Стандартная ситуация: вы получаете сообщение, в котором говорится о готовности выдать вам 200 000 руб. под 8% годовых. Вы мечтательно откидываетесь на кресле и представляете, как здорово будет закончить ремонт чердака. После чего вскакиваете и бежите в банк вместе с паспортом. Но пока это лишь словесные обещания, они ничего не значат. В договоре, любезно предлагаемом менеджером, содержатся совсем другие данные – 100 000 руб. под 16% годовых. И это звучит уже не так аппетитно. К сожалению, обман со стороны банков – далеко не редкость.
Дайте волю своему внутреннему еврею, сравните между собой то, что написано в документации и что обещают менеджеры банка. Никому не хочется оставаться в дураках. Если вы доверитесь банковским мошенникам, это вряд ли приведёт к чему-то хорошему. Мало кто понимает, какие условия должны быть соблюдены для одобрения заявки на желаемую сумму.
Как банки обманывают и вводят в заблуждение своих клиентов
Что делать, если вас обманул банк?
Банк вряд ли пойдёт на откровенный обман, потому что это серьёзная организация. Банкам дорога их репутация, им отлично известно о последствиях подобных выходок. Вероятность того, что вы столкнётесь с чем-то из перечисленного ниже, очень мала. Но к подобным схемам всё же прибегают, поэтому не лишним будет ознакомиться с ними. Некоторые банки пренебрегают законами и установленными правилами. Также многое зависит от человеческого фактора (сотрудников). У претендента на кредит могут возникнуть следующие проблемы: Предварительные обещания разительно отличаются от условий, указанных в кредитном договоре.
Ранее мы уже упоминали подобную ситуацию: в сообщении всё достаточно «радужно», а на деле заёмщик получает меньшую сумму под грабительский процент. СМС рассылают с целью привлечения клиентов, в ней могут наобещать что угодно. Поведясь на уговоры, вы рискуете потратить время впустую или оказаться в невыгодном положении. Также банк может умолчать об истинном размере ссуды и о сумме, которую необходимо выплатить заёмщику. Ещё одна уловка, в которой прибегают кредиторы – увеличение ставки за счёт скрытых комиссий.
Допустим, вам выдали ссуду под 12% годовых, но из-за переплат годовая ставка возросла аж до 16%. Никто не сообщал вам об этих моментах при оформлении кредита. Только лишившись денег, вы поняли, что вас обманул банк. Организация навязывает дополнительные услуги. Одной из них выступает страховка, оформление которой влечёт за собой лишние траты. Вы обращаетесь в банк, вам выдвигают условие – для выдачи средств необходимо застраховать жизнь и объект кредита. Банку перепадает комиссия от страховщика, поэтому он так настаивает на этой услуге.
Стоимость страховки, оформляемой напрямую у страховщика – приблизительно 15 000 руб. в год. Страхование в банке обойдётся вам в 45 000 руб. в год.
Откуда такой разброс?
Всё дело в комиссионных. Получается, реальная стоимость страховки – 15 000 руб., остальное уходит банку.
Планируете взять автокредит или ипотеку?
Будьте готовы к тому, что вам откажут, если вы не захотите оформлять страховку. Все банки действуют по таким правилам. Если же вы запрашиваете потребительский кредит, страховка необязательна. Не радуйтесь раньше времени – если откажетесь от страховки, вам повысят процентную ставку. В случае согласия на страхование вы можете рассчитывать на 200 000 руб. под 10% годовых, при отказе придётся довольствоваться 14-15%. Рекомендуем искать банки, придерживающиеся относительно честной политики касаемо страхования.
В противном случае придётся принять условия кредитора. Менеджеры банка пытаются получить с клиентов дополнительный доход. Банковским сотрудникам может быть невыгодно проводить некоторые виды транзакций. И они начинают искать предлог – сбой системы, нехватка наличности и т.д. Если же они дают согласие на перевод, то берут комиссию. Возникновение подобных требований происходит при внушительной сумме перевода – от полмиллиона и больше. Вам приходится переплачивать, и это прямо противоречит закону.
Но даже самые умудрённые опытом сотрудники вряд ли опустятся до такого. Гораздо безопаснее «отмыть» комиссию за счёт оформления страховки. И забрать в карман комиссию от страховщика. Клиент не будет знать, что на него оформлена страховка, что поможет исключить разбирательства. Махинации с кредиткой. Через месяц новоиспечённому владельцу кредитной карты становится известно о том, что он застрахован и подключён к платным услугам. И весь этот «банкет» оплачивает он. Условия по ссуде изменяются в одностороннем порядке.
Предположим, с 1 февраля плата за обслуживание кредита увеличилась до 10,5%, хотя по условиям договора вы должны платить 10% в год. Это является нарушением закона. Мошеннические действия. Допустим, на человека оформили кредитную карту или кредит, хотя он не давал на это своего разрешения. Здесь большое значение имеют личность и характер сотрудников – не все чисты на руку, кто-то может поддаться соблазну и воспользоваться чужими данными. Такое случается крайне редко, но всё же нельзя списывать это со счетов.
Читайте так же: Как найти долги по алиментам с помощью фамилии?
О псевдо-банках, аферистах и способах отъёма средств, которыми они пользуются
В некоторых случаях можно столкнуться с организациями, которые не являются банками. Признаки, которые их выдают: Они отправляют сообщения с громкими обещаниями. Допустим, настоящий банк готов одобрить вам потребительский кредит под 9% годовых, а от лже-банка звучит более «вкусное» предложение – 4%. Либо за первый кредит вообще обещают не брать проценты. Некоторые МФО действительно устанавливают ставку 0% для новых клиентов. Банковские учреждения не практикуют такие схемы. Навязчивые звонки, осуществляемые с рекламной целью.
Представители таких контор нацелены на наращивание клиентской базы. И для этого они будут звонить в любое время суток. Альтернативные «банки» ищут своих жертв с помощью агрегаторов по подбору кредитов. От звонков и писем не будет отбоя, если вы впишете на таком портале свой email или телефонный номер. Большинство тех, кто будет вас беспокоить, являются мошенниками. Если бы дело ограничивалось только звонками, можно было бы закрыть на это глаза. Но звонки – это меньшее из зол. Клиента начинают «обрабатывать», пытаясь поиметь с него хотя бы небольшую сумму.
Мошенники обещают выдать приличную сумму на выгодных условиях, но есть один нюанс – от вас требуется предоплата.
Лицензированные банки не просят у своих клиентов внести предоплату
Все денежные операции осуществляются ими только после подписания договора. Каждый день аферисты разрабатывают новые схемы, позволяющие выкачивать деньги у доверчивых граждан. Чаще всего они пытаются выманить у жертвы трёхзначный код с обратной стороны карты, пин-код, код из СМС. Ещё один способ «развода» - сообщение неверных реквизитов для перевода платежей по кредиту. В итоге до банка деньги не доходят, а падают кому-то в карман. В конце концов, мошенники могут воспользоваться чужими персональными данными для оформления кредита.
От этого не застрахован никто – утечка сведений из паспорта возможна даже у самых бдительных людей.
Читайте так же: В каких ситуациях возможно погашение долга имуществом? - Всё, что нужно знать!
Что делать, если вас обманул банк: способы распознать мошенников
Сейчас по стране орудует много мошенников, поэтому так важно научиться определять, кто перед вами. Иначе можно остаться без денег. Внимательно изучите сайт банка. При необходимости попросите о помощи человека, сведущего в этих делах. Они без труда поймут, где сайт-однодневка, а где – дорогой сайт настоящей компании. Моменты, которые стоит принять во внимание: Наличие лицензии. Как правило, лже-банки выкладывают на своём сайте лицензию, но она отфотошоплена. Если у вас есть сомнения, откройте сайт Банка России и укажите номер лицензии.
Вполне вероятно, что данной лицензией владеет другой банк. Как называется организация. Названия, выбранные мошенниками, аналогичны наименованиям реальных банков. Допустим, подставляют пару цифр к настоящему названию (ВТБ24 вместо ВТБ). В логотипах и интерфейсах также прослеживается значительное сходство с оригиналом. Это сделано с тем смыслом, чтобы усыпить бдительность людей. Насколько проработан дизайн. Никому не захочется сильно вкладываться в сайт-однодневку. Если вы тщательно ознакомитесь с сайтом, вам сразу бросятся в глаза грубые недочёты.
Часть разделов не будет работать, остальные будут составлены из откровенной копипасты. Нет документации и развёрнутой информации о работе компании. «Банк» заявляет, что он на рынке уже давно, при этом на сайте не представлены финансовые отчёты за прошлые годы, учредительная документация. Это должно навести вас на размышления. Вы остро нуждаетесь в деньгах. Тут из ниоткуда появляется компания, позиционирующая себя как банк, и любезно предлагает их.
Как уберечься от неприятностей и не лишиться средств?
Что делать, чтобы вас не обманул банк?
Следуйте нижеприведённым рекомендациям: Требуйте у организации предоставить лицензию. Получив её, откройте базу Банка России и проверьте, действительна ли она. Не забудьте удостовериться в подлинности других данных – юридического адреса и т.п. Позвоните по официальному номеру горячей линии, попросите подтвердить кредит. Не оставляйте свои персональные данные где попало (к примеру, на сайтах-агрегаторах). Чтобы зарегистрироваться на таких ресурсах, воспользуйтесь одноразовой сим-картой или новой электронной почтой.
Если вас начнут закидывать спамом, вы сможете без труда разобраться с мошенниками. Никогда и ни при каких обстоятельствах не давайте им денег. Банк не станет просить о переводах через посредников, поэтому всегда проверяйте реквизиты. Их несоответствие заявленной организации уже должно стать тревожным звоночком.
Вы стали жертвой мошенников, но банк требует деньги: что делать?
Случаи кредитного мошенничества учащаются с каждым днём. Если вы оказались в таком положении, действуйте следующим образом: Узнайте, что случилось – обратитесь к банку, коллекторам, МФО. Получить кредит по чужим данным довольно сложно, а вот с микрозаймами может «прокатить». Оформить кредит через Интернет удаётся лишь немногим «умельцам». Направьте заявления в полицию и прокуратуру. Требуйте, чтобы они возбудили уголовное дело по факту мошенничества. Запросите у следователя копию постановления о запуске уголовного дела (квалификация – мошенничество), направьте документацию в банк или МФО.
После этого с вас снимут обязанность по возврату кредита/микрозайма.
От кредитора не поступило никакого ответа?
Тогда обращайтесь в суд. Свяжитесь с БКИ и потребуйте удалить негативную запись из кредитной истории. Если обращение не даст результата, вопрос придётся решать в судебном порядке. Вы должны добиться очищения своей финансовой репутации.
Читайте так же: Как оспорить постановление судебного пристава-исполнителя
Заключение
Аферисты и менеджеры банков предпринимали попытки обманом выманить у вас деньги?
В этом случае без поддержки квалифицированного специалиста вам не обойтись. Если у вас не получилось убедить суд в том, что вы не имеете отношения к кредиту, всегда остаётся запасной вариант – признание несостоятельности.
Оказались в долговой яме?
Свяжитесь с нами. Мы окажем содействие в решении финансовых проблем, списании долгов. Обратившись к нам, вы раз и навсегда забудете о преследовании со стороны кредиторов.
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
