Процедура банкротства физлиц в 2021 году – Для кого, особенности, и нюансы

Изменения в законодательство было внесено в сентябре 2020 года. Теперь проходить процедуру можно не только через Арбитражный суд, но и через МФЦ. В каждом отдельном случае, к должнику предъявляются определенные требования:

• Для обращения в МФЦ сумма по всем задолженностям должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей.
• Рассмотрения вопроса в суде проводится при наличии долга свыше 500 тысяч рублей.

В расчет берется совокупность всех финансовых обязательств, к ним относятся:

• кредиты и микрозаймы, овердрафты;
• долги по ЖКХ;
• договоры поручительства;
• долговые расписки перед физическими или юридическими лицами;
• обязательства, связанные с предпринимательской деятельностью;
• налоги;
• штрафы ГИБДД.

Важно! Обращаться можно в том случае, если все имеющееся у должника имущество не способно полностью покрыть образовавшиеся задолженности. Однако это не значит, что перед написанием заявления о признании несостоятельным, человеку обязательно нужно продать все свои вещи и ценности. Большая часть из них, скорее всего, не будет подлежать реализации в ходе ведения процедуры.

Что нельзя реализовать даже при введении процедуры банкротства:

• жилое помещение (квартира, дом и так далее), которое является единственным жильем должника, за исключением залогового имущества;
• транспортное средство, которое необходимо для обслуживания инвалида;
• профессиональное оборудование и вещи, необходимые для ведения трудовой деятельности;
• личные вещи (одежда, обувь и так далее);
• бытовые предметы и мебель;
• предметы сельской деятельности, домашний скот.

Важно! Если у человека есть только имущество, перечисленное в списке, то долги списываются без их реализации. Если же имеется гараж, авто, то они подлежат продаже, а списание проводится уже после этого.

Что интересно, ФЗ № 127 не всегда устанавливает процедуры исключительно как право должника. В некоторых случае это становится уже обязательством. Делается это когда:

• Сумма долга по всем кредиторам свыше 500 тысяч рублей.
• Исполнение обязательств перед одним кредитором ущемляет права и интересы другого или других.

Чтобы лучше понимать, о чем речь, стоит рассмотреть ситуацию:

У гражданина Петрова А.А. имеются кредитные карты в: Сбербанке на сумму в 80 тысяч рублей, ВТБ на сумму в 50 тысяч рублей, а также кредит наличными в Альфа Банке на сумму в 500 тысяч рублей. Ежемесячный платеж по всем обязательствам составляет 15 тысяч рублей (10000 – кредит, по 2500 на кредитные карты), при заработной плате в 70 тысяч рублей.

В 2020 году произошли существенные изменения, и из-за пандемии Петров А.А. существенно потерял в доходе. Теперь он получает лишь 35 тысяч рублей. Поскольку, помимо ежемесячных обязательств, ему необходимо оплачивать ЖКХ, налоги и так далее, сумма в 15 тысяч становится неподъемной.

Петров А.А. принимает решение оплачивать только 10 тысяч за кредит в Альфа Банке. Соответственно, по кредитным картам начинают накапливаться проценты и штрафы. Данное решение являлось неверным, поскольку своими действиями Петров ущемляет права кредиторов: Сбербанка и ВТБ.

В данной ситуации Петров обязан в течение месяца, после ухудшения его финансового положения, подать заявление в Арбитражный суд о введении процедуры банкротства. Если же это не сделать, то:

• Кредиторы могут обратиться в суд самостоятельно и процесс будет проводиться на менее выгодных, для должника, условиях.
• Банки имеют право продать долг коллекторам, которые не отличаются хорошими манерами и умением корректно работать с клиентами.
• Должник может быть привлечен к ответственности по статье 177 или 159 УК РФ, за недобросовестные действия, если суд придет к подобному мнению.

Основные отличия прохождения процедуры банкротства физлиц через МФЦ заключаются в том, что здесь не привлекается к работе финансовый управляющий. Сама процедура является упрощенной. Она обладает следующими признаками:

• Сумма долга от 50 до 500 тысяч рублей.
• В отношении должника были возбуждены и окончены исполнительные производства в ФССП по статье 46 ФЗ № 229. Другими словами, судебный пристав-исполнитель произвел проверку должника и не обнаружил имущества или финансов, на которые можно было бы обратить взыскание.
• На момент обращения с заявлением отсутствуют новые возбужденные исполнительные производства.
• В отношении человека не открыто дел по вопросу банкротства в Арбитражном суде.

Не смотря на то, что далеко не все долги подлежат списанию (например, алименты), в расчет они все же берутся. Другими словами, необходимо подсчитать сумму всех обязательств, даже самых незначительных.

Если условия подходят под упрощенную процедуру, необходимо действовать по следующей схеме:

1. Составить список всех кредиторов. Разговор идет не только о банках или МФО, но и ФНС, ГИБДД, организациях, предоставляющих ЖКХ и так далее.
2. Поиск МФЦ, в который можно обратиться. В данном случае подходит отделение в регионе постоянного проживания или временной регистрации должника.
3. Подготовка документов и заявления. В основной пакет документации входит:

• паспорт гражданина;
• СНИЛС;
• ИНН;
• свидетельство о временной регистрации, если оно есть.

4. Заполнение заявления о внесудебном банкротстве в отделении МФЦ, подача всех документов. На руки должнику выдается расписка о получении пакета документации.

5. Ожидание решения. Внесудебная процедура в среднем длится 6 месяцев. В течение одного рабочего дня специалист проверяет, все ли условия соблюдены для проведения упрощенки, в частности, нет ли открытых дел о банкротстве в Арбитражном суде и нет ли возбужденных исполнительных производств в ФССП. Если все нормально, проводится публикация в ЕФРСБ. На основании данной информации кредиторы в праве самостоятельно проверить наличие имущества у должника. Если ничего не обнаружится и претензий не будет, через 6 месяцев долги подлежат списанию.

Важно! Если в последующем будет обнаружено сокрытие ценностей или имущества, кредиторы имеют право оспорить внесудебное решение в Арбитраже.

Как можно понять, проведение процедуры в Арбитражном суде – длительный и дорогостоящий процесс. В среднем, за признание несостоятельным, гражданину приходится оплатить 60-80 тысяч рублей. Чтобы было понятнее, стоит пошагово разобрать весь процесс.

В первую очередь стоит определиться с тем, подходит ли конкретная ситуация под процедуру несостоятельности. К признакам относится:

• Сумма долга по всем обязательствам более 500 тысяч рублей.
• Просрочка по платежам свыше 3 месяцев.
• Нет возможности оплачивать более 10 % от всех задолженностей.

Данным вопросом стоит озаботиться в первую очередь. Все дело в том, что если не будет ФУ, сама процедура попросту не состоится. Поиск можно провести через официальный сайт или же изначально обратившись к юристам, занимающимся банкротством.

Не менее важный момент – это формирование пакета документов для проведения процедуры банкротства физлица (в данном случае он более объемный). При этом, в зависимости от конкретной ситуации, он может меняться. В основной перечень входит:

• Копия паспорта, СНИЛС, ИНН должника.
• Копия трудовой книжки или справка с центра занятости.
• Документы на движимое и недвижимое имущество.
• Выписки с банковских организаций о наличии депозитов, накопительных счетов и так далее.
• Свидетельство о расторжении или заключении брака.
• Данные о наличие иждивенцев.
• Сведения из ФНС о формировании (или отсутствии) ИП.
• Квитанция об оплаченной госпошлине в сумме 300 рублей.
• Подтверждение уведомления о предстоящем банкротстве всех кредиторов.

Вносится 25 000 за услуги финансового управляющего на депозитный счет Арбитражного суда. Все выписки и справки заказываются в первую очередь, после этого составляется заявление. Что в нем прописывается:

• Сведения о должнике (ФИО, адрес регистрации, контактная информация).
• Данные о каждом кредиторе с указанием наименования, адреса регистрации, телефонов и так далее.
• Информация о работе должника, место, должность, стаж, заработная плата и так далее.
• Сведения об обязательствах: суммы, период образования.
• Причины банкротства, почему именно человек больше не может исполнять взятые на себя обязательства.
• Данные об имеющемся у должника имуществе (машина, квартира, дом и тому подобное).
• Информация о судебных процессах и возбужденных исполнительных производствах.
• Данные о СРО АУ от которой надлежит привлечь финансового управляющего.

Весь пакет документов и подготовленное заявление передается в Арбитражный суд. Ранее это можно было сделать тремя способами:

1. Самостоятельно через канцелярию суда.
2. Заказной почтовой корреспонденцией.
3. Через официальный сайт Арбитражного суда.

Из-за пандемии с 2020 года и по настоящее время судом органичен прием граждан. Соответственно, документы через канцелярию пока что не принимаются.

После того, как суд получит заявление, он его рассматривает. Выносится решение о принятии или об отказе. В первом случае назначается день заседания, после которого должник устанавливается в качестве банкрота и вводится процедура реструктуризации или реализации имущества (последняя назначается в 85 % случаев).

Если суд по каким-то причинам отказался принимать заявление или оставил его без движения, необходимо как можно скорее разобраться и исправить ситуацию.

Суть данного процесса заключается в том, что ФУ выявляет имущество, которое может быть продано. Полученные деньги переходят в конкурсную массу и используются для частичного или полного удовлетворения требований заявившихся кредиторов. После назначения реализации:

1. Публикуется информация о банкроте в газете «Коммерсантъ» и на Федеральном ресурсе.
2. Должник передает ФУ все имеющиеся у него банковские карты.
3. Управляющий ежемесячно выдает должнику положенную финансовую компенсацию из получаемой заработной платы (прожиточный минимум на 1 человека).
4. ФУ выявляет и реализует имущество должника, отчитывается перед судом и кредиторами.
5. Формируется реестр заявившихся кредиторов.
6. Формируется конкурсная масса.

После всех проведенных действий и сдачи отчета ФУ судом выносится решение о прекращении дела и списании оставшейся части долгов. Это же касается и долгов перед кредиторами, которые не заявились в ходе ведения процедуры.

Упрощенное банкротство через МФЦ длится около 6 месяцев. Если дело рассматривается в суде, то на это уходит от 6 до 12 месяцев, в зависимости от ситуации.


Не стоит бояться банкротства или ждать чуда в виде помощи от государства. Заниматься своими проблемами нужно самостоятельно и как можно быстрее. Если возникают сложности, то стоит обратиться за помощью к профессиональному юристу.