Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем

Сам долг перед МФО состоит из суммы, предоставленной взаймы, а также процентов и неустоек, начисляющихся за неуплату. Процентная ставка от МФО не привязана к ставке Центрального Банка РФ, поэтому задолженность растёт стремительными темпами. Несколько месяцев спустя сумма долга может стать больше, чем тело займа.

Представим ситуацию: вам выдали 5 тыс. руб. на срок 30 суток. В конце данного периода вы должны выплатить МФО занятую сумму + 450 руб. В случае нарушения графика происходит начисление пеней. Если просрочка составляет 6 месяцев, задолженность начнёт постепенно увеличиваться: сначала 7 700, потом 8 500, и так дойдёт до 10 тыс. руб. Теперь от вас требуется не только погашение долга с процентами, но ещё и штрафов с неустойками. По итогу вы заплатите намного больше, чем взяли.

Заёмщики МФО оказываются в глубокой долговой яме из-за необъективной оценки своих возможностей и невнимательного изучения договора – не акцентируют внимание на внушительных процентах и неустойках, ведь средства требуются позарез. К возникновению просрочек могут привести и уважительные причины вроде тяжёлого заболевания, сокращения на работе, неразрешимой ситуации. Однако никто не освободит вас от обязанности по погашению займа.

Понятно, что они будут плачевными. Положение осложняется с каждым днём. Задолженность продолжает увеличиваться. Придёт момент, и на вас обратят взыскание. Не сомневайтесь, микрокредитная компания уже обезопасила себя от потерь, и взыскание пройдёт «без сучка и задоринки».

Начисление штрафов

Исходя из последних поправок в законодательстве, недопустимо начисление штрафов, пеней и процентов, которые суммарно в 2 и более раз превышают изначально взятую ссуду. При этом займ должен быть оформлен после 1.01.2020.

Если вы решили внести несколько платежей вместо одного, помните – неустойка на остаток увеличится сразу после первой выплаты, и достигнет максимального лимита. Давнюю задолженность, выросшую до критических размеров, целесообразно гасить одним платежом.

Как только долг достигнет предельного порога, вам перестанут начислять штрафы и пени. В противном случае можно обратиться в суд. Начисление пеней происходит только на непогашенный остаток задолженности.

Привлечение коллекторов

Задолженность перед МФО может выкупить коллекторы. Этим взыскателям даётся право на совершение звонков, отправку писем и сообщений, нанесение вам личных визитов (не чаще раза в 7 дней). Однако можно попросить их уменьшить сумму задолженности. МФО продаёт займы по сниженным ценам, вполне вероятно, что и вам сделают скидку.

Взыскание в судебном порядке

МФО вправе обратиться в суд за принудительным взысканием. Поводом для подачи заявления станут множественные попытки достичь с вами компромисса, которые не дали результата.

Когда суд вынесет решение в пользу истца, в дело вступит ФССП. Вам дадут 5 суток на добровольное погашение задолженности. Если вы этого не сделаете, судебные приставы вправе:

• наложить арест на активы;
• произвести блокировку счёта, а также удерживать половину от ежемесячного заработка;
• наложить запрет на выезд из страны.

Если вы пропустите срок добровольного погашения, приставы начислят ещё и исполнительский сбор.

Изредка ответчики добиваются у суда снижения общего размера взыскиваемой задолженности. Тогда должнику придётся выплатить только основной долг и проценты, без штрафов и пеней. Судья может войти в положение клиента, если тот докажет, что столкнулся с серьёзными финансовыми проблемами после заключения договора с МФО.

Только банкротство позволит добиться полного списания микрозаймов. Это единственный легальный способ аннулировать обязательство перед МФО. Однако облегчить своё положение можно и другими способами.

Погашение микрозайма

Мы понимаем, что вы бы закрыли долг при первой возможности. Вряд ли вы сможете долго терпеть давление со стороны приставов и взыскателей, волноваться о судьбе имущества и банковских карт. Поэтому мы рекомендуем заняться поиском средств – занять у знакомых, выставить на продажу что-то ненужное, пойти подработать, сдать квартиру или автомобиль (в т. ч. залоговые) в аренду. Да, при полном отсутствии средств погасить микрозайм одним платежом не выйдет. В этом случае обратитесь к другим вариантам.

Запросите рассрочку

МФО самостоятельно свяжется с вами, чтобы узнать о причинах просрочки. Не прячьтесь от них, берите трубку. Подробно расскажите о финансовых проблемах и, вероятно, взыскатель пойдёт навстречу. Как правило, они предлагают пролонгацию. Способ актуален для тех, чьи затруднения можно решить в короткие сроки.

Вы вправе сами позвонить в МФО, попросив об отсрочке или рассрочке. Чтобы подтвердить, что трудности носят временный характер, предоставьте соответствующую документацию (речь идёт о выписках, справках).

Изредка взыскатель предлагает изменить условия договора, т. е. реструктуризировать займы. Обращаясь в МФО, полезно сразу узнавать, оказывает ли она данную услугу. В этом случае у вас будет возможность рассчитаться с долгами на более выгодных условиях.

Указанные послабления не предоставляются безвозмездно. При оформлении отсрочки никто не освободит вас от уплаты процентов. Допустим, «тайм-аут» составит 3 месяца. Начисление процентов продолжится, их прибавят к общей сумме на оплату.

Как запросить льготу у МФО? От вас потребуется подача заявления с указанием условий, оптимальных для проведения расчётов. Но компания имеет право отклонить ваш запрос. Если вы не в состоянии выполнить условия договора – это исключительно ваши проблемы. Пойти на уступки – право, но не обязанность МФО.

Оформление нового кредита/займа

С этим тоже могут возникнуть трудности. При наличии нескольких займов, взятых под большие проценты, и отсутствии просрочек целесообразно погасить все обязательства с помощью небольшого кредита. Только тогда всё получится. Когда начнётся начисление неустоек, ваше кредитное досье пополнится записью о просрочке. В этом случае уже ничего не выйдет.

Сами МФО не занимаются рефинансированием микрозаймов. Оформление нового займа для погашения старого – неэффективная схема, которая не поможет выбраться из кабалы, а загонит туда ещё больше.

Обращение в суд

Не получится засудить взыскателя, не имея на то веских оснований. Ими выступает ряд нарушений:

• продолжение взыскательных мероприятий после полного расчёта с кредитором;
• начисление чрезмерно больших пеней;
• оформление займа без разрешения от вас.

Как поступить при начислении процентов по микрозайму, который вы не оформляли? Обратитесь в суд, если это произошло без вашего участия. Чаще всего такое случается, когда паспортные данные оказываются в руках у мошенников. Они подают по нескольку заявок, получают деньги, а расхлёбывать всё приходится ничего не подозревающему гражданину.

«Разрулить» ситуацию с МФО можно иным путём. Вы вправе пожаловаться в саморегулируемую организацию (СРО), а также Центральный Банк РФ, ведущий реестр законно работающих МФО. Если микрокредитную компанию исключат из этого реестра, она лишится разрешения на осуществление финансовой деятельности.

Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем? Только прохождение банкротства поможет законно списать задолженность. Цель процедуры – освобождение должника от обязательств перед банками, МФО, кредиторами-«физиками», ФНС. Сейчас доступны 2 варианта запуска банкротства – в суде и вне суда.

Заёмщики, которые не в состоянии исполнять условия договора, должны всерьёз рассмотреть такую возможность. Помимо займов, одновременно происходит списание коммунальных платежей, штрафов и налогов. После получения статуса «банкрот» у гражданина появляется время на нормализацию своего материального положения. Поскольку все обязательства перед кредиторами аннулируются, они не вправе больше оказывать на вас давление.

Наши юристы помогают списать микрозаймы, кредиты, налоги и долги, возникшие на основании расписок. На бесплатной консультации вам ответят на все вопросы и подскажут, как можно решить проблему. Если в вашем случае оптимальным вариантом станет банкротство, мы расскажем, как его запустить и пройти. При желании предлагается оформить признание несостоятельности «под ключ». В рамках этой услуги мы возьмём на себя все хлопоты: составим заявление, подготовим документацию, будем защищать ваши права перед судом и взыскателями, обжаловать все незаконно принятые решения.