Возможен ли отказ от уже одобренного кредита? Заёмщики, подающие заявки разным банкам и те, кто ещё сомневается в необходимости ссуды, часто задаются данным вопросом.
Если человек не хочет сотрудничать с конкретным кредитором (или просто передумал брать кредит), он может расторгнуть договор и вернуть средства. Временных ограничений для этого нет. Если выдача денег ещё не производилась, отказаться от кредита будет ещё проще.
На всех ли этапах взаимодействия с банком можно отказаться от кредита?
Обязательно учитывается стадия, на которой человек принял решение не сотрудничать с кредитором:
- Заявка уже одобрена;
- Договор подписан, но деньги ещё не выданы;
- Необходимая сумма перечислена на карту или выдана наличными;
- Кредит частично потрачен;
- Вся заёмная сумма была израсходована.
Отказ – это про первые 2 случая. Последние 3 пункта – это досрочный возврат. Но обычный заёмщик не заметит между ними особой разницы. Да, юридическое оформление и порядок действий будут отличаться, плюс при определённых обстоятельствах возникают небольшие затраты. Но это всё формальности.
Обе стороны имеют законное право отказаться от заключения договора. Поводов для этого может быть много: банк засомневался в благонадёжности клиента, и последний недоволен предложенными условиями. Досрочный возврат заёмных средств также допустим.
Даже если отказ от заключения договора или досрочный возврат денег принесёт банку неудобства, он не имеет права мешать заёмщику делать это.
Читайте так же: Как взять кредит, если не одобряют банки
Как отказаться от кредита после одобрения заявки.
Многие заёмщики ограничиваются подачей одной заявки. Перед этим они внимательно изучают предложения разных организаций и решают, какое для них будет более выгодным.
Для ускорения поиска можно воспользоваться финансовыми сервисами – с их помощью можно отправить запрос нескольким банкам. С одной стороны, такая мера расширяет вам выбор – кто-то точно согласится, и тогда уже можно будет выбирать, что для вас предпочтительнее.
Однако факты отклонения заявок заносятся в кредитную историю, из-за чего персональный рейтинг падает. Это уменьшает ваши шансы на получение кредита в будущем – частые отказы провоцируют недоверие со стороны банков.
Раздумали сотрудничать с кредитором? Просто перестаньте заполнять заявку или не давайте никакой обратной связи банку (если заявка уже одобрена). В этом случае никаких обязательств перед ним у вас не возникнет.
Как отказаться от кредита после подписания договора (до выдачи средств)
Теперь банкам требуется буквально нескольких минут, чтобы перевести заёмщику деньги после подписания договора. Но даже за этот короткий промежуток можно успеть отказаться от кредита.
Если вы больше не заинтересованы в получении ссуды, проинформируйте об этом банк (лично, по телефону, в письменном виде). Менеджер подготовит все необходимые документы, и заявка будет аннулирована.
Никаких последствий для гражданина не наступит, поскольку деньги он ещё не получал. После оформления пары документов сделка считается расторгнутой.
Читайте так же: Виды ответственности для ИП
Как отказаться от кредита после получения денег
Если человек изначально не планировал рассчитываться с банком – это другая ситуация. Тут речь идёт о неисполнении своих обязанностей по договору. За отказ платить кредит вам начислят штрафы и неустойки, долг просудят и передадут его на взыскание приставам.
Если же вы хотите расторгнуть договор, вам нужно досрочно вернуть выданные средства вместе со всеми процентами, которые банк успел начислить.
Основания, в связи с которыми люди идут на такой шаг:
- человек сделал выбор в пользу рассрочки;
- появился кредит с более выгодными условиями;
- сумма оказалась слишком большой – заявителю столько не нужно;
- пропало желание приобретать вещь, на которую брался кредит;
- человеку больше не требуются заёмные средства.
Сделка вступает в силу, как только заёмщик получает деньги от кредитора.
Кредит считается полностью выданным, даже если клиент не израсходовал из него ни рубля.
В этом случае подразумевается досрочный возврат ссуды. Величина начисленных процентов напрямую зависит от времени, прошедшего с даты оформления кредита.
Заёмщику нужно предварительно проинформировать банк о досрочном возврате средств. Но если уложиться в определённые временные рамки (2 недели – для обычного кредита, 1 месяц – для целевого), то клиент освобождается от обязанности предупреждать банк.
Расплатившись, обратитесь к кредитору за справкой о закрытии кредита.
Как аннулировать страховку при отказе от кредита?
Чтобы увеличить шансы на получение нужной суммы (или уменьшить ставку), многим заёмщикам приходится соглашаться на предложение банка оформить страховку. Договор на неё также следует расторгнуть, поскольку после разрыва отношений с кредитором смысла в страховке не будет.
Возврат средств по страховой программе всё ещё остаётся проблематичной задачей (хотя в 2020 году в ст. 11 закона о потребительском кредитовании внесли соответствующие изменения).
Если с момента оформления страховки до отказа прошло не более 1 месяца, плату за неё вернут полностью. При пропуске этого срока страховая премия компенсируется частично (в лучшем случае).
При оформлении страховки специально под кредит, который вы гасите досрочно, вы вправе запросить компенсацию за неиспользованный срок. После приёма заявления об отказе от страховки у компании будет неделя на то, чтобы рассчитаться с вами.
Однако страховщики прибегают к уловкам, чтобы не терять свою прибыль. Они дают на подпись договор не на страховку по кредиту, а на добровольное страхование. Нет связи со ссудой – нет и необходимости возвращать деньги.
От страховки, оформленной при подписании договора на рефинансирование, тоже можно отказаться. Соглашение будет действовать, даже когда вы закроете кредит, если между последним и страховкой отсутствует прямая связь. При наличии таковой обязательно запросите частичную компенсацию в страховой компании.
Читайте так же: Почему коллекторы звонят должникам с разных телефонных номеров
Как отказаться от кредита, который не пригодился?
Отказаться от кредита или нет – это решение остаётся на усмотрение заёмщика. Если кто-то другой склонил его к оформлению ненужной ссуды, лучше отказаться.
Так, при покупке машины в автосалоне менеджеры могут плавно подводить вас к взятию кредита на само авто и дополнительные «примочки» к нему. И объясняют это тем, что так вы сбережёте собственные средства. Когда эмоции уже отошли, человек осознаёт, что кредит ему не нужен (или что он запросил слишком много).
Обращаясь в банк, всегда прикидывайте, действительно ли ваша цель стоит таких вложений, и сможете ли вы нести взятые на себя обязательства. Помните: в случае неуплаты вам начислят штрафы и пени, из-за чего задолженность вырастет, как снежный ком.
Пытаясь перекрыть долги по кредитам микрозаймами, вы только усугубите своё положение, поэтому такой способ лучше не рассматривать. Когда их много, они тоже дают ощутимую финансовую нагрузку. Вы больше не в состоянии платить кредиторам? К счастью, у граждан РФ есть законное право пройти банкротство и избавиться от безнадёжных долгов.
Обратитесь к нам – и мы проясним все непонятные моменты, связанные с процедурой. Первая консультация бесплатна!
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
