Как делятся кредиты при разводе?

Принцип прост – обязанность по уплате кредита ложится на человека, имя которого указано в договоре.

К примеру, кредит оформил муж. Но если средства тратила и жена, банку даётся право запросить оплату и с неё (статья 45, Семейный Кодекс РФ).

Разделение кредита при разводе возможно. Но суды предпочитают идти по лёгкому пути, оставляя ответственность за заёмщиком. Ему просуживают долг и требуют выплатить средства в полной мере. Банк не обращает взыскания на второго супруга, даже если платежи не поступают. Если заёмщику приходится выплачивать общий кредит, он вправе сделать это самостоятельно. Тогда второго супруга обязуют гасить половину задолженности.

Ситуации, приводящие к образованию общих долговых обязательств:

• в договоре фигурируют имена обоих супругов (они созаёмщики). Такое происходит при оформлении ипотеки. Договор заключается с обоими супругами (или второй приносит в банк нотариальное согласие);
• второй супруг записан в договоре как поручитель;
• оформление кредита в браке и его трата на семейные нужды. Это относится к целевым кредитам с конкретным назначением: на оплату ремонта, обучения ребёнка. Однако здесь придётся обратиться в суд, чтобы доказать общность кредита. Кредиторы, коллекторы и ФССП смогут обратить взыскание на второго супруга только после получения соответствующего распоряжения. Без него у них просто не будет таких полномочий.

К числу личных долгов относятся:

• оформленные на собственные нужды кредиты и займы;
• долги, образовавшиеся в результате ведения бизнеса;
• задолженности, касающиеся личного имущества или имеющие личный характер (компенсация ущерба жертвам аварий, долг по коммунальным платежам за добрачную жилплощадь).

Разделение долгов при разводе не происходит если кредит личного характера. Здесь всё жёстко – жена имеет право на компенсацию, если бывший муж направил общий бюджет на ремонт своей дачи. И это правильно, поскольку его нужды реализованы за счёт общих средств.

Статьи 39 и 45 Семейного Кодекса РФ регламентируют порядок выплаты общих кредитов, взятых в браке. Распределение долговых обязательств происходит аналогично разделению совместно нажитого имущества. Половина возлагается на одного супруга, половина – на другого. При этом они сами могут договориться об ином соотношении.

Чтобы разделить обязательства по кредиту в другом соотношении, придётся обратиться в суд. Существуют ситуации, при которых в разделении отказывают:

• супруг тайком оформлял кредиты, не поставив мужа/жену в известность;
• кредит полностью потрачен на нужды одного из супругов.

Если клиент занимал и тратил деньги без ведома супруга, последнему ничего не грозит. Переложить на него половину ответственности не получится.

Тому, кто требует поделить кредит, понадобится представить веские доказательства недобросовестности бывшего супруга. В этом заинтересованы лицо, на имя которого составлен договор, и банк, ищущий альтернативный способ вернуть занятые деньги.

Способы разделения кредитов:

• на основании брачного договора;
• по нотариальному соглашению о разделе;
• через суд.

Раздел кредитов в судебном порядке возможен. Однако чаще происходит так – заёмщик выплачивает долг сам, взыскивая половину долга с бывшего супруга.

Производится разделение всех долговых обязательств, которые супруги оформили до развода.

Потребительский кредит

Его делят на основании судебного решения, нотариального соглашения или брачного контракта. Раздел осуществляется при соблюдении пары условий:

• назначение кредита – семейные нужды (в том числе и на ребёнка);
• оформление происходило до расторжения брака.

Представитель банка должен обязательно присутствовать в суде как третье лицо. В противном случае он может пренебречь договорённостью супругов, сославшись на 46 статью Семейного Кодекса РФ.

Важно: кредиторам даётся право оспаривать раздел имущества вне зависимости от того, банкротится заёмщик или нет.

Ипотека

О необходимости раздела ипотеки банк уведомляют заранее. Способы раздела ипотеки таковы:

• кредит переоформляется на одного из супругов. Второму супругу причитается компенсация от него;
• займ рефинансируется на одного из супругов. Если официальный раздел не проводили, второму придётся письменно отказаться от своей доли;
• ипотечное жильё продаётся. Процедура проводится после получения разрешения от банка. Вы находите покупателя, после чего остаток кредита закрывается и происходит раздел оставшихся средств. Все споры, возникающие в ходе разбирательства, решаются в судебном порядке.

Даже если человек платёжеспособен, банки с неохотой вычёркивают созаёмщика из договора. В чём заключается процедура: происходит переоформление жилья и договора на мужа, который платит компенсацию безработной жене.

Автокредит

Машина остаётся в собственности супруга, если тот взял её в кредит до брака. Допустим, муж оформил кредит, ещё будучи холостым. Затем он женился и выплачивал займ на протяжении двух лет. Авто не относится к совместно нажитому имуществу, и поэтому не подлежит разделу.

Однако за бывшей женой остаётся право требовать компенсацию в размере 50% от кредита, так как до развода на его уплату тратились средства из общего бюджета.

Другая ситуация – автокредит оформлен после свадьбы. На суде решают, кто получит машину, а кому достанется компенсация. Возможны три варианта развития событий:

• продажа автомобиля, погашение кредита. Распределение оставшихся средств поровну между супругами;
• передача машины и остатка кредита одному супругу. Второй супруг получает от него компенсацию в размере 50% от той части кредита, которая уплачивалась в браке. Иными словами, происходит выкуп доли, принадлежащей совладельцу;
• передача авто родителю, живущему с несовершеннолетним ребёнком, который признан инвалидом или не может передвигаться сам. Второму супругу полагается компенсация, составляющая половину от стоимости авто или суммы выплат по кредиту.

Обычно супруги договариваются, кто получит автомобиль, а кто – компенсацию. Дело редко доходит до суда. Но права банка от такого раздела не меняются. Машина находится под залогом, при нарушении графика платежей её изымают.

Соглашение и брачный контракт считаются мирными способами разделения. В статье 38 Семейного Кодекса РФ описан судебный порядок определения долей.

Где проходят суды по разделу имущества?

Дело рассматривается в суде, если бывшие супруги не смогли договориться мирно. На распределение дел влияет сумма: если денежный эквивалент обязательств и имущества не превышает 100 000 руб., им занимается мировой суд. Если превышает – дело забирает городской/районный суд. Основные моменты:

• Заявление о разделе подаётся в суд, расположенный по месту жительства ответчика.
• Если истец тяжело болен или ухаживает за малолетним ребёнком, допустимо обратиться в суд по месту жительства истца.
• Заявление подаётся в суд по месту нахождения объекта недвижимости (гаража, участка земли, частного дома, квартиры), если тот выступает предметом спора. Если объект не один, истцу предлагается выбрать суд, расположенный вблизи любого из них.

Когда обращаться в суд за разделом?

При заключении нотариального соглашения возможен мирный раздел имущества в браке и после его расторжения.

В ходе бракоразводного процесса тоже можно поделить имущество и долги. Судья, занимающийся разводом, возьмёт на себя и обязанность по разделу собственности. На то, чтобы заявить о разделе имущества и долгов, бывшим супругам даётся три года. По прошествии этого срока имущество, нажитое в законном браке, признаётся общим. Обязанность по уплате долга остаётся за заёмщиком.

Составление иска о разделе собственности

Итак, переходим к заполнению искового заявления.

Какие данные обычно указываются в нём:

• адрес и название банка или МФО, выдавших семье кредит. Если деньги заняты у физического лица - его имя;
• целевое назначение кредита, его величина и имя заёмщика, прописанное в договоре;
• имя плательщика кредита, оформленного в браке;
• стоимость совместно нажитого имущества;
• наличие/отсутствие соглашения между супругами;
• документальные подтверждения, прикрепляемые к заявлению.

Показания свидетелей, выписки со счетов, договоры о купле-продаже и чеки на покупку товаров принимаются в качестве доказательств.

Дата слушания определяется судом, каждой стороне сообщается о ней. Участники процесса приходят в суд в назначенный день. Этапы процедуры:

• слушание показаний обеих сторон, рассмотрение доказательств;
• приём показаний от представителя банка;
• вынесение решения, определяющего порядок взыскания долгов с бывших супругов.

Иногда суд проводит неравноценный раздел, защищая права более уязвимой стороны.

Обычно долги супругов делят по одной и той же схеме. Допустим, что взятые взаймы средства пошли на оплату:

• обучения, лечения детей;
• ремонта, мебели и оборудования для дома;
• на иные семейные нужды.

Человек, заключивший договор на своё имя, отвечает по кредиту после расторжения брака. Однако часть денег он вправе потребовать с бывшего супруга. Основной заёмщик выступает в качестве истца. Он обращается к суду с ходатайством о возврате части средств, которые пошли на уплату совместного кредита.

При разделе кредита в судебном порядке банк обязуют аннулировать действующий договор, перезаключив его с каждой стороной по отдельности. Однако такое происходит нечасто. Банкам не нужны какие-то перемены – им это невыгодно. Само собой – кредит одобрен, проверка платёжеспособности конкретного лица проведена. Зачем менять заёмщика, если он исправно вносит платежи? Тем более, что новый клиент может не обладать такими финансовыми возможностями, как предыдущий.

Верховный суд высказался в отношении дела № 25-КГ15-13. Муж, занимающийся бизнесом, занял у кредитора средства. При этом он состоял в законном браке. Мужчина не платил, образовалась задолженность. Кредитор захотел обратить взыскание не только на мужа, но и на жену. По решению суда долг по кредиту, взятому на семейный бизнес, был признан общим. Верховный суд выразил несогласие с этой позицией и потребовал установить целевое назначение кредитов. Дело начали пересматривать. В соответствии с Семейным Кодексом РФ средства, взятые на бизнес, не считаются общими.

Вы разводитесь с супругом, хотите сохранить за собой имущество и избежать лишних долгов? Позвоните или напишите нам через форму на сайте. Мы поможем разобраться в ситуации, найдём пути решения и разработаем тактику защиты ваших интересов.