Арест банковских счетов судебными приставами

В современной действительности практически каждый взрослый человек имеет банковский счет, на который поступает заработная плата, пособия, пенсия и прочие отчисления. Разумеется, их открывают на физических лиц для более простой и ускоренной работы. Как правило, банковские карты бывают двух типов:

• Дебетовая – которая пополняется за счет средств клиента.
• Кредитная – на которой находятся деньги банка, которые можно использовать взаймы.

Согласно Федеральному Закону № 229 «Об исполнительном производстве», арест банковского счета является обеспечительной мерой. Данная мера позволяет государственному служащему:

• Списывать денежные средства и направлять их на погашение задолженности в полном объеме или же устанавливать определенные проценты по размеру удержания (до 50% в обычном случае и до 70% при взыскании алиментов).
• Устанавливать блокировку на совершение операций, в частности, по переводу денежных средств на иные счета.
• Удерживать денежные средства, по мере поступления их на счет. При этом могут взиматься даже копейки.

В некоторых случаях аресты могут устанавливаться даже без соответствующих постановлений от СПИ. Это может быть:

• Действие судебного решения о введении обеспечительной меры. В таком случае счет будет только заморожен, деньги никуда не уходят, но и использовать их должник не в праве.
• Взыскатель направил судебное решение о взыскании долга напрямую в банк. Делается это с целью максимально быстрого удержания суммы задолженности.

Важно! Поскольку в большинстве случаев у человека имеется больше одного банковского счета, следует понимать, что арестовываться будут абсолютно все.

На самом деле, за все время работы судебных приставов с кредитными организациями через электронную систему, существовало немало проблем, которые выливались в судебные разбирательства. Причина в том, что сам пристав не в состоянии узнать, какие именно деньги поступают на счет (у него просто нет информации). По этой причине под списание попадали: социальные выплаты на детей, алиментные поступления, специальные пенсии и другие финансирования, которые находятся под защитой закона.

На текущий год кредитными организациями используется следующий порядок удержания:

• Была введена специальная система кодов. Отдельными значениями выделяются указанные выплаты, которые не подлежат удержанию. Также разделаются коды пенсии, заработной платы, пособия по безработице и так далее.
• Сам код в обязательном порядке должен быть установлен работодателем или иной структурой, которая осуществляет выплаты.
• Соответственно, при поступлении денежных средств, банк по установленной маркировке определяет источник дохода.
• Если выплата попадет под категорию, разрешенную ко взысканию, денежные средства направляются СПИ, в соответствии с установленными процентными соотношениями.
• В течение 3 дней кредитная организация обязана направить уведомление о списании денежных средств клиенту и СПИ.

Важно! На текущий момент система банковских поступлений является максимально прозрачной и контролируется Центробанком России. В случае обнаружения ошибки (неверно направленная сумма или удержание запрещенных денежных средств), банк может быть привлечен к административной ответственности.

В первую очередь необходимо проверить законность и обоснованность подобного рода действий. Для этого нужно:

• Обратиться в ФССП и узнать, возбуждено ли в отношении человека исполнительное производство. Информация, разумеется, есть и на официальном сайте ФССП, но поступает она туда со значительной задержкой.
• Если дела у пристава нет, следует уточнить информацию в банке. Взыскатель мог направить судебное решение напрямую в кредитную организацию.
• Если все верно, стоит проверить правильность удержания, сумму и так далее.

Следует понимать, что законодательство (ФЗ № 229) не устанавливает запретов на аресты каких либо карт. Другими словами, в безопасности не находится даже МИР, на которые чаще всего переводят пособия, пенсии, выплаты по больничному и так далее.

Согласно законодательным нормам, после возбуждения исполнительного производства, пристав обязан направить соответствующее постановление не позднее следующего дня. Кроме того информация обо всех произведенных действиях в виде постановлений также должна направляться по почте должнику и взыскателю. Однако же в действительности мало кто из должников, в конечном счете, получает его по почте. Так происходит из-за:

• Формального отношения судебного пристава к работе, большая загруженность и так далее. Зачастую у СПИ просто нет времени на проведение всех необходимых действий. Поэтому и запреты в банки уходят в нарушение норм. Это незаконно, но такова действительность.
• Должник может не проживать по имеющемуся у пристава адресу и, разумеется, не получать письма.
• Конверты могут потеряться по вине работников почты.

В конечном счете, в основном человек узнает о возбуждении исполнительного производства (ИП) уже по факту, когда у него спишется некоторая сумма со счета. К слову, быстрее всего такие СМС – счастья получают Сбербанка.

Если должнику поступило уведомление о наложении ареста, действовать следует незамедлительно. Когда деньги еще в банке или у СПИ, оспорить решение и вернуть средства еще можно. После их направления их взыскателю, ситуация значительно усложняется.

На самом деле, чтобы избежать проблем, связанных с посещением ФССП, отстаиванием длительных очередей и собственных прав следует:

• Всегда получать почтовую корреспонденцию, приходящую на почту.
• Периодически проверять информацию о наличии задолженности на официальных источниках (сайт ФССП, налоговой, госуслуги).
• Читать оповещения, поступающие от банка, проверять данные через личный кабинет, следить за всеми списаниями.

Важно! Если человек знает, что у него есть задолженность перед кредитом, и суд уже прошел, стоит заранее готовиться к возбуждению ИП. В таком случае лучше не хранить сбережения на банковских счетах, их оттуда смогут легко забрать.

Поскольку и в ФССП и в банках работают люди, ошибок все равно не получается избежать (не надо думать, что все в сговоре и пытаются обокрасть бедного трудягу). Проверить законность удержания можно следующим образом:

• Запросить выписку по счету, где будет указана вся необходимая информация. Прописываются суммы, которые были списаны и по каким основаниям (определение СПИ или судебное решение).
• Обратиться к СПИ и получить на руки постановление о возбуждении. Сделать это можно лично на приеме у пристава или через личный кабинет на сайте ФССП. Регистрация осуществляется через аккаунт госуслуг.

При этом не обязательно делать все самому. Если у человека нет времени или необходимых знаний для разбирательства со всем этим, можно обратиться за помощью к юристу. В таком случае обязательно оформляется доверенность на представителя.

Основное правило, которое следует помнить, - заработная плата не относится к исключениям по выплатам, которые нельзя удерживать, как и трудовая пенсия. Другими словами, удерживать взыскания с заработной платы приставы могут, но при определенных условиях:

• Не более 50 % с официального дохода, для погашения долгов по кредитам, налоговым обязательствам, штрафам, ЖКХ и так далее. И не более 70% по алиментам.
• Остаток средств находится в доступе должника. Другими словами, человек обязательно должен иметь возможность снять их или потратить на собственные нужды.
• Накопление невозможно. Если остаток после списания не будет снят, часть этих денег отправится в счет погашения долга в следующем месяце.

Частая проблема, с которой сталкиваются должники – это двойное списание. Такое происходит, когда пристав направляет постановление на удержание из заработной платы по месту работы человека, а после выносит определение о списании денежных средств. Это является незаконным. В таком случае нужно незамедлительно обратиться к СПИ.

Еще одна проблема связана с тем, что обеспечительная мера накладывается на счета для погашения кредитов. Хотя тут многое зависит от того, как именно выдан заем:

• Банк, после оформления заявки по кредиту, перевел деньги на дебетовую карту – их могут списать.
• Удержания на лимитные кредитки не накладываются.
• Кредитные счета арестовываются, удерживаются суммы, поступающие от клиента направленные на погашение действующего займа.

Чтобы избежать проблем и не получить новые долги, рекомендуется на период действия ИП вносить денежные средства через кассу банка или же через терминал с указанием кредитного договора.

В некоторых случаях кредиторы сами страхуют свои продукты от подобных случаев. В частности это касается карт с открытой линией овердрафт. В таком случае, при поступлении, деньги становятся личной собственностью банка и уже никуда не уходят.

Согласно федеральному закону, к поступлениям, на которые могут обращаться взыскания, относятся:

• выплаты по потере кормильца;
• алименты и иные детские пособия и начисления;
• компенсации вреда, причиненного здоровью.

Самостоятельно снять ограничение со счета можно только в том случае, если имеется нарушение со стороны СПИ или банка. При этом пристав отменяет арест в случае:

• если судебный документы (судебный приказ или исполнительный лист) был отменен;
• имеется решение суда об отмене обеспечительной меры;
• исполнительное производство было окончено;
• в отношении должника введена процедура банкротства.

Если нет каких либо задержек, то в течение дня пристав выносит постановление о снятии запрета, которое направляется в банк. Обработка подобных документов проводится в течение 1-2 дней. Процесс можно ускорить, получив на руки у пристава постановление и самостоятельно передав его сотруднику кредитной организации.


Также не стоит забывать, что с незаконными решениями и действиями СПИ можно бороться. Делается это с помощью подачи жалобы на имя старшего судебного пристава, в Прокуратуру или в областной отдел ФССП. В любом случае не стоит затягивать с вопросом погашения долгов. Это поможет избежать самых неприятных последствий.