Увольнение неминуемо влечёт за собой утрату дохода. Из-за этого человек теряет возможность удовлетворять привычные для себя нужды и выплачивать взятые на себя ссуды. Но кредитор не закроет глаза на долг только потому, что вы потеряли работу. Гасить его придётся в любом случае. О том, что делать с кредитом, если потерял работу, вы узнаете из статьи.
Можно ли не платить кредит, если потерял работу?
Есть масса причин, приводящих к увольнению. Что бы ни послужило поводом, исход один – человек остаётся без зарплаты. Однако обязанность по уплате кредитов, займов и налогов всё равно сохраняется за ним. Самый лучший вариант – в короткие сроки устроиться на новое место. Но реальность такова, что процесс поиска может затянуться на несколько месяцев. И всё это время у человека нет средств. Пути решения проблемы – запросить в банке рефинансирование, реструктуризацию или кредитные каникулы. Исходя из условий программ, предлагаемых банками и принятых на федеральном уровне, увольнение относится к числу сложных жизненных ситуаций. Кроме того, безработным не запрещено проходить банкротство, и при определённых обстоятельствах у них есть возможность списать долги в упрощённом порядке. Человеку, потерявшему работу, доступны следующие послабления: льготный период, предусматриваемый программами реструктуризации и кредитных каникул; досрочное назначение пенсии (актуально для заёмщиков-предпенсионеров). Однако для этого должны быть выполнены определённые требования; рассрочка или отсрочка, введённая в судебном порядке. В случае увольнения банк может сформировать для вас индивидуальное предложение, которое поможет не залезть в долги. Но для этого заёмщик должен сам проявить инициативу. Если он бездействует, за пропуском платежа последует образование задолженности и запуск принудительного взыскания.
Читайте так же: Можно ли списать при банкротстве компенсацию за ущерб имущества - Совет, юриста!
Выплаты, которые полагаются бывшему сотруднику
Человек может рассчитывать на них вне зависимости от причин увольнения. Ему оплатят все отработанные часы и компенсируют неиспользованный отпуск, даже если разрыв трудовых отношений произошёл по его вине. Благодаря деньгам, выданным работодателем, вы сможете ещё 1-2 месяца платить за пользование кредитом. Если причиной увольнения стало сокращение штата или ликвидация предприятия, выплата возрастёт. В общем, постарайтесь собрать минимальные накопления, чтобы не пропускать платежи.
Это убережёт вас от начисления штрафов и возбуждения исполнительного производства.
Судьба кредита в случае увольнения заёмщика
Что делать с кредитом, если потерял работу и ее поиск несколько затянулся, попробуйте изыскать средства другим путём: внести платёж из своих накоплений, обратиться за финансовой помощью к родным и близким; поработать как самозанятый (регистрация займёт пару минут); пустить в ход пособия (на ребёнка, по безработице), пенсию. Можно самостоятельно заняться продажей имущества, и потратить выручку на уплату долгов. Когда к делу подключатся судебные приставы, они могут продать активы по заниженной цене, и выручки просто не хватит на погашение успевшего вырасти долга.
Также рекомендуем встать на учёт в центре занятости: там для вас подыщут новое место и выплатят пособие, которое можно пустить на частичное погашение долга по кредиту. Если вы планируете стать участником федеральной программы кредитных каникул, документы о постановке на учёт в качестве безработного будут очень кстати. Пути решения проблемы есть, и сейчас мы поговорим о них.
Читайте так же: Списание налогов с истекшим сроком давности - Всё, что нужно знать!
Реструктуризировать долг или обратиться за кредитными каникулами
Если временно безработному заёмщику стало не под силу исполнять условия договора, действующие в настоящий момент, он вправе подать заявку на реструктуризацию. Если её одобрят, произойдёт пересмотр графика платежей, и человек сможет вносить их в посильном для себя режиме. Да, пролонгация срока кредитования приведёт к увеличению итоговой переплаты. Однако лучше так, чем получить негативные записи в кредитной истории и запуск исполнительных производств. Временно безработный заёмщик может стать участником программы: Разработанной конкретным банком.
Так, в ВТБ плательщикам потребительских и автокредитов предоставляют льготы на 1 месяц, плательщикам ипотеки – на 3 месяца; Каникулы для плательщиков потребительских кредитов. Предоставляется тем, чьи доходы снизились за последние 2 месяца (в т. ч. в связи с увольнением); Ипотечные каникулы. Ограничение по сумме – максимум 15 000 000 руб. Предоставляется в т. ч. тем, кто встал на учёт на бирже труда. При обращении за кредитными каникулами банк либо снизит величину платежей, либо отсрочит их.
Рефинансировать ссуды в другом банке При рефинансировании оформляется новый кредит. Банк снова изучит записи из кредитной истории клиента. Последнему могут отказать, если на момент обращения он числился безработным. Какие плюсы получает заёмщик от оформления рефинансирования: все кредиты объединяются в один; процентная ставка становится ниже; величина ежемесячного платежа уменьшается; предоставляется льготный период; есть возможность получения дополнительной ссуды (но её получение приведёт к увеличению долговой нагрузки, что ещё больше ухудшит положение безработного).
Предоставить рефинансирование – право, но не обязанность банка. Для увеличения вероятности одобрения подавайте заявки разным банкам. Но не забывайте, что в кредитную историю заносятся все запросы и отказы.
Как поступить с ипотекой при потере работы?
При длительной неуплате ипотеки квартиру безработного должника могут изъять на продажу. Придётся прибегать ко всем доступным способам – к примеру, обращаться за ипотечными каникулами. Но подать заявку на них можно только 1 раз за период действия договора. Важно принять все возможные меры, чтобы банк не смог изъять квартиру. Если платёж просрочен максимум на 3 месяца, и долг составляет менее 5% от стоимости жилья, обращение взыскания на квартиру незаконно. Однако это не означает, что задолженность не истребуют принудительно.
Но, по крайней мере, квартира будет вне опасности.
Как безработному защитить себя в процессе взыскания?
Если на уплату кредита нет денег (и пока не предвидятся), готовьтесь судиться с банком. Это закономерный исход в случае просрочки. Но должник имеет право на: защиту в рамках судебного разбирательства, оспаривание ошибок в расчётах и неправомерных решений; обращение за рассрочкой или отсрочкой; подача заявления в ФССП или в суд с просьбой оставить вам часть поступлений (соц. выплат, пенсий, дохода от подработок). Пристав начнёт списания в размере половины дохода, когда ответчик устроится на новое место.
В самом худшем случае имущество неплательщика арестуют и отправят на торги. Но такое возможно только в случае отсутствия каких-либо доходов у должника.
Читайте так же: В чем состоит опасность микрозаймов - Всё, что нужно знать!
Можно ли освободиться от кредита, если стал безработным?
Что делать с кредитом, если потерял работу?
Долги продолжают расти, и выплатить их не получается?
Подайте заявление на банкротство. И чем раньше вы это сделаете, тем больше вероятность пройти его с минимальными потерями для себя. Признать несостоятельность можно 2 способами: В суде. Если у вас нет заработка, подайте суду ходатайство о пропуске реструктуризации. Он сразу введёт реализацию, и это поможет избежать лишних трат на услуги финуправляющего; Вне суда (через МФЦ). Если вас спросят об основаниях для подачи заявления, сообщайте об увольнении. Если процедура завершится успешно, задолженности спишут.
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
