Банки и МФО имеют право обратиться в суд за принудительным взысканием с первых дней просрочки. Сперва они попытаются решить проблему мирным путём, без привлечения суда. И кредитор, и заёмщик останутся в плюсе, если им удастся достичь компромисса. Должнику не придётся оправдываться перед судом, у него появится время на восстановление платёжеспособности. Кроме того, он может попросить о предоставлении послабления. Если до этого заёмщик вёл себя добросовестно, ему не откажут.
Многие банки, МФО и финансовые учреждения держат в штате специалистов по досудебному урегулированию.
Чем же занимаются отделы досудебного урегулирования?
Чтобы добиться возврата задолженности, сотрудники отдела рассылают документы, звонят и пишут неплательщику. В ходе разговора они предлагают различные льготы: кредитные каникулы, отсрочку и пр. Если взыскатели своими действиями ущемляют права заёмщика, он вправе направить жалобу. Её примет руководитель банка/МФО, надзорный или правоохранительный орган.
Ещё раз перечислим учреждения, при которых действуют досудебные подразделения: - коллекторские агентства;
- микрофинансовые компании;
- банки.
В таких организациях вероятность неуплаты долга особенно высока. Взять хотя бы коллекторов – они вообще имеют дело только с неблагонадёжными заёмщиками. Отделы досудебного взыскания в банках и МФО в основном ведут работу по телефону. Что касается коллекторов, закон № 230-ФЗ позволяет им выезжать к должнику домой. Разумеется, по количеству встреч действуют ограничения.
Специалисты по досудебному урегулированию не имеют права принуждать заёмщика к сотрудничеству. Однако, в случае неисполнения обязательств кредитору разрешается запустить принудительное взыскание.
Что ждёт неплательщика, если долг просудят: - Он больше не сможет воспользоваться кредитными каникулами. Прохождение рефинансирования и реструктуризации тоже будет под запретом.
- Начисление процентов и штрафов продолжится до тех пор, пока не вынесут судебный приказ/вердикт.
- Ответчика обяжут оплатить госпошлину, что приведёт к росту задолженности.
- Если взысканием займутся приставы, они могут начислить исполнительский сбор, что также повлечёт за собой увеличение долга.
Не игнорируйте требования, предъявляемые отделом досудебного взыскания, иначе суд сочтёт ваше поведение недобросовестным. В этом случае на какие-либо льготы можете не рассчитывать. Вместо того, чтобы «бодаться» с судами, сотрудниками ФССП и коллекторами, постарайтесь разойтись «полюбовно».