Нарушая график платежей по кредиту из-за различных причин (болезней, увольнения и потери трудоспособности), заёмщик может попасть в долговую яму. Но благодаря поправкам, внесённым в закон о банкротстве, граждане имеют право получить статус банкрота. Закон «О банкротстве физических лиц» начал официально действовать 1 октября 2015 года. С этого времени его преимуществами успело воспользоваться множество жителей России. Данная статья позволит разобраться в том, что подразумевается под статусом банкрота, кому его присваивают и как он поможет заёмщику в избавлении от задолженности перед банком.
Физические лица получили возможность легально избавиться от кредитного бремени за счёт Федерального закона «О банкротстве», вступившего в силу в октябре 2015 года. В 2020 году он претерпел небольшие изменения, однако граждане по-прежнему имеют право списать долги, которые они не в состоянии погасить. Так, стоимость услуги оформления банкротства снизилась, так как законодателем была уменьшена госпошлина. В общей сложности закон о банкротстве физических лиц насчитывает несколько десятков поправок.
За то короткое время, что действует закон, была проведена масса судебных разбирательств в отношении физических лиц. Выявилась следующая картина: • в 60% случаев инициатором дел по присвоению статуса «банкрот» выступает банк, остальные процессы начинает должник; • поступило более 550 000 запросов на банкротство с момента вступления закона в силу; • Арбитражные суды приняли к рассмотрению больше половины запросов на списание долгов. Выясним, при каком размере задолженности клиента признают неплатёжеспособным, кто подходит под данную категорию и как её получить.
Закон о банкротстве: На кого распространяется действие ФЗ «О банкротстве физических лиц»?
Положения закона работают в отношении определённого круга должников. Нельзя просто набрать долгов и ждать, пока их спишут. Несостоятельными признают только тех физических лиц, которые соответствуют ряду критериев: • утратили трудоспособность и остались без работы, из-за чего не имеют средств для выплаты задолженности; • просрочили платёж по кредиту не менее 3 раз; • имеют внушительный долг перед банком (от 350 тыс. р. и выше). Вопросы о присвоении статуса «банкрот» решаются исключительно в Арбитражном суде.
Несостоятельность клиента не может быть признана банком. Кредитор имеет возможность лишь немного облегчить финансовое обременение, предложив заёмщику реструктуризировать кредит или воспользоваться «кредитными каникулами». Однако далеко не каждый должник имеет право на получение данных услуг. В такой ситуации лучшим решением будет обратиться в суд и предоставить доказательства своей неплатёжеспособности.
Читайте так же: Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Закон о банкротстве: Порядок признания финансовой несостоятельности гражданина
Процесс по оформлению банкротства происходит поэтапно:
- Должник готовит документы, которые понадобятся в ходе судебного разбирательства. Заёмщик занимается сбором справок и заполнением документации, которая может выступить прямым доказательством его некредитоспособности. Важно предоставить как можно больше документов, касающихся финансового положения гражданина. В этом случае суд с большой вероятностью вынесет вердикт в пользу должника.
- Ведётся поиск финуправляющего. Этот человек ведёт дело о присвоении статуса банкрота физическому лицу. Постоянное взаимодействие с финансовым управляющим повышает шансы клиента выиграть дело. Очень важно поддерживать с ним контакт, строго следовать его советам и рекомендациям. Финансовый управляющий должен быть в курсе всех деталей дела, не стоит ничего утаивать от него. В противном случае заёмщику попросту откажут в списании задолженности.
- Проведение судебного заседания. На нём решается, какую из мер применить по отношению к должнику – реструктуризировать долг или продать имущество, чтобы покрыть его. Как только судья вынесет окончательный вердикт, финуправляющий передаёт ему отчёт, на основании которого происходит списание долга.
Большинство людей ошибочно предполагает, что по закону о банкротстве возможно списание любых долгов. Но в действующей редакции указано, что некоторые виды задолженностей списанию не подлежат. К ним относятся следующие: • выплаты для возмещения ущерба по субсидиарной ответственности; • зарплаты или выходные пособия, которые не были выплачены; • компенсации для покрытия морального и физического ущерба; • долги, возникшие из-за неуплаты алиментов. На все остальные виды задолженностей действие закона распространяется в полной мере.
Закон о банкротстве: Виды задолженностей, не подлежащие списанию через процедуру банкротства
Закон о банкротстве: Имущество, которое не имеют права отобрать при банкротстве
Список имущества, не подлежащего изъятию в счёт долга, опубликован в ФЗ «О банкротстве физических лиц» и Гражданском Кодексе РФ (ст. 446). Неприкосновенность устанавливается для следующих видов имущества: • предметов первой необходимости (сюда относятся и средства передвижения для инвалидов – костыли, коляски и пр.), инвентаря для проведения сельхозработ, продуктов питания; • имущества, используемого для осуществления рабочих обязанностей (включая автотранспорт); • единственной жилой площади, собственником которой является сам должник (условие не распространяется на квартиры, взятые в ипотеку).
Если вы владеете другим ценным имуществом и не желаете отдавать его банку, обратитесь к нам за консультацией (услуга предоставляется на бесплатной основе). Благодаря нашему содействию имущество не продадут для покрытия задолженности, оно останется при вас.
С вами побеседует опытный юрист по банкротству, даст ценные советы касаемо вашего положения и окажет квалифицированную помощь в списании долгов. Нам известно всё о банкротстве и действии нового закона, и мы активно применяем эти знания для отстаивания ваших прав. Если вы хотите снять с себя кредитное обременение и добиться оформления банкротства, наилучшим решением будет обратиться именно в нашу компанию. Мы умеем разрешать такие ситуации и получать положительный результат!
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
