Что важно знать потребителю о кредитных историях?

Что важно знать потребителю о кредитных историях? Сведения о том, как гражданин исполняет долговые обязательства – это и есть его кредитный рейтинг. В законе «О кредитных историях» сказано, что содержится в таком отчёте, по каким правилам он формируется. Кредитная история включает в себя следующие разделы:

1. Титульный. Полное имя гражданина, сведения из паспорта, СНИЛС, ИНН.
2. Основной. Данные, хранящиеся в нём, используются финучреждением для оценки заёмщика. Здесь содержатся такие моменты, как признание несостоятельности, недееспособность, просрочки, судебные дела, запущенные в отношении человека. Описываются все долговые обязательства, возложенные на заёмщика.
3. Закрытый. Тут указаны те, кто пополнял сведениями КИ, а также банки и МФО, в которые обращался человек.
4. Информационный. Его ввели 8 лет назад. В нём указано, по каким причинам кредиторы отклоняли заявки гражданина (суммы займов тоже прописываются). Сведения помогут оценить кандидата и решить, стоит ли с ним взаимодействовать.

Поправки вносились в закон «О кредитных историях» 3 года назад. Основное содержание не менялось, но были приняты важные коррективы. Что важно знать потребителю о кредитных историях:

• возможность получения информации о собственном рейтинге. С ней заёмщик поймёт, чего ему ожидать от кредиторов, сможет посмотреть на себя их глазами. Высокие показатели указывают на благонадёжность гражданина. Чем ниже рейтинг, тем меньше шанс на одобрение заявки.
• бесплатный запрос кредитной истории можно совершить дважды за год (ранее – 1 раз).

Учреждения, хранящие сведения про все займы физических и юридических лиц, называются бюро кредитных историй (БКИ). В своей работе они подчиняются №218-ФЗ. Самым крупным бюро выступает НБКИ. Необходимость получать достоверные данные касаемо финансового рейтинга заёмщика привела к созданию БКИ. Бюро предоставляет информацию о:

• долгах, выкупленных по договору цессии;
• поданных заявках;
• наличии просрочек;
• займах, оформленных человеком.

Формированием и передачей отчётов в БКИ занимаются финансовые учреждения. Банки и частные лица имеют право запросить данные, хранящиеся там.

БКИ обязаны строго соблюдать российское законодательство. Если его деятельность будет противоречить Федеральному Закону и предписаниям ЦБ, последний передаст суду исковое заявление, в котором потребует исключить бюро из реестра. Сотрудники бюро имеют право:

• запрашивать у государственных ведомств данные, необходимые для проверки субъектов и отправки пользователям;
• формировать союзы;
• создавать способы, позволяющие оценить финансовый рейтинг заёмщика;
• предоставлять отчётную документацию, касающуюся кредитных соглашений.

Что они обязаны делать:

• заносить данные в КИ (если есть электронный носитель, на это даётся 1 день, бумажный – 5 дней);
• выдавать отчёты пользователям;
• получать лицензию на право защиты информации;
• направлять конфиденциальные сведения в Центральный каталог.

БКИ пополняется за счёт данных, предоставляемых финансовыми организациями (они действуют, основываясь на договоре об оказании услуг информационного характера). Сведения, касающиеся исполнения обязательств заёмщиком, могут храниться в нескольких бюро (т. к. разрешено заключать сделки с разными БКИ).

Финансовые учреждения, выдающие кредиты, должны передавать информацию касаемо принципалов, поручителей и заёмщиков хотя бы одному бюро из реестра. Во избежание возникновения ложной задолженности нужно своевременно вносить запись о выплате кредита.

Как получить кредитный отчёт?

Данные, содержащиеся в отчёте: кредиты (с указанием сумм), выплата задолженностей, просрочки (если они были). Гражданин вправе обратиться в Национальное бюро и запросить его абсолютно бесплатно. Количество бесплатных запросов в год – 2. Третий и последующие запросы – платные. Можно запросить документы в банке, а не в бюро.

Кто контролирует работу БКИ?

Центробанк следит за работой российских БКИ. Что он обязан делать?

• выдавать предписания и проверять их исполнение;
• проверять, соблюдают ли компании положения Федерального Закона №218;
• требовать, чтобы представители Бюро соблюдали условия финансовых положений;
• вести реестр.

Бюро реорганизуется и ликвидируется с опорой на нормы законодательства и нюансы, применимые к юридическим лицам. Приём информации и выдача отчётов могут быть отменены. У компании есть 3 суток, чтобы уведомить финучреждения и разместить запись в общероссийском или локальном издании.

Наши юристы помогут разобраться в положениях Федерального Закона «О кредитных историях». Они же подскажут, что важно знать о кредитных историях и как получить все интересующие вас сведения по кредитам. Свяжитесь с нами для получения подробной консультации. Сделать это можно как по телефону, так и через сайт.