Под мошенничеством понимается хищение имущества или денег с помощью обмана или злоупотребления доверием. Это уголовно наказуемое преступление, за него могут выписать внушительный штраф или посадить в тюрьму. МФО может написать заявление в полицию на мошенничество, если в заявке на займ человек указал ложную информацию, предоставил поддельную документацию, и вообще не планировал рассчитываться с кредитором. При получении такого обвинения заёмщику нужно будет собирать доказательства того, что он не пытался присвоить себе чужие деньги и не врал, составляя заявку.
Есть ли у МФО право на обращение в полицию?
Заключая договор с заёмщиком, МФО передаёт ему свои средства во временное пользование. Чтобы заявку рассмотрели и одобрили, в ней нужно указать следующую информацию: персональные данные клиента; адрес, по которому он проживает; в какой компании работает, какую должность занимает, сколько получает. Заёмщику запрещено вписывать туда данные, не соответствующие действительности. Это как раз таки считается обманом и введением в заблуждение, и за это виновнику грозит уголовное наказание.
Но перед этим МФО должна доказать, что у мошенника не было намерения вернуть деньги. Для защиты своих интересов МФО прибегает к разным способам. Как вариант, компания может подать заявление в полицию на мошенничество. Такого рода угрозы часто звучат от МФО, когда клиент допускает просрочки. Но гражданина не могут привлечь к уголовной ответственности только из-за наличия долга. Чтобы полиция возбудила дело и назначила наказание, МФО собирает доказательства того, что: в заявке указаны ложные данные, к ней приложена поддельная документация; у гражданина был преднамеренный умысел; человек совершил хищение средств и не планировал их возвращать.
Заёмщика не станут обвинять в мошенничестве, если он получил займ обманным путём, но при этом полностью выплатил его. Это невозможно в силу отсутствия важного признака – хищения. Однако уголовного наказания за использование поддельной документации никто не отменял.
Читайте так же: Что делать, если нечем гасить ипотеку - Совет юриста!
В каких случаях МФО могут подать заявление в полицию на мошенничество?
МФО нечасто реализуют свою угрозу об обращении в полицию. Как правило, они ограничиваются словами и не переходят к активным действиям. И это мотивирует должников побыстрее рассчитаться. Во избежание неприятных столкновений с правоохранительными органами следуйте рекомендациям ниже: Не искажайте факты при заполнении заявки на займ; Воздержитесь от использования фиктивных справок и другой документации; Прикладывайте только те документы, которые принадлежат вам, указывайте данные своей карты.
За мошенничество могут привлечь по одной из статей – в Уголовном кодексе их несколько. К их числу относится статья 159.1 УК РФ, в которой говорится о мошенничестве в сфере кредитования. Обстоятельства, при которых МФО получает право на обращение в полицию: Гражданин совершил умышленный обман. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, он указал в ней недостоверную информацию. Заёмщик получил ссуду и отказался её возвращать. Иными словами, произошла кража. Документация, приложенная к заявке на займ (анкету, договор), выступит доказательством факта мошенничества.
Пока идёт расследование, МФО и полиция будут запрашивать документы в других ведомствах и учреждениях (так, они могут обратиться к реальному работодателю неплательщика).
Обзор статьи 159 УК РФ
Заёмщика могут привлечь к уголовной ответственности по общей статье 159 УК РФ. Её применение возможно в случае: предоставления чужих документов при получении займа (к примеру, кто-то украл паспорт и взял по нему ссуду). Настоящему владельцу паспорта разрешено заявить в полицию; предоставления документации лица, которого не существует в реальной жизни. Здесь происходит фиксация подлога; получения займа с помощью третьего лица, который был не в курсе о желании преступника совершить хищение.
Случаи, представленные выше, считаются обманом и вводом в заблуждение. Хищение средств – ещё один обязательный признак в составе мошенничества. Также мошеннику могут вменить и другие статьи УК РФ, если он: украл паспорт или иные документы, принадлежащие другому лицу; подделал документы, которые предоставлялись при оформлении договора с МФО. На фигуранта будет заведено одно уголовное дело, даже если ему вменяют сразу несколько статей. В качестве потерпевших выступят МФО, которая выдала ссуду, и иные обманутые лица.
Если гражданину вынесут обвинительный приговор, потерпевшие лица получат право требовать возмещения морального и материального ущерба. Для этого нужно подать соответствующий иск.
Читайте так же: Что делать, если приставы списали деньги, но долг погашен? - Совет юриста!
Проверка заявлений о мошенничестве
При получении заявления на мошенничество от МФО правоохранители начнут доследственную проверку. На это им отводится 1 месяц. Прежде чем запустить следствие, полицейские: Проверяют, являются ли представленные документы поддельными/чужими; Опрашивают заёмщика и лиц, имеющих отношение к делу. Такое полномочие есть у участкового по месту жительства; Выносят решение по заявлению – возбудить уголовное дело или отказать в нём. После запуска дела правоохранители переходят к следствию и/или дознанию.
Меры пресечения, вводимые на этом этапе – подписка о невыезде, домашний арест. Когда следствие подойдёт к концу, материалы продолжат рассматриваться уже в судебном порядке. Обвиняемый вправе отстаивать свои права. Ему потребуется доказать, что он не врал при составлении заявки. Согласно действующему законодательству, допускается такой расклад: изменение итогового приговора при подтверждении наличия смягчающих обстоятельств; уменьшение или отмена наказания в случае добровольного возмещения ущерба; заключение соглашения о примирении при полной уплате долга.
Суд признает заёмщика виновным, если он намеренно обманывал своего кредитора. Вид и величина наказания будут прописаны в приговоре.
Последствия мошенничества
Обвиняемого не станут сажать в тюрьму, если ему вменяют ч. 1 ст. 159.3 УК РФ. К нему могут применить следующие санкции: арестовать (максимум на 4 месяца); ограничить свободу (максимум на 2 года); направить на исправительные, принудительные или обязательные работы; оштрафовать. Максимальный размер штрафа – 120 000 руб. (либо величина заработной платы, полученной за год). Вид наказания, назначенного мошеннику, указывается в приговоре. Суду запрещено применять одновременно и арест, и штраф.
Читайте так же: Что делать, когда приставы приходят домой к должнику - Совет юриста!
Как доказать, что вы – не мошенник?
Как только вам станет известно о том, что вас обвиняют в мошенничестве, свяжитесь с адвокатом. Чтобы отстоять свои права в рамках уголовного дела, нужно доказать, что: вы не причинили МФО ущерб своими действиями; при подаче заявки вы предоставили подлинную документацию и указали правдивые данные; у вас не было намерения похитить средства, а долг образовался из-за снижения/потери платёжеспособности. Предположим, вы всё-таки приврали в анкете, но своевременно рассчитались с кредитором.
Из-за отсутствия состава мошенничества вам не будет грозить уголовная ответственность. МФО предпочитают не затевать подобных разбирательств без объективных оснований. Они попытаются отделаться «малой кровью». Если у компании не получается истребовать долг самостоятельно, они просудят его или продадут коллекторам. У заёмщика есть законное право списать обязательства, ставшие непосильными. Добиться этого можно через банкротство. Проконсультируйтесь с нашими юристами, чтобы узнать, как подать заявление и пройти эту процедуру.
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
