В конце 2004 года начал действовать закон «О кредитных историях». Там даётся чёткое определение кредитной истории; говорится о том, как собирать и хранить информацию; указывается, как именно сведения передаются финансовым учреждениям и как взаимодействовать с теми, кто формирует КИ, а также с органами местного самоуправления, Центральным Банком, заёмщиками. Закон даёт кредиторам возможность проверять претендентов на добросовестность и платёжеспособность, поэтому имеет для них большую ценность.
Содержание кредитной истории
Что важно знать потребителю о кредитных историях?
Сведения о том, как гражданин исполняет долговые обязательства – это и есть его кредитный рейтинг. В законе «О кредитных историях» сказано, что содержится в таком отчёте, по каким правилам он формируется. Кредитная история включает в себя следующие разделы: Титульный. Полное имя гражданина, сведения из паспорта, СНИЛС, ИНН. Основной. Данные, хранящиеся в нём, используются финучреждением для оценки заёмщика. Здесь содержатся такие моменты, как признание несостоятельности, недееспособность, просрочки, судебные дела, запущенные в отношении человека.
Описываются все долговые обязательства, возложенные на заёмщика. Закрытый. Тут указаны те, кто пополнял сведениями КИ, а также банки и МФО, в которые обращался человек. Информационный. Его ввели 8 лет назад. В нём указано, по каким причинам кредиторы отклоняли заявки гражданина (суммы займов тоже прописываются). Сведения помогут оценить кандидата и решить, стоит ли с ним взаимодействовать.
Читайте так же: Куда обращаться, если не платят зарплату - Совет юриста!
Изменения, внесённые в 2019 году: что важно знать потребителю
Поправки вносились в закон «О кредитных историях» 3 года назад. Основное содержание не менялось, но были приняты важные коррективы. Что важно знать потребителю о кредитных историях: возможность получения информации о собственном рейтинге. С ней заёмщик поймёт, чего ему ожидать от кредиторов, сможет посмотреть на себя их глазами. Высокие показатели указывают на благонадёжность гражданина. Чем ниже рейтинг, тем меньше шанс на одобрение заявки. бесплатный запрос кредитной истории можно совершить дважды за год (ранее – 1 раз).
Бюро кредитных историй: что под ним подразумевается?
Учреждения, хранящие сведения про все займы физических и юридических лиц, называются бюро кредитных историй (БКИ). В своей работе они подчиняются №218-ФЗ. Самым крупным бюро выступает НБКИ. Необходимость получать достоверные данные касаемо финансового рейтинга заёмщика привела к созданию БКИ. Бюро предоставляет информацию о: долгах, выкупленных по договору цессии; поданных заявках; наличии просрочек; займах, оформленных человеком. Формированием и передачей отчётов в БКИ занимаются финансовые учреждения.
Банки и частные лица имеют право запросить данные, хранящиеся там.
Читайте так же: Как уменьшить размер долга по исполнительному листу - Всё, что нужно знать!
Права и обязанности, которыми обладает БКИ
БКИ обязаны строго соблюдать российское законодательство. Если его деятельность будет противоречить Федеральному Закону и предписаниям ЦБ, последний передаст суду исковое заявление, в котором потребует исключить бюро из реестра. Сотрудники бюро имеют право: запрашивать у государственных ведомств данные, необходимые для проверки субъектов и отправки пользователям; формировать союзы; создавать способы, позволяющие оценить финансовый рейтинг заёмщика; предоставлять отчётную документацию, касающуюся кредитных соглашений.
Что они обязаны делать: заносить данные в КИ (если есть электронный носитель, на это даётся 1 день, бумажный – 5 дней); выдавать отчёты пользователям; получать лицензию на право защиты информации; направлять конфиденциальные сведения в Центральный каталог.
Предоставление информации
БКИ пополняется за счёт данных, предоставляемых финансовыми организациями (они действуют, основываясь на договоре об оказании услуг информационного характера). Сведения, касающиеся исполнения обязательств заёмщиком, могут храниться в нескольких бюро (т. к. разрешено заключать сделки с разными БКИ). Финансовые учреждения, выдающие кредиты, должны передавать информацию касаемо принципалов, поручителей и заёмщиков хотя бы одному бюро из реестра. Во избежание возникновения ложной задолженности нужно своевременно вносить запись о выплате кредита. Как получить кредитный отчёт? Данные, содержащиеся в отчёте: кредиты (с указанием сумм), выплата задолженностей, просрочки (если они были). Гражданин вправе обратиться в Национальное бюро и запросить его абсолютно бесплатно. Количество бесплатных запросов в год – 2. Третий и последующие запросы – платные. Можно запросить документы в банке, а не в бюро. Кто контролирует работу БКИ? Центробанк следит за работой российских БКИ. Что он обязан делать? выдавать предписания и проверять их исполнение; проверять, соблюдают ли компании положения Федерального Закона №218; требовать, чтобы представители Бюро соблюдали условия финансовых положений; вести реестр.
Читайте так же: Как правильно составить возражение на иск по кредиту - Всё, что нужно знать!
Что важно знать потребителю: реорганизация и ликвидация БКИ
Бюро реорганизуется и ликвидируется с опорой на нормы законодательства и нюансы, применимые к юридическим лицам. Приём информации и выдача отчётов могут быть отменены. У компании есть 3 суток, чтобы уведомить финучреждения и разместить запись в общероссийском или локальном издании. Наши юристы помогут разобраться в положениях Федерального Закона «О кредитных историях». Они же подскажут, что важно знать о кредитных историях и как получить все интересующие вас сведения по кредитам.
Свяжитесь с нами для получения подробной консультации. Сделать это можно как по телефону, так и через сайт.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
