Люди вступают в процедуру банкротства с одной единственной целью: освободиться от долгов, ставших непосильными. При успешном её прохождении аннулируются почти все долги. В виде исключения выступают обязательства из категории несписываемых (алименты, компенсации ущерба). Чуть позже у состоявшихся банкротов возникает необходимость в улучшении кредитной истории. Это вполне объяснимо – при испорченной репутации нет почти никаких шансов получить новые ссуды.
Способы, помогающие улучшить кредитную историю после банкротства
На минимальное поднятие кредитного рейтинга банкроту потребуется от 6 месяцев до 1 года. Такой срок нужен кредитору, чтобы определить, восстановил человек платёжеспособность или нет. Бывшему банкроту придётся очень хорошо постараться, чтобы добиться одобрения заявки. Если вы хотите восстановить доверие кредиторов, придётся строго соблюдать график платежей. Самопроизвольное восстановление кредитного рейтинга невозможно. Вы можете выжидать сколько угодно, но записи о просрочках никуда не денутся.
Остаётся только одно – наполнить историю положительными данными, перекрыть ими негативные пометки. Поговорим о том, как улучшить кредитную историю после банкротства.
Читайте так же: Можно ли остановить процедуру банкротства - Всё, что нужно знать!
Первый совет: устройтесь работать по ТК
Работодатель выдаст сотруднику зарплатную карту, и начнёт перечислять средства на неё. Банк увидит, что на вашу дебетовую карту регулярно поступают средства, и через 2-3 месяца предложит вам оформить ещё и кредитную карту. Однако не забывайте о том, что предложение и одобрение – это разные вещи. Если у вас есть постоянное место работы и бесперебойный источник заработка, ваши шансы на получение ссуды заметно возрастут. Выбирая между предпринимателем и простым работягой (но получающим зарплату каждый месяц), банк отдаст предпочтение последнему. Второй совет: открытие и пополнение депозитного счёта Если после всех необходимых расходов у человека остаётся часть заработка, её можно отложить. Это касается тех, чей доход больше прожиточного минимума – если заработка хватает лишь на основные нужды, крайне сложно формировать какие-то накопления «на чёрный день». Поскольку вашей целью является улучшение кредитного досье, не так важно, какую сумму вы положите на вклад, и под какой процент. Изучите предложения ближайших к вам банковских отделений, выбирайте вариант с самыми минимальными условиями. Важно лишь то, чтобы в кредитной истории появились положительные записи об изменении материального положения в лучшую сторону.
Третий совет: оформление кредитной карты
Чтобы улучшить кредитную историю после банкротства в максимально сжатые сроки, можно обратиться за кредиткой. Новые клиенты, у которых уже есть дебетовая карта, часто получаются банковские предложения подобного содержания: «Предварительно одобрили вам кредитную карту». Перед тем, как соглашаться, выясните ряд моментов: Сколько стоит годовое обслуживание карты. Некоторые организации предлагают варианты с бесплатным обслуживанием навсегда. Лучше отдавать предпочтение им. Если вам приглянулся другой продукт, узнайте, какую сумму придётся отдать за год пользования им.
Не забывайте: расторжение договора возможно в любой момент (если долг по кредитке погашен). Есть ли льготный период, сколько он действует. Сейчас любые кредитки обладают грейс-периодом, его продолжительность – от 1 месяца до 4. Вам не придётся платить проценты, если вы полностью рассчитаетесь с банком за этот срок. Каков лимит по карте. На первых порах клиенту одобрят небольшую сумму (к примеру, до 15 000 руб.). Увеличение лимита происходит в случае соблюдения графика платежей держателем карты.
Если вы оформляете кредитку, чтобы «обелить» кредитную историю, лимит не играет для вас особой роли. Каковы ставка и штрафы, начисляемые за нарушения договора. Вы должны ознакомиться с последствиями, грозящими вам за задержку платежей. Рекомендация, которая поможет состоявшемуся банкроту не уйти в минус: используйте кредитку для покупки недорогих вещей и рассчитывайтесь с банком до истечения грейс-периода. При нехватке средств можно поступить так: расплатитесь кредиткой в продуктовом магазине, пару недель спустя погасите этот долг из зарплаты.
Такая схема поможет избежать переплаты и станет основанием для внесения положительных записей в кредитную историю.
Читайте так же: Что будет, если человек поменял фамилию и не платит кредит - Всё, что нужно знать!
Четвёртый совет: оформление рассрочки в торговой точке
Покупка в рассрочку также положительно отражается на кредитном досье. Для этого, как правило, привлекаются банковские средства. Изучение финансовой дисциплины клиента либо не проводится, либо проводится, но поверхностно (на старые просрочки закрывают глаза). Вносите платёж по частям, строго следуя графику. И доверие банков к вам повысится. Пятый совет: своевременное внесение платежей Повышению кредитного рейтинга способствуют не только аккуратные расчёты с банками, но и с другими получателями платежей – ресурсоснабжающими организациями, ФНС.
Гражданин может не иметь просрочек по кредитам, но при этом его кредитное досье пестрит негативными записями. Причина – неуплаченные платежи за ЖКХ, долги по налогам. Если вы хотите заиметь полностью положительную историю – придётся вовремя вносить все обязательные выплаты.
Шестой совет: отдайте предпочтение чему-то одному
Как еще улучшить кредитную историю после банкротства?
В кредитную историю заносится каждый факт обращения за ссудой (не важно, одобрили её или нет). Если заявок слишком много, кредитор начинает сомневаться в благонадёжности и платёжеспособности потенциального клиента. В стабильной жизненной ситуации от гражданина поступает одна заявка на кредит/займ с самыми выгодными для него условиями. Если по ней выносится положительное решение, оформляется договор, о чём появляется информация в кредитном досье. В случае отказа человек обращается в другой банк.
Заявки лучше подавать «поштучно» - «веерная рассылка» только навредит вам. У вас не получится исправить испорченное досье за раз – к этой цели придётся идти маленькими шагами.
Читайте так же: Что делать, если взял кредит для друга, а он не платит - Совет юриста!
Седьмой совет: оформление небольшого кредита
Первая полноценная ссуда уже состоявшегося банкрота – это кредит. Получив его, необходимо своевременно и в полном объёме вносить требуемые платежи. Досрочное погашение задолженности, срыв графика выплат – всё это недопустимо. Если бывший банкрот хочет восстановить рейтинг, ему надо в точности следовать условиям договора. Закон разрешает заёмщикам гасить кредиты раньше срока, но в данном случае от таких действий лучше воздержаться. Банкрот должен понимать, для чего он берёт ссуду – не чтобы купить как можно больше вещей, а чтобы вернуть доверие кредиторов.
Отдавайте предпочтение продуктам, закрыть которые не составит труда. Обновление кредитной истории происходит в случае: неуплаты долга, основанием для взыскания которого стало постановление пристава; оформления рассрочки; своевременного погашения обязательства; задержки платежа; оформления ссуды; подачи заявки на кредит или займ. Допустим, новоиспечённый банкрот решил больше не обращаться за ссудами, и не допускал задержек по коммунальным и налоговым платежам. Тогда по прошествии 7 лет все записи из его истории будут стёрты.
Спустя 6-12 месяцев вы увидите результаты своих трудов по восстановлению кредитного рейтинга. Далеко не всем состоявшимся банкротам удаётся стабилизировать своё финансовое положение. При неразумных тратах вскоре снова встанет вопрос о закрытии долгов, а повторный запуск банкротства станет возможным только через 5 лет.
Вам непонятны ещё какие-то моменты, связанные с банкротством?
Свяжитесь с нами – и мы их разъясним. Если после процедуры образовалась новая задолженность – расскажем, как разобраться с ней.
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
