При признании физического лица неплатёжеспособным возникает закономерный вопрос – отберут у него квартиру или нет? Единственную жилплощадь, унаследованную или приватизированную 10-20 лет назад, не имеют права изымать ни при каких обстоятельствах. Её наличие – надёжная гарантия того, что человек не окажется на улице. К заёмщикам, взявшим квартиру в ипотеку, такое послабление не применяется. Банкротство при ипотеке предполагает, что должнику придётся полностью выплачивать кредит, если он хочет сохранить за собой право на жильё. Но всегда ли это правда? Физическим лицам, имеющим ипотеку, сложнее будет получить статус банкрота. Рассмотрим нюансы, связанные с этой процедурой.

Если заёмщика признали финансово несостоятельным, в отношении него применят одну из следующих мер:

1. реализуют имущество. Процедуру проходят полностью разорённые клиенты, у которых совсем нет средств для погашения кредита. Используется для списания безнадёжных долгов и освобождения физлица от непосильного обременения.

2. реструктуризируют задолженность. Способ позволяет должнику восстановить репутацию в глазах банка, уплатив кредит из своих средств. Решение о реструктуризации принимается в судебном порядке. Главное условие введения процедуры – возможность заёмщика вносить платежи в соответствии с новым графиком.

Отберут ли ипотечную квартиру при оформлении банкротства? Если принято решение о реализации, её с большой вероятностью выставят на торги, а вырученные деньги уйдут на уплату задолженности. В случае запуска реструктуризации у клиента появится шанс оставить жилплощадь себе. Для этого нужно полностью рассчитаться с банком.

Такие же условия действуют для военнослужащих, взявших ипотеку. Бывшие сотрудники Вооруженных сил РФ наделяются теми же правами и обязанностями, что и остальные заёмщики. Если судья признал их некредитоспособными, ипотечную недвижимость изымут и продадут.

Для клиента наступит ряд последствий:

1. Пени, проценты и штрафы временно перестанут начисляться. Если заёмщик официально получил статус банкрота, ему не придётся гасить ипотеку.

2. Кредитор заносит требования в реестр в течение 2 месяцев. При пропуске сроков внесение последующих требований будет невозможным. Это условие действует и в случае ипотечного кредитования.

3. Кредитор, оформивший ипотеку, потеряет право на истребование задолженности.

4. Происходит временная остановка исполнительных производств. Если взыскание уже начато по решению суда, работа приставов может быть приостановлена из-за оформления банкротства.

5. Претендовать на сумму от продажи жилплощади сможет только банк-залогодержатель. Другой кредитор не имеет права настаивать на реализации единственного жилья, даже если ваш банк не внёс информацию в реестр вовремя. По закону, 80% от вырученных денег забирает себе залоговый кредитор.

Средства, оставшиеся после завершения сделки, получает должник.

Во время заключения договора заёмщики внимательно знакомятся со своими правами и обязанностями, прослушивают информацию о солидарной ответственности. Обременение ложится на обоих созаёмщиков в одинаковой степени – если один из супругов оформил ипотеку на себя, второй тоже несёт за неё ответственность.

При банкротстве одного из супругов дело примет следующий оборот. Если разорённым признан держатель кредита, созаёмщик обязан выплатить образовавшуюся задолженность. При банкротстве лица, не являющегося держателем, претензий по ипотеке не возникает. Банку важно лишь одно: своевременное погашение кредита.

Бесплатная консультация юриста

Услуги:

Официальная статистика указывает на то, что в секторе ипотечного кредитования допускается наименьшее количество просрочек. Никому не захочется вкладывать деньги в жильё, которого потом придётся лишиться. Однако финансовые проблемы могут настигнуть каждого. Как оставить за собой право на недвижимость, будучи банкротом? Для этого предусмотрено несколько методов:

1. Вывод жилплощади из залога. Метод актуален для заёмщиков:

• которые ещё не получили статус банкрота;
• которые сумели выплатить хотя бы половину ипотеки.

Закрыть ипотеку можно за счёт потребительского кредита, взятого в банке. Недвижимость переходит в собственность клиента, как только он официально регистрирует право на владение. Если заёмщик проживает в ней постоянно и не располагает иной жилплощадью, при оформлении банкротства квартиру признают единственной.

Погасив ипотеку, не спешите сразу объявлять себя несостоятельным. Банк может засомневаться в вашей добросовестности. Инициировать процедуру следует после внесения как минимум 3 платежей по кредиту.

2. Выкуп жилья по сниженной цене. Процедура подразумевает несколько этапов:

• оформление реализации недвижимости;
• включение квартиры в конкурсную массу, её оценка;
• открытие аукциона.

Покупателя должник ищет самостоятельно. Важно привлечь к сделке незаинтересованное лицо (независимого частного покупателя или организацию). В ходе торгов значительно падает стоимость имущества, что даёт возможность участникам совершить выгодную покупку.

3. Срыв срока включения в реестр со стороны кредитора. Это нельзя назвать способом сохранить квартиру – скорее, это просто стечение обстоятельств. Если оформившего ипотеку клиента признали банкротом, залогодержатель обязан внести соответствующую информацию в реестр. Если он этого не сделал, банкрот получает возможность оставить недвижимость при себе.

Как показывает судебная практика, в таких ситуациях суд сохраняет право собственности за заёмщиком. При попытке оспорить пропуск сроков банк обычно терпит неудачу.

Реально ли получить статус банкрота, сохранив при этом квартиру? Да, и грамотные консультации от наших юристов помогут вам в этом. Сотрудники дадут объективную оценку ситуации и порекомендуют вам, как повернуть дело в свою пользу. Оставьте заявку на бесплатную консультацию.

Если судебное разбирательство сопряжено с решением вопроса о судьбе залоговой недвижимости, банкротство при ипотеке будет складывать из следующих составляющих:

• вознаграждения финансовому управляющему;
• платы за оценку жилья;
• расходов на публикации;
• доли управляющего в размере 7% от вырученных средств;
• оплаты судебных издержек.

Расчёты с залогодержателем производятся в счёт средств, доставшихся ему с продажи жилья (80%). Средняя стоимость оформления банкротства – примерно 80 тыс. р.