Списание долгов whatsapp
Списание долгов телефон
Списание долгов телефон
(бесплатно для всех регионов)
(юридический отдел)
Бесплатная консультация юриста
Содержание:
Ни один клиент банка или микрофинансовой компании не застрахован от внезапных финансовых проблем, тяжёлых заболеваний и последствий, вызванных экономическим кризисом.

Именно эти факторы оказывают ключевое влияние на семейный бюджет, из-за уменьшения которого снижается уровень платёжеспособности и возникают просрочки. Физические лица, оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут воспользоваться своим законным правом и запросить отсрочку по кредиту.

Говоря об этом, мы имеем в виду кредитные каникулы, которыми могут воспользоваться многие заёмщики. Однако часть банков формирует для клиентов, столкнувшихся с неприятностями, персональные предложения.

Жизнь в 21 веке неразрывно связана с кредитованием – множество людей активно пользуются заёмными средствами. Несмотря на это, большинство заёмщиков не знакомы со своими правами и обязанностями, закрепляемыми за ними договором. Также они не в курсе, какие льготы действуют в данный момент. Именно поэтому и возникают трудности на этапе запроса отсрочки.

Из статьи вы узнаете, как действовать, когда нечем платить за кредиты.
Отсрочка по кредиту: как действовать, когда нечем платить

Отсрочка по кредиту: как действовать, когда нечем платить

Когда есть смысл просить об отсрочке по кредиту?

День «икс» почти что настал, и вы ясно осознаёте, что платить нечем (ни сейчас, ни в ближайшем будущем)? Оповестите об этом заимодателя. Чем скорее вы это сделаете, тем лучше. Если до даты выплаты осталось 5-7 дней, самое время действовать. Изменение порядка выплат происходит в несколько шагов:

  • обсуждение с банком способа решения проблемы;
  • сбор необходимых справок, подтверждающих сложные жизненные обстоятельства;
  • заверение документации, на основании которой происходит корректировка условий договора.

Худшее, что вы можете сделать – скрываться от кредитора, уклоняться от уплаты.

Если человек показал себя благонадёжным заёмщиком, кредитор охотно пойдёт ему навстречу. Идя на поводу у клиента, банк руководствуется исключительно трезвым расчётом. Конечно, он может просудить задолженность, но тогда взыскание затянется на долгие годы, и разбирательства потребуют больших денежных вложений. И вряд ли у взыскателя получится вернуть и кредит, и проценты по нему. Если клиент вовремя обращается за помощью, банк признаёт его договороспособным.

Банк/МФО может обезопасить себя иным способом – оформить ссуду под залог какого-либо имущества. Обычно для таких кредитов/микрозаймов оформляется страховка. Также кредиторы завышают стоимость залога, чтобы потом сделать скидку. Заёмщики, имеющие ссуду с обеспечением, должны быть особенно осторожными.

Все меры содействия клиентам, описанные выше, реализуются банками на добровольной основе. Если говорить о мерах господдержки, тот тут банки/МФО обязаны строго следовать закону и исполнять все указания в полном объёме.

Последствия несвоевременного обращения за отсрочкой по кредиту

Отсрочка по кредиту как действовать, когда нечем платить Краснодар
Если клиент будет вести себя недобросовестно, это приведёт его к:

  1. Возникновению просрочки, которая приведёт к увеличению задолженности. На сколько – зависит от кредитного продукта и условий, указанных в договоре. За просрочку вам грозит начисление неустоек (штрафов и пеней), а также завышенных процентов (обычно такое происходит с теми, у кого долг по кредитной карте).
  2. Судебным разбирательствам. Если задолженность слишком велика, имущество неплательщика опишут и продадут. Не исключено, что придётся расстаться даже с жилой недвижимостью.

Если суд вынесение решение в пользу кредитора, взысканием займутся сотрудники ФССП. Они наделены расширенными полномочиями, позволяющими удерживать от 50% до 70% от дохода, арестовывать имущество, которым владеет неплательщик. Кроме того, ситуация с просроченным долгом ударит по финансовой и деловой репутации, ведь:

  • Приставы уведомят о наличии долга не только родных и близких должника, но и его начальника;
  • В кредитной истории гражданина появятся негативные записи о просрочках. Из-за этого потенциальные кредиторы будут отклонять заявки на кредиты/займы;
  • Досье соискателей, претендующих на руководящие должности, тщательно проверяются работодателями. Негативные моменты в кредитной истории могут стать препятствием для карьерного роста.
  • Коллекторы могут выкупить долги и запустить принудительное взыскание.
  • Кредитор инициирует банкротство заёмщика, из-за чего тот потеряет возможность выйти из положения с минимальными потерями для себя.

Отсрочка по кредиту: чем схожи разные виды каникул?

Самый распространённый способ помощи заёмщикам – предоставление им кредитных каникул. Для каждой категории лиц предусмотрен свой вид отсрочки/рассрочки. Но между этими мерами господдержки есть сходные черты:

  1. Выплаты приостанавливаются на 1-6 месяцев;
  2. Пока действует льготный период, проценты начисляются по ставке, определённой Центробанком;
  3. Гражданин вправе временно поставить платежи «на паузу» или ограничиться внесением посильных сумм. Банк должен направлять поступившие взносы на погашение тела кредита, снижая, тем самым, нагрузку на клиента.
  4. Заёмщик имеет право на досрочное прерывание льготного периода. После этого он начинает вносить платежи в прежнем режиме.
  5. В кредитной истории не появляются негативные записи. Реструктуризация как мера поддержки от государства не влечёт за собой снижения кредитного рейтинга.
  6. Даже если у человека накопился приличный долг, он всё равно имеет право на отсрочку. Однако сведения о просрочке отразятся в кредитной истории, из-за чего могут возникнуть проблемы с потенциальными кредиторами.

Виды отсрочек по кредиту, предоставляемых физическим лицам

В чём загвоздка? Закон об отсрочке платежей № 106-ФЗ от 2020 года, ставший основанием для запуска программы кредитных каникул, разрабатывался в качестве меры, направленной на борьбу с последствиями пандемии. Казалось бы, на этом всё и закончится. Однако в феврале началась СВО, что стало поводом для ввода дополнительных мер поддержки населения. По решению правительства банки продолжили предоставлять отсрочки.

Исходя из дополненного № 106-ФЗ, российским заёмщикам дали возможность воспользоваться кредитными каникулами до конца сентября 2022 года. У россиян, успевших подать заявку до осени, действие отсрочки заканчивается в марте 2023 года.

Власти захотели ещё немного порадовать граждан РФ в канун новогодних праздников, и объявили о возобновлении программы согласования отсрочек. При этом они не указывали, что стало поводом для такой щедрости. Однако есть сведения, что ещё в период действия господдержки Минфин просил продлить кредитные каникулы. Со стороны некоторых членов парламента звучали предложения о постоянном действии данного «механизма» и увеличении лимитов по кредитным продуктам, на которые распространяется льгота. Пока что эту инициативу никто не поддержал.

Немного информации для тех, кто хочет запросить отсрочку по кредиту ещё раз и как действовать, когда нечем платить. Допустим, в 2020 году вы уже получали кредитные каникулы по долгосрочному кредиту (речь идёт об автокредите, ипотеке). Согласно № 106-ФЗ, вам могут однократно оказать господдержку по тому же договору.

Ипотечные и кредитные каникулы: в чём разница между этими двумя понятиями?

Отсрочка по кредиту как действовать, когда нечем платить Краснодарский край
Их постоянно путают из-за существования:

  • Кредитных каникул по ипотеке (на основании № 106-ФЗ);
  • Ипотечных каникул, упоминаемых в № 353-ФЗ и № 76-ФЗ.

Многие организации размещают на своих сайтах предупреждение о том, что использование одной льготы исключает подключение второй. К числу таких компаний относится Сбербанк. Ипотечные каникулы – мера, которая действует всегда. Её обязаны реализовывать все банки, занимающиеся выдачей таких кредитных продуктов.

Согласно закону, гражданин имеет право воспользоваться обеими мерами господдержки. Но нельзя выйти из одной программы и сразу же стать участником другой – промежуток между отсрочками должен составить хотя бы 1 месяц. В течение этого периода вам необходимо внести платёж по кредиту.

Отсрочка по ипотеке: коротко о том, как действовать, когда нечем платить.

  • Правки, внесённые в ст. 6.1-1 № 353-ФЗ в мае 2019, стали основанием для ввода привычных нам ипотечных каникул;
  • Льгота действует только по отношению к жилой недвижимости;
  • Заёмщик может обратиться за отсрочкой в любой момент, пока договор на кредит остаётся действительным;
  • Допустимый верхний порог составляет 15 000 000 руб.

В договорах на ипотеку часто фигурируют созаёмщики. Чтобы воспользоваться льготой, необходимо получить разрешение каждого из них.

Кредитные каникулы, предоставляемые военнослужащим и их родственникам

Как только в стране началась частичная мобилизация в связи с СВО, правительство запустило программу кредитных каникул. Все граждане, получившие повестку 21 сентября 2022 года или позднее, могут обратиться в банк за отсрочкой. Им приостановят платежи по:

  • потребительским кредитам (лимитов, касающихся сумм, не установлено);
  • займам, оформленным в ломбардах и кооперативах.

«Пауза» продолжается вплоть до демобилизации военнослужащего. К этому периоду прибавляют ещё 1 месяц (либо срок до выписки из стационара), или ждут, когда пропавшего без вести мобилизованного официально признают погибшим.

Каникулами может воспользоваться широкий круг лиц, находящихся в родстве с призывником: мужья, жёны, опекуны, иждивенцы, бабушки, дедушки и даже внуки. Правда, потребуется документальное подтверждение наличия родственной связи.

Отсрочку по непогашенному кредиту можно получить один раз. Льгота предоставляется на основании:

  • Правительственного постановления № 1874 «О мерах поддержки мобилизованных лиц», изданного в прошлом году. Выпущен с целью обеспечить исполнение соответствующего кремлёвского указа.
  • Специального законодательного акта № 377-ФЗ.

Возможно ли полное списание долгов граждан, воспользовавшихся отсрочкой по кредиту?

Мобилизованные лица и члены их семей могут рассчитывать на аннулирование кредита только в 2 случаях:

  • если в результате травм и увечий, полученных в зоне СВО, призывник стал инвалидом 1 группы;
  • если военнослужащий погиб, исполняя боевой долг на Украине.

Наследники или семья обязаны сами сообщить банку о том, что участник спецоперации скончался или получил инвалидность.

Вам отказали в предоставлении отсрочки по кредиту: как действовать, когда нечем платить?

Случается и так, что при обращении за каникулами граждане получают отказ. Нужно знать, кем реализуется запрашиваемая программа – банком или государством. Порядок действий зависит от ответа на этот вопрос.

Одно дело, когда банк отказывается предоставить собственную услугу. Решение остаётся на его усмотрение. Заявку могут отклонить из-за:

  • просрочек;
  • неплатёжеспособности клиента.

Банк попытается достичь с вами компромисса – например, предложит продать залог. Если же клиенту не дают стать участником госпрограммы, есть смысл бороться за свои права. К сожалению, в законе масса несостыковок, и он не берёт в расчёт снижение общего семейного бюджета.

Как действовать, когда вам отказали в отсрочке по кредиту? Даже если вам упорно не хотят предоставлять каникулы, не нужно отчаиваться. Всегда есть 2 запасных варианта: запрос рефинансирования в стороннем банке и подача заявления о банкротстве (как крайняя мера). Закон № 127-ФЗ закрепляет за всеми россиянами право на признание несостоятельности. Если ваша ситуация соответствует всем признакам банкротства, вам целесообразно инициировать процедуру. Пройти её можно 2 способами: через суд или МФЦ. Упрощённое банкротство бесплатно, но к желающим воспользоваться им предъявляется ряд жёстких требований.

Вы присоединились к рядам тех бедолаг, у которых почти не остаётся денег после уплаты кредита? Свяжитесь с нами любым удобным способом – по телефону или через форму на сайте. Опытный юрист проанализирует обстоятельства, в которых вы оказались, и подскажет, как разобраться с ними с минимальными потерями для себя.
Оставить заявку на бесплатную консультацию

Чтобы долго не искать, Вы можете заказать обратный звонок.
Наш юрист перезвонит в течение 15 минут и проконсультирует Вас.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Оставить заявку на бесплатную консультацию

Чтобы долго не искать, Вы можете заказать обратный звонок.
Наш юрист перезвонит в течение 15 минут и проконсультирует Вас.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
ЛОЖЬ

Но...

Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
ПРАВДА
Списание долгов статистика
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов.

По нашим данным в настоящее время около 349 265 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 873 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,74% от общего количества завершенных дел.


Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры

Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус.

Списание долгов тест
Бонус после прохождения
Пример договора и бесплатная консультация юриста
Списание долгов договор

Спецпредложение
Страховка договора
Отказ от взаимодействия по ФЗ-230 и отзыв персональных данных по ФЗ-152
Страховка гарантирует Вам полное списание долгов или возврат денежных средств в полном объеме
Избавим Вас от любого взаимодействия с банками и коллекторами. Вам не будут звонить или приезжать, на Вас не смогут подать в суд
24 500 р.
12 000 р.
0 р.
0 р.

Онлайн-консультация с юристом по банкротству

Ответ на любой вопрос о банкротстве
в течении 10 минут
1
Выберете один из мессенджеров
2
Нажмите на него
3
Задайте свой вопрос юристу
WhatsApp
Telegram

Больше о банкротстве
Больше о банкротстве

Стоимость

Рассрочка от 2 500 рублей/месяц
Рассрочка от 5 000 рублей/месяц
Рассрочка от 10 000 рублей/месяц
Для уточнения цены оставьте заявку на бесплатную консультацию, наш юрист позвонит Вам и озвучит стоимость конкретно для Вашей ситуации исходя из результатов теста.

Отзывы наших клиентов

Наши ведущие юристы

Завершённые дела «Банкрот Кубань»
Более 3 500 завершенных дел за всю историю компании

Чем мы отличаемся от остальных
  • Списание долгов преимущество 6
    Сохраним Ваше имущество
    Проводим полную подготовку к процедуре банкротсва. При неоходимости помогаем перераспределить имущество таким образом, чтобы должник ничего не потерял.
  • Списание долгов преимущество 7
    Закроем все долги
    Имея опыт работы более 13 лет, мы не боимся давать гарантии по договору. И контралируем дело до его полного закрытия и исчезновения всех долгов из всевозможных ресурсов.
  • Списание долгов преимущество 8
    Прекратим террор коллекторов
    Возьмем все неприятные разговоры на себя, а Вам поставим блокировку звонков от коллекторов и банков. Также проконтралируем любые незаконные звонки родственникам.
  • Списание долгов преимущество 9
    Озвучим честную стоимость
    Просчитаем и озвучим стоимость до начала работы с учетом всех подводных камней и непредвиденных расходов. Стоимость фиксируется в договоре, также возможна разбивка оплаты.
  • Списание долгов преимущество 10
    Максимальная скорость работы
    Мы единственные в Краснодарском крае, кто может подготовить полный пакет документов в суд за 5 рабочих дней. Срок процедуры от 6 месяцев.
  • Списание долгов преимущество 10
    Работаем по всей России
    Предоставляем услуги по банкротству вне зависимости от региона, а в некоторых случаях и вне зависимости от страны нахождения. Работаем как очно так и дистанционно.

Контакты
350002, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Северная 490,
3 этаж оф. 303

8 999 969-96-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)

E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
График работы:
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной
Контакты
350002, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Северная 490, 3 этаж оф. 303

8 999 969-96-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)

E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
График работы:
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной