскроется, что вы обращались за деньгами к частному лицу, задолженности не спишут.
Когда банкротство подойдёт к концу, вам нужно будет следовать некоторым требованиям. Например, в течение 5 лет предупреждать кредиторов о том, что вы признаны несостоятельным.
Читайте так же: Что будет, если должница вышла замуж во время банкротства
Можно ли брать заем при реструктуризации?
Многие банкроты хотели бы пропустить этот этап – для них предпочтительнее реализация (с ней вопрос с долгами решается быстрее). Но если платёжеспособность человека в скором времени может восстановиться, суд обязательно введёт реструктуризацию. Эта процедура подразумевает составление нового плана погашения, рассчитанного на срок до 5 лет.
Если же у человека нет (и не предвидится) постоянного дохода, сразу организуются торги с его имуществом. Выручка направляется кредиторам.
Когда вводится реструктуризация, должник сталкивается с рядом ограничений:
- Нужно получить письменное разрешение от финуправляющего, прежде чем подавать заявку на новую ссуду;
- Если управляющий даст добро (такое случается редко), кредиторы вряд ли станут сотрудничать с вами – побоятся невозврата;
- При одобрении заявки (опять же, это маловероятно) заёмные средства будут храниться на специальном счёте. По нему действует лимит ежемесячных трат – максимум 50 000 руб.
Договориться с управляющим, скорее всего, не выйдет. Следовательно, и подавать заявку бессмысленно.
Суд запустил реализацию: есть ли возможность взять заем?
Ограничения, применяемые при реализации, тоже становятся косвенным препятствием для получения займа. Перечислим их:
- Кредитная история не обнуляется – банки и МФО по-прежнему видят все негативные записи о просрочках и долгах;
- Пока идёт реализация, только управляющему разрешено открывать для должника новые счета и карты;
- В месяц управляющий выделяет на нужды должника только прожиточный минимум (на него самого и его иждивенцев);
- Суммы сверх этого оказываются в конкурсной массе (исключением выступают некоторые социальные пособия).
Примечательно, что в отношении супруга (-и) банкрота эти ограничения не действуют. Если кредитная история второй половинки приемлемая, ей запросто могут одобрить ссуду. Однако имущественное положение супруга (-и) тоже подвергается анализу – кредиторам важно знать, что пара нажила в браке.
Читайте так же: В чем опасность черной и серой зарплаты
Банкротство подошло к концу: можно ли брать заем?
Списание долгов – исход, на который рассчитывают все банкротящиеся люди. В течение первых месяцев после завершения процедуры заявки на ссуды будут отклоняться – банки видят, что кредитная история испорчена. Плюс на протяжении 5 лет банкроту придётся предупреждать потенциальных кредиторов о своём статусе.
Можно ли брать заем при прохождении процедуры банкротства через МФЦ?
Основанием для запуска внесудебного банкротства выступает заявление, поданное должником. На Федресурсе появится информация о возбуждении процедуры.
В течение полугода (именно столько идёт упрощённое банкротство) у должника не получится:
- стать созаёмщиком;
- выступить в качестве поручителя;
- обзавестись займом, кредитом, кредитной картой.
МФЦ не следит за тем, как соблюдаются эти запреты. Но скрыть банкротство от потенциальных кредиторов не выйдет – все они имеют доступ к кредитным историям и Федресурсу.
Если в МФЦ прознают о взятии займа при прохождении процедуры банкротства, это приведёт к прекращению дела. Задолженности, естественно, не спишут.
Читайте так же: Что будет, если продать единственное жилье до банкротства
Обращение за займом к частному лицу: есть ли у банкрота такая возможность?
Запреты на получение займов в ходе банкротства касаются и кредитования у частных лиц. Но последний может и не узнать о признании несостоятельности, ведь в его распоряжении нет скоринговых программ. Допустим, должнику всё же выдали средства (на руки, поскольку финуправляющий тщательно следит за картами и счетами). С чем он столкнётся:
- при выявлении нарушений поведение должника сочтут недобросовестным;
- долги не спишут;
- неплательщику грозит наказание за то, что он умолчал о появлении новых активов.
Вывод напрашивается сам собой: лучше дождаться окончания процедуры, и только после этого кредитоваться у частного лица. Тогда не будет повода отказывать вам в списании и привлекать к ответственности.
У вас остались вопросы касаемо признания несостоятельности? Свяжитесь с нами. Мы подскажем, как выбраться из долговой ямы!
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
