На первый взгляд кажется, что оформление микрозайма не сопряжено ни с какими рисками. Но когда человек обращается в МФО и начинает заниматься этим уже вплотную, они становятся для него более очевидными. Если подходить к этому вопросу «спустя рукава», есть вероятность нарваться на слишком невыгодные условия и оказаться в кабале. Если вы не так остро нуждаетесь в деньгах, можно углубиться в изучение аспектов микрокредитования. Но даже это не застрахует вас от форс-мажоров. В принципе, обращение за займом не несёт в себе какой-то опасности.
Но при определённом условии: вы здраво оцениваете свои финансовые возможности и планируете строго следовать графику платежей. Ниже рассмотрим, в чем состоит опасность микрозаймов.
Опасность микрозаймов: последствия неуплаты
МФО не будет закрывать глаза на вашу задолженность. Она взыщет всё, что ей причитается. Поговорим о том, в чем состоит опасность микрозаймов и с какими неприятностями столкнётся неплательщик. Долг очень быстро вырастет Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ полностью регулирует деятельность, осуществляемую МФО. С 1.07.2023 для них стали действовать новые лимиты по ставкам: теперь годовая равна 292%, ежедневная – 0,8%. К займам до 10 000 руб., выдаваемым максимум на 2 недели, это правило не применяется.
Но, в сравнении с кредитами, микрозаймы всё равно слишком дорого обходятся. Средняя ставка по продуктам банка – от 20 до 30% в год. Разница колоссальна. Небольшая ссуда может стать неподъёмным долгом, если вы уйдёте в просрочку. Вас начнут беспокоить коллекторы Банки и МФО вправе переуступать долги коллекторским агентствам. Первые редко прибегают к подобному шагу – только в отношении самых безнадёжных договоров. В случае с МФО всё иначе. Опасность микрозаймов состоит в том, что МФО намерены добиться возврата любой ценой.
Они не станут затягивать с продажей задолженности, чтобы не исчерпать свои резервы. После этого обязанность по взысканию перейдёт к коллекторам. Если вы задерживаете выплату микрозайма, взаимодействия с профессиональными взыскателями будет не избежать.
Читайте так же: Можно ли списать при банкротстве компенсацию за ущерб имущества - Совет, юриста!
Опасность микрозаймов: высокая вероятность связаться с мошенниками
В реестр Банка России занесены все МФО, у которых есть разрешение на ведение подобной деятельности. Однако основная категория лиц, обращающихся за микрозаймами – это люди с критической потребностью в деньгах. И всякого рода шарлатаны умело этим пользуются, навариваясь на таких несчастных. Закон запрещает выдавать микрозайм под залог жилой недвижимости. МФО, работающие официально, не станут прибегать к таким махинациям. Чего не скажешь о мошенниках. Последние выдают себя за кредитных брокеров и предлагают человеку с плохим кредитным досье получить ссуду в обход компании.
Вместо договора на займ с обеспечением жертве подсовывают договор купли-продажи. Гражданину выдадут вожделенные 100 – 200 тыс. руб., но вместе с этим он лишится квартиры. Безусловно, сама МФО не виновата. Но неподалёку от неё всегда крутятся мошенники, ищущие жертв. Человек в сложном положении, да ещё и не обученный финансовой грамотности – самая лёгкая мишень для таких.
В чем состоит опасность микрозаймов: кредитный рейтинг стремительно упадёт
Сведения о выдаче и выплате микрозаймов передаются в бюро кредитных историй (БКИ). Данные из БКИ изучаются МФО при рассмотрении заявки на ссуду. Кстати, подача слишком большого количества заявок в МФО является «красным флагом» для банков. Для них это показатель того, что вы недостаточно благонадёжны, и крупные организации не хотят с вами сотрудничать. Частота обращений играет большую роль при принятии решения. Пара успешно выплаченных микрозаймов никак не навредит вашей репутации. Но если факт оформления краткосрочной ссуды регистрируется ежемесячно – это повод серьёзно задуматься. Стоит ли связываться с человеком, зарплаты которого не хватает на основные нужды? Человек с таким досье может даже не рассчитывать на оформление крупного кредита. Множественные заявки в МФО сильно роняют кредитный рейтинг.
Читайте так же: Развод перед банкротство - Всё, что нужно знать!
Как обезопасить себя от форс-мажоров при сотрудничестве с МФО?
Проблемы с финансами могут застигнуть врасплох всех и каждого. В некоторых случаях микрозайм может стать настоящим спасением.
Чтобы не влипнуть в неприятности, следуйте простым рекомендациям:
Соблюдайте баланс между своими расходами и доходами, откладывайте «на чёрный день». Если без заёмных средств не обойтись, рассчитайтесь с МФО к назначенному сроку (а лучше раньше срока). Запрашивайте только ту сумму, выплата которой вам посильна. Помните: даже небольшая просрочка приводит к значительному росту долга. Обращайтесь в МФО, только если это действительно единственный выход. От обилия микрозаймов ваша зарплата не станет выше, а траты – меньше. Напротив, вы рискуете оказаться в глубокой долговой яме.
Всегда досконально изучайте договор, прежде чем подписать его. Если вас остановили у входа в офис МФО и пытаются склонить к какой-то сделке – не принимайте это предложение. Так жильё и ценное имущество останутся при вас. Если подаёте заявку через Интернет, сравните предложения через специальные агрегаторы (Сравни.ру, Банки.ру). Выберите самый выгодный вариант и оформляйте договор. Если это ваше первое обращение, ищите контору, готовую предоставить займ без процентов. Выясните, числится ли компания в реестре Центробанка.
Если да, то она работает легально, и в этой сделке не будет каких-то «подводных камней».
Читайте так же: Как вырваться из кредитной кабалы - Всё, что нужно знать!
Заключение
Почти каждый из нас рано или поздно обращается за ссудой. Чаще всего в кредит приобретается что-то дорогостоящее: квартира, автомобиль, телевизор и пр. Бывает, что людям задерживают зарплату, что вынуждает их подавать заявку в МФО. Не нужно частить с этим – набрав ссуд, вы рискуете плотно засесть в должниках. К счастью, каждый гражданин РФ имеет право на законное списание долгов через банкротство.
Хотите начать жить спокойной жизнью?
Позвоните нам – мы поможем успешно пройти эту процедуру.
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
