Выплата процентов – обязанность заёмщика, которому выдали кредит. В договоре прописывают ставку, обе стороны ставят в нём свою подпись. Из этого следует, что проценты не спишут – заёмщик уже дал согласие на выдачу средств под определённый процент. Снижение размера неустойки, начисленной за допущение просрочки, возможно в случаях, приведённых в статье 333 ГК РФ. От вас потребуется подача ходатайства и сбор доказательств того, что штраф несоразмерен величине взыскиваемого долга.
Далее поговорим о том, какие есть возможности снижения процентов по кредиту в суде.
Снижение процентов по кредиту в суде: возможно ли это?
Условия пользования средствами нужно изучать перед выдачей кредита или займа. Для этого ознакомьтесь с общими правилами кредитования и с содержанием договора, предлагаемым на подпись. Ставя свою подпись, заёмщик подтверждает, что не имеет возражений против: суммы платежей, вносимых в соответствии с графиком; общей величины переплаты за весь период, что пользовался кредитом; ставок, установленных по штрафам и процентам; суммы, выданной по заявке. На кредитные карты и ссуды, предполагающие единовременный возврат средств, первый пункт не распространяется.
Стороны могут договориться о внесении в договор новых положений. Так, когда запускается реструктуризация, меняется сразу несколько пунктов: процентная ставка, величина ежемесячных выплат, срок действия договора. Чтобы уменьшить неустойку, ответчик должен подать в суд соответствующее ходатайство (в соответствии со ст. 333 ГК РФ). Уменьшение (и увеличение) суммы кредита, а также изменение величины процентов без согласования со второй стороной невозможно. Такие манипуляции являются нарушением законодательства.
Если у заёмщика образовался долг (или он уже взыскивается), у него есть право на: Уменьшение величины неустойки согласно статье 333 ГК РФ. Снижение процентной ставки (если она не вписывается в лимиты, указанные в законе № 353-ФЗ.). Полное списание долгов в рамках признания несостоятельности. Уменьшение задолженности или требование о частичном отказе в удовлетворении иска на основании истечения срока давности. Доводы, приведённые должником, подкрепляются доказательствами. Суд обязательно проводит их проверку.
В случае с банкротством гражданину потребуется подтвердить, что его положение соответствует признакам несостоятельности. При вынесении решения по гражданскому делу суд опирается на действующее законодательство, а также принимает во внимание обстоятельства возникновения долга. Разберёмся, как можно снизить проценты по кредиту в суде.
Читайте так же: Дадут ли кредит, если закрыть просрочки - Всё, что нужно знать!
В каких случаях происходит применение ст. 333 ГК РФ
Название данной нормы – «Уменьшение неустойки». Её применение позволяет снизить величину штрафов, начисленных за нарушение условий договора. Это никак не влияет на проценты, взимаемые за использование заёмных средств. Судебная практика это подтверждает: Статья 333 ГК РФ применяется только при определённых обстоятельствах и позволяет снизить только неустойку. На проценты за использование кредита это не распространяется. Штрафы уменьшат в том случае, если они несоразмерны основному долгу.
Основанием для применения статьи 333 ГК РФ становится заявление должника. Гражданин должен представить доказательства того, что неустойка действительно несоразмерна допущенной просрочке. Применение статьи 333 ГК РФ никак не скажется на процентной ставке по кредиту. Но в случае уменьшения неустойки заёмщик снимет с себя часть долговой нагрузки, и ему будет легче расплатиться.
Как добиться снижения процентов по кредиту в суде?
При несоответствии процентов в договоре лимитам, прописанным в законе № 353-ФЗ, у заёмщика появляется право на: обращение в банк/МФО с требованием изменить условия кредитования; подачу жалобы Банку России на неправомерные действия, совершённые кредитором; снижение задолженности в ходе судебного разбирательства. Заёмщик должен сам проявлять инициативу, если намерен снизить проценты по кредиту или неустойку. Некоторые должники предпочитают «залечь на дно»: никак не реагируют на претензии кредитора и отказываются принимать участие в слушаниях.
Тогда суд принимает решение, основываясь на доказательствах, представленных истцом.
Читайте так же: Как отозвать исполнительный лист у приставов - Всё, что нужно знать!
На каком основании вам могут снизить проценты по кредиту в суде?
Статья 333 ГК РФ не допускает полной отмены неустойки. Её применение позволяет лишь уменьшить пени (если будет доказана их несоразмерность последствиям допущения просрочки). Суд проверяет все обстоятельства дела, оценивает доказательства ответчика, и принимает решение на основании совокупности данных. Долг и неустойка, заявленные истцом и ответчиком, сопоставляются между собой. Если при определении ставки кредитор превысил установленные законом лимиты, делайте отсылку к договору.
Ответчик вправе ходатайствовать о проверке расчёта, представленного истцом, а также указанной в нём ставки. Если суд установит, что последняя не соответствует значениям из № 353-ФЗ, иск частично отклонят. Это не приведёт к полному списанию задолженности – она просто уменьшится. Порядок оспаривания величины процентов по кредиту через суд Для оспаривания размера пеней и процентов необходимо предоставить суду комплект документов, состоящий из: Ходатайства или заявления, содержащих соответствующую просьбу и доводы в пользу её удовлетворения.
Документации, относящейся к кредитному обязательству. Обычно речь идёт о кредитном договоре (копии). Подтверждающих бумаг, которые стали бы основанием для отказа в удовлетворении иска или уменьшения взыскиваемых сумм. Истец предоставляет суду основной пакет материалов, которые будут рассматриваться в ходе дела. Документы, не приложенные кредитором, может донести заёмщик. При составлении расчётов истец может упустить некоторые платежи, тогда ответчик вправе подтвердить их совершение соответствующей квитанцией.
Если заёмщик обращался за кредитными каникулами, но его заявление отклонили, он имеет право предоставить его суду. Документ послужит доказательством того, что человек не сидел сложа руки и предпринимал попытки урегулировать спор до запуска дела. Подача заявления осуществляется до вынесения решения. Чтобы вашу просьбу успели рассмотреть обстоятельно, направьте его в суд сразу после запуска разбирательства.
На сколько судья может уменьшить проценты по кредиту?
Мы не можем дать вам однозначного ответа. Всё зависит от обстоятельств, в которых оказался должник. Рассмотрев ходатайство, суд выносит одно из следующих решений: уменьшение взыскиваемых сумм (если неустойка несоразмерна последствиям неисполнения обязательства, ставка превышает допустимый лимит); аннулирование процентов и пеней, начисленных по несуществующей задолженности (допустим, ответчик вносил платежи, а истец их не учёл); полное отклонение иска кредитора (при истечении срока давности по требованию).
Снижение процентов по кредиту вне суда: возможно ли это?
Да, изменить сумму кредитных обязательств до суда вполне реально. Способы, позволяющие добиться этого: реструктуризация задолженности. Услуга предполагает внесение изменений в договор; оформление рефинансирования в другом банке. Сторонняя организация охотнее выдаст вам кредит на покрытие другого. Услуга способствует снижению процентной ставки; запрос кредитных каникул (заявку одобрят, если ваше положение соответствует требованиям закона); заключение мирового соглашения с кредитором.
Проценты и штрафы могут частично списать, если ваш долг взыскивают коллекторы. Вместо того, чтобы тратить многие месяцы на выбивание задолженности, они предпочитают идти на такой шаг и получить хоть что-то.
Читайте так же: Кто такие судебные приставы, и нужно ли должникам их бояться
Прохождение банкротства
Банк не закроет глаза на просроченный долг, даже если суд полностью или частично откажет ему в удовлетворении иска. Он снова начнёт проводить внесудебное взыскание. Но у заёмщика есть право на запуск банкротства, цель которого – списание безнадёжных долгов. У тех, кто признаёт несостоятельность, отпадает необходимость обращаться в суд с просьбой об отмене процентов и снижении неустойки. В этом процессе не до таких «мелочей» - при успешном исходе задолженности спишут полностью.
Помимо списания основного долга, с состоявшегося банкрота снимается обязанность по уплате штрафов, пеней и процентов. Если вы всё ещё сомневаетесь в целесообразности запуска процедуры, свяжитесь с нами. Мы проконсультируем вас по всем вопросам, связанным с банкротством.
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
