С начала специальной военной операции на Украине прошло больше двух лет. Её цели ещё не достигнуты, говорить о завершении конфликта рано. Поэтому граждане, ведущие боевые действия в зоне СВО, а также их семьи остро нуждаются в содействии (в т. ч. и в финансовом). Государство всячески пытается облегчить жизнь таким заёмщикам. В прошлом году власти разработали массу мер поддержки для мобилизованных заёмщиков и членов их семей. Они направлены на полное или частичное снятие долговой нагрузки с человека.
К оформлению ипотеки нужно подходить наиболее ответственно. Ежемесячные платежи по ней большие, что ощутимо бьёт по карману. К этому добавляется ещё и длительный срок кредитования – договор заключают на 20-25 лет, иногда больше. Из статьи вы узнаете, на какие льготы могут рассчитывать ипотечные заёмщики, участвующие в СВО.
Законы, защищающие права мобилизованных заёмщиков: на что могут рассчитывать участники СВО
В отношении РФ ввели многочисленные санкции, значительно ухудшившие экономическое положение в стране. Поэтому в марте прошлого года власти были вынуждены вновь привести в исполнение статьи 6 и 7 Федерального закона № 106 ФЗ. В них описывается порядок предоставления кредитных каникул участникам СВО и их родным.
На что могут рассчитывать участники СВО?
В соответствии с указанными положениями, заёмщик получает право поставить платежи «на паузу». До 2019 года не было единой программы кредитных каникул – каждый банк разрабатывал свою. Объявление частичной мобилизации привело к пересмотру законодательства. Федеральный закон № 377 ФЗ от 7.10.2022 закрепил за мобилизованными гражданами РФ и членами их семей право на получение отсрочки по кредиту. А в соответствии с поправками, внесёнными в закон 28 апреля 2023 года, обратиться за ипотечными каникулами теперь могут как участники СВО, так и их созаёмщики.
Читайте так же: Возможно ли банкротство физических лиц без финансового управляющего - Совет юриста!
Отличительные черты, присущие ипотечным каникулам
Условия по кредитным и ипотечным каникулам схожи, но между ними нельзя поставить знак «равно». Основное различие следует из названия: под кредитными каникулами подразумевается отсрочка по кредиту (любому), под ипотечными – перерыв в выплате ипотеки. Другое отличие заключается в денежных лимитах: остаток для обычных кредитов – 3 000 000 руб. (регионы), 6 000 000 (Москва), для ипотеки – до 15 000 000 руб. Схожесть между программами состоит в максимальном сроке действия льготного периода (полгода).
Условия, перечисленные выше, применимы к гражданским лицам.
На что же могут рассчитывать участники СВО?
Заёмщики, которые попали под мобилизацию или ушли на СВО в качестве добровольцев, смогут воспользоваться особыми привилегиями: отсутствие лимита по остатку ипотеки; отсрочка действует до тех пор, пока военнослужащий не будет демобилизован. Сверху прибавляется ещё 1 месяц; при получении ранения происходит пролонгация отсрочки на период лечения. Банк не вправе отказывать мобилизованному в предоставлении ипотечных каникул. Если военнослужащему необходима отсрочка, он направляет кредитору соответствующее заявление.
Порядок оформления ипотечных каникул для участников СВО
Нужно помнить о том, что льготный период не предоставляется автоматически. Основанием для ввода послабления выступает заявление заёмщика. Есть несколько способов его подачи: при личном визите в отделение банка, с помощью личного кабинета на сайте кредитора или мобильного приложения. Члены семьи участника СВО имеют право обратиться за отсрочкой вместо него. Но здесь потребуется выполнить дополнительное условие: предоставить документацию, подтверждающую наличие родственной связи с заёмщиком.
Помимо ипотечных каникул, мобилизованные могут рассчитывать и на другие льготы. Если в отношении призывника запущено принудительное взыскание, оно приостанавливается вплоть до демобилизации.
Читайте так же: Могут ли коллекторы звонить на работу? - Всё, что нужно знать!
Как закрыть долг участнику СВО, не запрашивая отсрочку?
Отсрочка позволяет военнослужащим отвлечься от мыслей об ипотеке, сосредоточившись на достижении целей СВО. Но не всем хочется затягивать исполнение договора с кредитором. Призывнику и членам его семьи разрешается вносить платежи как обычно. Тонкость состоит вот в чём: нужно найти средства для погашения ипотеки и техническую возможность осуществить выплату. С первым проблем не возникнет: бойцу регулярно перечисляют доход в виде денежного довольствия. В техническом плане всё сложнее: средства хранятся на банковском счёте, а военнослужащий не всегда может воспользоваться смартфоном.
Есть 2 способа решить проблему: оформление автоплатежа и предоставление доступа к счёту членам семьи. Попросите их вносить платежи строго по графику, и просрочки не возникнет. Также участник СВО может договориться о том, чтобы его довольствие переводили на счёт родственника. Тогда последний сможет самостоятельно рассчитаться с залоговым кредитором.
Ипотечные каникулы – не аннулирование долга
Поскольку мобилизованные заёмщики и члены их семей всё ещё остро нуждаются в помощи с кредитами, федеральная программа каникул продолжает действовать. Однако это лишь временный перерыв в исполнении обязательств – они так и остаются незакрытыми. Начисление процентов на остаток продолжится в прежнем режиме. Несмотря на уменьшение расчётной суммы, вы так и будете числиться в должниках. Банк вправе оштрафовать клиента, если он неправильно оформил каникулы или решил не уведомлять кредитора о своём намерении воспользоваться отсрочкой.
Также кредитор может объявить о расторжении договора, если после мобилизации человек 3 месяца не вносил платежи. Разумеется, для заёмщика такое решение не несёт ничего хорошего.
Читайте так же: Способы, как взять ипотеку с долгами у приставов - Всё, что нужно знать!
Возможно ли безвозмездное списание ипотеки: на что могут рассчитывать участники СВО?
Такая возможность действительно имеется. Однако перечень оснований для этого вряд ли вам понравится. Военнослужащий и его родные могут рассчитывать на списание долгов в случае: присвоения заёмщику 1 группы инвалидности; получения им тяжёлого увечья или контузии, которые стали причиной смерти; гибели в ходе боевых действий. Членам семьи помогут раз и навсегда решить вопрос с долгом. Но человека это, увы, не вернёт. В новых законах говорится только про гибель и ранения. Но список последствий, к которым приводит участие в СВО, не ограничен только этим.
Так, в ходе любых боевых действий человек может пропасть без вести. И такое случается довольно часто. Однако российские нормативные акты не содержат указанной формулировки. Если целый год от человека нет никаких новостей, объявляется, что он пропал или безвестно отсутствует. Через 2 года после завершения военного конфликта пропавший признаётся погибшим. Пока не объявлено, что человек пропал или безвестно отсутствует, он должен исполнять все возложенные на него обязательства.
Вам больше не из чего вносить платежи по кредитам и ипотеке?
Тогда задумайтесь о прохождении банкротства. Опишите проблему и оставьте свои контакты для связи – мы вам перезвоним.
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
