Клиенты часто спрашивают нас: неужели гражданам запретили банкротиться? Отвечаем: нет, отмены банкротства не ожидается. Ежегодно растёт количество заёмщиков, которые не в состоянии нести кредитное бремя. Убытки и сокращения, связанные с распространением коронавирусой инфекции, вынуждают их проходить процедуру банкротства. Банкротство отменили? Банкротство невозможно отменить в один момент. К концу текущего года свыше миллиона россиян признаны потенциальными банкротами. Долг этих людей составляет от 50 тыс. руб., просрочка – от 1 месяца и больше. Причём наблюдается постоянный прирост количества неплатёжеспособных граждан.
Почему государство не отменяет банкротство?
НИУ Высшей школы экономики (лаборатория экономико-социологических исследований) представляет следующие данные (от 2017 года): каждому десятому из опрошенных неизвестны точный размер заработка и трат за месяц; более половины граждан РФ не отмечает, сколько потрачено и заработано; 46% респондентов сообщили, что совсем не владеют азами финансовой грамотности. Многие заёмщики не осознают ответственность, ложащуюся на них, и переоценивают свои финансовые возможности.
Читайте так же: Мифы и реальность о банкротстве физических лиц – Совет юриста
Зачем суды занимаются списанием долгов?
В 90-е люди часто оставались без крыши над головой из-за подписания договоров дарения и передачи жилья в качестве залога. С приходом нулевых риск потерять недвижимость снизился, поскольку народ начал осторожничать. Но проблему с деньгами это не решало. Кредиторы оформляли займы с грабительскими процентами, требуя всего 2 документа. Подтверждать доходы не нужно, кредитная карта идёт «в комплекте». Пару раз не заплатив по графику, гражданин влезает в долги. За ним «охотятся» приставы, а серая зарплата становится единственным способом сохранить часть дохода. Приходится обращаться к брокерам, надёжность которых вызывает сомнения. Это влечёт за собой криминализацию населения. Процедура банкротства физлиц официально введена с 2015 года. Банкротство граждан считается реабилитационной мерой (ФЗ «О банкротстве», ст. 2). Её конечной целью выступает помощь лицам, оказавшимся в безвыходном финансовом положении. Важно знать ряд нюансов: Допустим, уже произведён арест счетов, средства идут на погашение штрафов, а человек изъявляет желание заплатить. Тогда он вправе просить о реструктуризации. Она предусмотрена для должников, испытывающих временные трудности с финансами и желающих сохранить своё имущество. Суд переходит к реализации (продаже) имущества в том случае, если за 3 года заёмщик не погасил долг. В 70% случае этап торгов пропускается, поскольку у большинства нет ничего, кроме единственного жилья. Проводится проверка, затем идёт списание задолженности. Финансовый управляющий – независимый эксперт, отвечающий за ход процедуры. Он не защищает интересы одной из сторон. Его обязанности – организация процедуры банкротства, проверка сведений о заёмщике и распоряжение финансами в ходе судебного процесса. Если введена реструктуризация, специалист утверждает график платежей на 3 года, если реализация – организует торги (при наличии имущества), распределяет выручку между кредиторами и сообщает суду о необходимости списать остаток. Для запуска процедуры понадобится внести 25 тыс. руб. на вознаграждение управляющему, и ещё 300 руб. – на уплату пошлины. Затраты возникают и по ходу дела. Законом установлены обязательные расходы на публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ. Для грамотной организации защиты и выгодной продажи имущества придётся нанять юриста. В прошлом году на законодательном уровне закрепили упрощённую схему банкротства. С 2016 года население возмущалось большими расходами на судебную процедуру, но ничего не менялось. Перемены начались после вспышки коронавирусной инфекции. Проект о бесплатном банкротстве через МФЦ представили в марте, а к реализации приступили в сентябре. Однако не всем россиянам удалось воспользоваться этой привилегией из-за жёстких требований к кандидатам. Власти хотели предотвратить разорение банковского сектора, поэтому тщательно продумали проект. Они предвидели, что быстрые и бесплатные списания приведут к массовым просрочкам. И было решено сформулировать ряд критериев: размер долга составляет от 50 до 500 тыс. руб.; прекращение хотя бы одного производства на основании ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ; закрытие всех исполнительных производств. Однако МФЦ часто отклоняет заявление потенциального банкрота. Всё дело в производствах, которыми занимается служба приставов. При наличии любого заработка (пособия по безработице, зарплаты, пенсии) дело остаётся открытым. И бесплатное списание долгов становится невозможным. Большая часть населения отдаёт предпочтение судебной процедуре. Её куда проще пройти из-за мягких требований. Основные – задолженность свыше 300 тыс. руб. и отсутствие денег для её уплаты. Суду всё равно, есть ли у вас работа, пенсия, имущество, в каких вы отношениях с ФССП. Вы в любом случае имеете право подать заявление о банкротстве. За текущий год 2400 граждан успешно прошли банкротство через МФЦ (сведения из газеты «Коммерсантъ»). За тот же период 119000 человек получили статус «банкрот» через суд.
К новостям о банкротстве физлиц
Всем тем, кто сомневается в возможности пройти банкротство, рекомендуем ознакомиться со статьями ниже. Банкротство никто не отменял, ежегодно возникают новые прецеденты. Её порядок корректируется государством и Верховным судом, которые регулярно предлагают улучшения и дополнения. Об изменениях можно узнать из последних новостей в сфере банкротства.
Читайте так же: Зарплата при банкротстве - Совет юриста, как не остаться без денег
Внесудебная процедура банкротства нуждается в улучшении
До сих пор только люди с долгом, не превышающим полмиллиона, могли оформить несостоятельность через МФЦ. МЭР выдвинуло предложение об увеличении лимита до 1 000 000 руб. (включая долги перед бюджетом). Им предложен ряд других изменений: разрешение вносить корректировки в заявления. Пока что граждане не вправе менять информацию в уже поданном заявлении. Министерство планирует дать разрешение на разного рода дополнения, в том числе – на редактирование перечня банков и МФЦ. Как только изменения будут внесены, отсчёт 6 месяцев начнётся заново; упрощение подготовки перечня долговых обязательств, образовавшихся перед бюджетом.
Предполагается, что для формирования этого списка МФЦ будет самостоятельно запрашивать в государственной информационной системе нужные данные. Процедура проводится после получения согласия от должника; предоставление кредиторам права на отмену списания в судебном порядке (в течение года после ознакомления с основаниями). Срок действия такого права – 3 года. Как только на Федресурсе публикуются сведения об окончании банкротства, начинается отсчёт; разрешение передавать персональные данные неплательщика муниципальным, региональным и федеральным органам власти.
Процедура может проводиться без его согласия. Финансисты подвергли предложения МЭР критике. По заверениям Национального совета финансового рынка, из-за подобных послаблений банки не смогут получить назад свои деньги, поскольку обстоятельства банкротства будут проверяться «сквозь пальцы». В результате требования к заёмщикам станут жёстче. На данный момент проект продолжают разрабатывать.
Читайте так же: Заявление об отмене судебного приказа - Совет юриста
Преступники вправе заявить о банкротстве
Теперь гражданам с долгами, возникшими в результате правонарушений, тоже разрешается пройти процедуру несостоятельности. Рассматривалось дело гражданки Ивановой А.А. (Ф.И.О. изменены) В 2016 году она была осуждена за организацию подпольного казино. Вместе с подельниками гражданке предстояло выплатить порядка 340 000 000 руб. Она подала заявление о банкротстве, но получила отказ от Арбитражного суда. Долги, образовавшиеся из-за умышленного преступления, не списывались. Начинать банкротство не было смысла.
Решение начали пересматривать после его отмены Верховным судом. Любой гражданин может заявить о банкротстве, преступник – не исключение. На списание рассчитывать не приходится, но есть возможность облегчить нагрузку путём введения реструктуризации. Повторимся, никто не отменял банкротство. В Арбитраж продолжают обращаться потенциальные банкроты, потерявшие возможность платить по долгам.
Если вы не знакомы с нюансами процедуры несостоятельности?
Свяжитесь с нами, мы вас проконсультируем.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
