Процедура банкротства пугает многих одним своим названием. Особенно ситуация ухудшается из-за многочисленных слухов, которые далеко не всегда соответствуют действительности. Тем не менее, 2020 год внес свои изменения. Из-за пандемии многие предприятия и представители малого бизнеса стали закрываться, а люди остались без источников дохода. Все это привело к тому, что в Арбитражные суда стали в больших количествах поступать заявления от физических лиц на признание их несостоятельными.
Государство поощряет процедуру банкротства физлиц в 2021 году, даже внесло существенные изменения в ФЗ № 127 «О банкротстве».
Процедура банкротства физлиц в 2021 году: в каких случаях стоит прибегать к банкротству
Изменения в законодательство было внесено в сентябре 2020 года. Теперь проходить процедуру можно не только через Арбитражный суд, но и через МФЦ. В каждом отдельном случае, к должнику предъявляются определенные требования: Для обращения в МФЦ сумма по всем задолженностям должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей. Рассмотрения вопроса в суде проводится при наличии долга свыше 500 тысяч рублей. В расчет берется совокупность всех финансовых обязательств, к ним относятся: кредиты и микрозаймы, овердрафты; долги по ЖКХ; договоры поручительства; долговые расписки перед физическими или юридическими лицами; обязательства, связанные с предпринимательской деятельностью; налоги; штрафы ГИБДД.
Важно! Обращаться можно в том случае, если все имеющееся у должника имущество не способно полностью покрыть образовавшиеся задолженности. Однако это не значит, что перед написанием заявления о признании несостоятельным, человеку обязательно нужно продать все свои вещи и ценности. Большая часть из них, скорее всего, не будет подлежать реализации в ходе ведения процедуры. Что нельзя реализовать даже при введении процедуры банкротства: жилое помещение (квартира, дом и так далее), которое является единственным жильем должника, за исключением залогового имущества; транспортное средство, которое необходимо для обслуживания инвалида; профессиональное оборудование и вещи, необходимые для ведения трудовой деятельности; личные вещи (одежда, обувь и так далее); бытовые предметы и мебель; предметы сельской деятельности, домашний скот.
Важно! Если у человека есть только имущество, перечисленное в списке, то долги списываются без их реализации. Если же имеется гараж, авто, то они подлежат продаже, а списание проводится уже после этого.
Читайте так же: Юрист по банкротству: насколько нужна его помощь? – Банкротство от 40 тыс. рублей
Процедура банкротства физлиц в 2021 году: в каких случаях признать себя банкротом необходимо
Что интересно, ФЗ № 127 не всегда устанавливает процедуры исключительно как право должника. В некоторых случае это становится уже обязательством. Делается это когда: Сумма долга по всем кредиторам свыше 500 тысяч рублей. Исполнение обязательств перед одним кредитором ущемляет права и интересы другого или других. Чтобы лучше понимать, о чем речь, стоит рассмотреть ситуацию: У гражданина Петрова А.А. имеются кредитные карты в: Сбербанке на сумму в 80 тысяч рублей, ВТБ на сумму в 50 тысяч рублей, а также кредит наличными в Альфа Банке на сумму в 500 тысяч рублей.
Ежемесячный платеж по всем обязательствам составляет 15 тысяч рублей (10000 – кредит, по 2500 на кредитные карты), при заработной плате в 70 тысяч рублей. В 2020 году произошли существенные изменения, и из-за пандемии Петров А.А. существенно потерял в доходе. Теперь он получает лишь 35 тысяч рублей. Поскольку, помимо ежемесячных обязательств, ему необходимо оплачивать ЖКХ, налоги и так далее, сумма в 15 тысяч становится неподъемной. Петров А.А. принимает решение оплачивать только 10 тысяч за кредит в Альфа Банке.
Соответственно, по кредитным картам начинают накапливаться проценты и штрафы. Данное решение являлось неверным, поскольку своими действиями Петров ущемляет права кредиторов: Сбербанка и ВТБ. В данной ситуации Петров обязан в течение месяца, после ухудшения его финансового положения, подать заявление в Арбитражный суд о введении процедуры банкротства. Если же это не сделать, то: Кредиторы могут обратиться в суд самостоятельно и процесс будет проводиться на менее выгодных, для должника, условиях.
Банки имеют право продать долг коллекторам, которые не отличаются хорошими манерами и умением корректно работать с клиентами. Должник может быть привлечен к ответственности по статье 177 или 159 УК РФ, за недобросовестные действия, если суд придет к подобному мнению.
Процедура банкротства физлиц в 2021 году: как проводится процедура через МФЦ
Основные отличия прохождения процедуры банкротства физлиц через МФЦ заключаются в том, что здесь не привлекается к работе финансовый управляющий. Сама процедура является упрощенной. Она обладает следующими признаками: Сумма долга от 50 до 500 тысяч рублей. В отношении должника были возбуждены и окончены исполнительные производства в ФССП по статье 46 ФЗ № 229. Другими словами, судебный пристав-исполнитель произвел проверку должника и не обнаружил имущества или финансов, на которые можно было бы обратить взыскание. На момент обращения с заявлением отсутствуют новые возбужденные исполнительные производства. В отношении человека не открыто дел по вопросу банкротства в Арбитражном суде. Не смотря на то, что далеко не все долги подлежат списанию (например, алименты), в расчет они все же берутся. Другими словами, необходимо подсчитать сумму всех обязательств, даже самых незначительных. Если условия подходят под упрощенную процедуру, необходимо действовать по следующей схеме: 1. Составить список всех кредиторов. Разговор идет не только о банках или МФО, но и ФНС, ГИБДД, организациях, предоставляющих ЖКХ и так далее. 2. Поиск МФЦ, в который можно обратиться. В данном случае подходит отделение в регионе постоянного проживания или временной регистрации должника. 3. Подготовка документов и заявления. В основной пакет документации входит: паспорт гражданина; СНИЛС; ИНН; свидетельство о временной регистрации, если оно есть. 4. Заполнение заявления о внесудебном банкротстве в отделении МФЦ, подача всех документов. На руки должнику выдается расписка о получении пакета документации. 5. Ожидание решения. Внесудебная процедура в среднем длится 6 месяцев. В течение одного рабочего дня специалист проверяет, все ли условия соблюдены для проведения упрощенки, в частности, нет ли открытых дел о банкротстве в Арбитражном суде и нет ли возбужденных исполнительных производств в ФССП. Если все нормально, проводится публикация в ЕФРСБ. На основании данной информации кредиторы в праве самостоятельно проверить наличие имущества у должника. Если ничего не обнаружится и претензий не будет, через 6 месяцев долги подлежат списанию. Важно! Если в последующем будет обнаружено сокрытие ценностей или имущества, кредиторы имеют право оспорить внесудебное решение в Арбитраже.
Читайте так же: Документы для банкротства физических лиц в 2021 году
Процедура банкротства физлиц в 2021 году: судебное разбирательств
Как можно понять, проведение процедуры в Арбитражном суде – длительный и дорогостоящий процесс. В среднем, за признание несостоятельным, гражданину приходится оплатить 60-80 тысяч рублей. Чтобы было понятнее, стоит пошагово разобрать весь процесс.
Признаки банкротства
В первую очередь стоит определиться с тем, подходит ли конкретная ситуация под процедуру несостоятельности. К признакам относится: Сумма долга по всем обязательствам более 500 тысяч рублей. Просрочка по платежам свыше 3 месяцев. Нет возможности оплачивать более 10 % от всех задолженностей.
Поиск управляющего
Данным вопросом стоит озаботиться в первую очередь. Все дело в том, что если не будет ФУ, сама процедура попросту не состоится. Поиск можно провести через официальный сайт или же изначально обратившись к юристам, занимающимся банкротством.
Подготовка документов
Не менее важный момент – это формирование пакета документов для проведения процедуры банкротства физлица (в данном случае он более объемный). При этом, в зависимости от конкретной ситуации, он может меняться. В основной перечень входит: Копия паспорта, СНИЛС, ИНН должника. Копия трудовой книжки или справка с центра занятости. Документы на движимое и недвижимое имущество. Выписки с банковских организаций о наличии депозитов, накопительных счетов и так далее. Свидетельство о расторжении или заключении брака. Данные о наличие иждивенцев. Сведения из ФНС о формировании (или отсутствии) ИП. Квитанция об оплаченной госпошлине в сумме 300 рублей. Подтверждение уведомления о предстоящем банкротстве всех кредиторов. Вносится 25 000 за услуги финансового управляющего на депозитный счет Арбитражного суда. Все выписки и справки заказываются в первую очередь, после этого составляется заявление. Что в нем прописывается: Сведения о должнике (ФИО, адрес регистрации, контактная информация). Данные о каждом кредиторе с указанием наименования, адреса регистрации, телефонов и так далее. Информация о работе должника, место, должность, стаж, заработная плата и так далее. Сведения об обязательствах: суммы, период образования. Причины банкротства, почему именно человек больше не может исполнять взятые на себя обязательства. Данные об имеющемся у должника имуществе (машина, квартира, дом и тому подобное). Информация о судебных процессах и возбужденных исполнительных производствах. Данные о СРО АУ от которой надлежит привлечь финансового управляющего. Весь пакет документов и подготовленное заявление передается в Арбитражный суд. Ранее это можно было сделать тремя способами: Самостоятельно через канцелярию суда. Заказной почтовой корреспонденцией. Через официальный сайт Арбитражного суда. Из-за пандемии с 2020 года и по настоящее время судом органичен прием граждан. Соответственно, документы через канцелярию пока что не принимаются.
Как проходит процедура
После того, как суд получит заявление, он его рассматривает. Выносится решение о принятии или об отказе. В первом случае назначается день заседания, после которого должник устанавливается в качестве банкрота и вводится процедура реструктуризации или реализации имущества (последняя назначается в 85 % случаев). Если суд по каким-то причинам отказался принимать заявление или оставил его без движения, необходимо как можно скорее разобраться и исправить ситуацию.
Основные моменты реализации имущества
Суть данного процесса заключается в том, что ФУ выявляет имущество, которое может быть продано. Полученные деньги переходят в конкурсную массу и используются для частичного или полного удовлетворения требований заявившихся кредиторов. После назначения реализации: Публикуется информация о банкроте в газете «Коммерсантъ» и на Федеральном ресурсе. Должник передает ФУ все имеющиеся у него банковские карты. Управляющий ежемесячно выдает должнику положенную финансовую компенсацию из получаемой заработной платы (прожиточный минимум на 1 человека).
ФУ выявляет и реализует имущество должника, отчитывается перед судом и кредиторами. Формируется реестр заявившихся кредиторов. Формируется конкурсная масса. После всех проведенных действий и сдачи отчета ФУ судом выносится решение о прекращении дела и списании оставшейся части долгов. Это же касается и долгов перед кредиторами, которые не заявились в ходе ведения процедуры.
Читайте так же: Закон о банкротсте в 2021 году: требования и нюансы
Как долго длится процесс
Упрощенное банкротство через МФЦ длится около 6 месяцев. Если дело рассматривается в суде, то на это уходит от 6 до 12 месяцев, в зависимости от ситуации. Не стоит бояться банкротства или ждать чуда в виде помощи от государства. Заниматься своими проблемами нужно самостоятельно и как можно быстрее. Если возникают сложности, то стоит обратиться за помощью к профессиональному юристу.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
