Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус.
Поздравляем, Ваши долги можно списать без потери имущества!
После отправки формы вы будете переведены на страницу с ценами обязательных платежей для проведения процедуры банкротства.
После отправки формы вы будете переведены на страницу с ценами обязательных платежей для проведения процедуры банкротства.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию!
Наш юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Бесплатная консультация юриста
Содержание:
Совокупность финансовых обязательств, которые вам нужно исполнять ежемесячно, называется долговой или кредитной нагрузкой. Речь идёт о платежах, адресованных банкам, МФО, кредиторам-физлицам. Другие регулярные траты, имеющие документальное подтверждение, в некоторых банках тоже считаются частью нагрузки.
Расчёт показателя долговой нагрузки происходит следующим образом: общая сумма ежемесячных платежей по долгам делится на величину дохода. Полученное соотношение выражается в процентах. За расчётный период принимается месяц.
Нормой считается ПДН, не превышающий 40% от ежемесячного дохода. Максимально допустимое значение – 50%. В соответствии с правилами, кредиторы обязаны отклонить вашу заявку, если вы отдаёте более половины своего дохода на погашение кредитов и займов. Именно такая рекомендация звучала от Центробанка.
На деле всё происходит так, что ПДН человека может быть и 70%, а он всё равно получит ссуду. А всё потому, что далеко не все учреждения просят документально подтвердить доходы. Заёмщик называет им размер заработка, и они верят ему на слово. Распространённая причина обращения за новыми кредитами – необходимость рассчитаться по старым.
Действуя столь опрометчиво, заёмщик рискует оказаться в сложном положении: ему перестанет хватать денег на уплату всех ссуд. Существуют ли какие-то способы, за счёт которых можно снизить кредитную нагрузку? Безусловно. Поговорим о том, какие действия может предпринять должник для улучшения ситуации.
Расчёт показателя долговой нагрузки происходит следующим образом: общая сумма ежемесячных платежей по долгам делится на величину дохода. Полученное соотношение выражается в процентах. За расчётный период принимается месяц.
Нормой считается ПДН, не превышающий 40% от ежемесячного дохода. Максимально допустимое значение – 50%. В соответствии с правилами, кредиторы обязаны отклонить вашу заявку, если вы отдаёте более половины своего дохода на погашение кредитов и займов. Именно такая рекомендация звучала от Центробанка.
На деле всё происходит так, что ПДН человека может быть и 70%, а он всё равно получит ссуду. А всё потому, что далеко не все учреждения просят документально подтвердить доходы. Заёмщик называет им размер заработка, и они верят ему на слово. Распространённая причина обращения за новыми кредитами – необходимость рассчитаться по старым.
Действуя столь опрометчиво, заёмщик рискует оказаться в сложном положении: ему перестанет хватать денег на уплату всех ссуд. Существуют ли какие-то способы, за счёт которых можно снизить кредитную нагрузку? Безусловно. Поговорим о том, какие действия может предпринять должник для улучшения ситуации.
Как снизить кредитную нагрузку
Как снизить кредитную нагрузку: увеличить доход
Самый очевидный совет для тех, кто мечтает выбраться из долгов. К сожалению, его сложнее всего реализовать. Люди не могут начать зарабатывать больше по щелчку пальцев, поэтому им приходится обращаться за новыми кредитами. Однако в целом рекомендация неплохая: вероятно, вы найдёте способ преумножить свой заработок.
Это не означает, что вы должны впахивать до потери пульса. Есть множество вариантов: подработка доставщиком, написание курсовых работ. Можно монетизировать своё хобби – продавать написанные вами картины, изготовленную бижутерию и пр.
На самом деле таких идей целое море. Попробуйте выжать выгоду из своих умений. Благодаря этому у вас появится дополнительный заработок, который станет подспорьем в решении проблем с долгами.
Это не означает, что вы должны впахивать до потери пульса. Есть множество вариантов: подработка доставщиком, написание курсовых работ. Можно монетизировать своё хобби – продавать написанные вами картины, изготовленную бижутерию и пр.
На самом деле таких идей целое море. Попробуйте выжать выгоду из своих умений. Благодаря этому у вас появится дополнительный заработок, который станет подспорьем в решении проблем с долгами.
Как снизить кредитную нагрузку: рефинансировать кредит
Под рефинансированием подразумевается перекредитование. Вам выдают кредит с более выгодными условиями, вы гасите им старые обязательства. Важно: рассчитывать на рефинансирование могут только те, кто платит в соответствии с графиком. Если у вас уже есть просрочки, высока вероятность отклонения заявки.
Обращаться за рефинансированием необходимо в стороннюю кредитную организацию. Почему бы не подать заявку в банк, выдавший кредит? Объясняем. Ваш банк видит, что вы своевременно вносите платежи (и не важно, что из последних сил), и считает, что в послаблениях нет необходимости. Отсутствие просрочек – показатель того, что всё хорошо. Вас не станут перекредитовывать, если на это нет веских оснований. Предоставляя льготы по выданной ссуде, банк теряет часть прибыли.
Если вы благонадёжный заёмщик, другой банк наверняка захочет заиметь вас в рядах своих клиентов. И с помощью новой ссуды вы погасите старую. Чтобы вам одобрили заявку, приготовьте документальное подтверждение наличия долга и официального заработка. Всё, что вам осталось выплатить прежнему кредитору, выплатит новый банк. После этого вам придётся рассчитываться с компанией, оформившей рефинансирование.
Обращаться за рефинансированием необходимо в стороннюю кредитную организацию. Почему бы не подать заявку в банк, выдавший кредит? Объясняем. Ваш банк видит, что вы своевременно вносите платежи (и не важно, что из последних сил), и считает, что в послаблениях нет необходимости. Отсутствие просрочек – показатель того, что всё хорошо. Вас не станут перекредитовывать, если на это нет веских оснований. Предоставляя льготы по выданной ссуде, банк теряет часть прибыли.
Если вы благонадёжный заёмщик, другой банк наверняка захочет заиметь вас в рядах своих клиентов. И с помощью новой ссуды вы погасите старую. Чтобы вам одобрили заявку, приготовьте документальное подтверждение наличия долга и официального заработка. Всё, что вам осталось выплатить прежнему кредитору, выплатит новый банк. После этого вам придётся рассчитываться с компанией, оформившей рефинансирование.
За счёт чего будет снижена кредитная нагрузка?
Новая ссуда выдана под меньший процент, что способствует уменьшению ежемесячных платежей. Получается, вы действительно сможете немного расслабиться.
Реструктуризированние долга или оформление кредитных каникул как один из способов снижения кредитной нагрузки
Если вам нечем гасить кредит, вы можете временно облегчить свою долю путём оформления:
Предположим, вас уволили, и взять деньги больше неоткуда. Вы связываетесь с банком, рассказываете ему о своих проблемах, просите не просуживать долг. Вам предоставляется отсрочка на полгода. Банк полагает, что этого срока хватит на нормализацию финансового положения.
Если вам задерживают зарплату, и вы не можете вовремя заплатить в конкретном месяце, банк тоже пойдёт навстречу.
- Реструктуризации. Предполагает пролонгацию кредитного договора, что приводит к снижению ежемесячных выплат.
- Кредитных каникул. Ввод данного послабления ставит платежи «на паузу». От вас требуется только оплата процентов. Максимальный срок действия льготы – 6 месяцев.
Предположим, вас уволили, и взять деньги больше неоткуда. Вы связываетесь с банком, рассказываете ему о своих проблемах, просите не просуживать долг. Вам предоставляется отсрочка на полгода. Банк полагает, что этого срока хватит на нормализацию финансового положения.
Если вам задерживают зарплату, и вы не можете вовремя заплатить в конкретном месяце, банк тоже пойдёт навстречу.
- Если эти меры и снизят кредитную нагрузку, то лишь на время. Позже вам придётся платить ещё больше, чем до ввода послаблений.
Признать несостоятельность
Только путём прохождения банкротства можно избавиться от непосильных долгов перед банками, МФО и прочими кредиторами. Когда процедура завершится, большая часть обязательств будет списана, что позволит разом решить вашу проблему. Вы избавитесь от необходимости гасить просроченные кредиты и микрозаймы, неуплаченные налоги, коммунальные платежи, а также долги, возникшие на основании расписок.
- Обязательное требование к желающим банкротиться - отсутствие возможности разобраться с долгами своими силами. Вы должны предоставить документальное подтверждение того, что ваше материальное положение ухудшилось. Ещё одно условие – всё ваше имущество стоит меньше, чем вы задолжали кредиторам.
Последствия для гражданина, прошедшего банкротство
Форумы кишат всякими «страшилками» относительно банкротства, но на самом деле ничего ужасного оно не несёт:
Как это скажется на показателе долговой нагрузки? Он станет равен нулю (ну, или максимально приблизится к нему).
Как и в любом деле, без минусов тут не обойтись. Назовём самые основные.
В течение 5 лет после банкротства вам придётся сообщать потенциальным кредиторам о своём статусе. От 3 до 10 лет (в зависимости от способа прохождения процедуры) вам нельзя будет занимать руководящие должности в компаниях.
Если вы банкротились вне суда, повторное прохождение процедуры возможно через 10 лет. Если в суде – через 5 лет. Возможно, банкрот столкнётся с ещё какими-то неочевидными препятствиями. Но все эти минусы ничто в сравнении с одним большим плюсом – возможностью забыть о долгах и о преследовании взыскателей.
Вы всерьёз задумали признать несостоятельность? Наши юристы охотно помогут вам в этом непростом деле. Специалист окажет содействие в подготовке заявления, документов, а также защитит ваши интересы в суде. И вам не нужно будет переживать, что что-то пойдёт не так.
- Со дня первого судебного слушания кредиторам, коллекторам и приставам запрещается проводить взыскательные мероприятия. Они лишаются права предъявлять вам свои требования. Исключением выступают обязательства, неразрывно связанные с личностью (к примеру, алименты). Такие задолженности списанию не подлежат.
- Имущество, защищённое исполнительским иммунитетом, останется при вас. Даже если продавать нечего, это не значит, что вам откажут в списании.
- Вас признают добросовестным заёмщиком, если суд установит, что банкротство не было фиктивным/преднамеренным. При таком раскладе вы также можете рассчитывать на аннулирование долгов.
Как это скажется на показателе долговой нагрузки? Он станет равен нулю (ну, или максимально приблизится к нему).
Как и в любом деле, без минусов тут не обойтись. Назовём самые основные.
В течение 5 лет после банкротства вам придётся сообщать потенциальным кредиторам о своём статусе. От 3 до 10 лет (в зависимости от способа прохождения процедуры) вам нельзя будет занимать руководящие должности в компаниях.
Если вы банкротились вне суда, повторное прохождение процедуры возможно через 10 лет. Если в суде – через 5 лет. Возможно, банкрот столкнётся с ещё какими-то неочевидными препятствиями. Но все эти минусы ничто в сравнении с одним большим плюсом – возможностью забыть о долгах и о преследовании взыскателей.
Вы всерьёз задумали признать несостоятельность? Наши юристы охотно помогут вам в этом непростом деле. Специалист окажет содействие в подготовке заявления, документов, а также защитит ваши интересы в суде. И вам не нужно будет переживать, что что-то пойдёт не так.
Оставить заявку на бесплатную консультацию
Чтобы долго не искать, Вы можете заказать обратный звонок.
Наш юрист перезвонит в течение 15 минут и проконсультирует Вас.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Оставить заявку на бесплатную консультацию
Чтобы долго не искать, Вы можете заказать обратный звонок.
Наш юрист перезвонит в течение 15 минут и проконсультирует Вас.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
ЛОЖЬ
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
ПРАВДА
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов.
По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Какие долги можно списать, а какие нет?
Можно списать
Нельзя списать
Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры
Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус.
Бонус после прохождения
Пример договора и бесплатная консультация юриста
Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры банкротства. Бонус - консультация юриста.
Узнать точную стоимость и получить консультацию юриста
Спецпредложение
Страховка договора
Страховка гарантирует Вам полное списание долгов или возврат денежных средств в полном объеме
0 р.
Отказ от взаимодействия по ФЗ-230 и отзыв персональных данных по ФЗ-152
Избавим Вас от любого взаимодействия с банками и коллекторами. Вам не будут звонить или приезжать, на Вас не смогут подать в суд
0 р.
Онлайн-консультация с юристом по банкротству
Ответ на любой вопрос о банкротстве
в течении 10 минут
в течении 10 минут
1
Выберете один из мессенджеров
2
Нажмите на него
3
Задайте свой вопрос юристу
WhatsApp
Telegram
Больше о банкротстве
Больше о банкротстве
Стоимость
Рассрочка от 2 500 рублей/месяц
Рассрочка от 5 000 рублей/месяц
Рассрочка от 10 000 рублей/месяц
Для уточнения цены оставьте заявку на бесплатную консультацию, наш юрист позвонит Вам и озвучит стоимость конкретно для Вашей ситуации исходя из результатов теста.
Отзывы наших клиентов
Наши ведущие юристы
Завершённые дела «Банкрот Кубань»
Более 4 000 завершенных дел за всю историю компании
Чем мы отличаемся от остальных
-
Сохраним Ваше имуществоПроводим полную подготовку к процедуре банкротства. При неоходимости помогаем перераспределить имущество таким образом, чтобы должник ничего не потерял. -
Закроем все долгиИмея опыт работы более 14 лет, мы не боимся давать гарантии по договору. И контралируем дело до его полного закрытия и исчезновения всех долгов из всевозможных ресурсов. -
Прекратим террор коллекторовВозьмем все неприятные разговоры на себя, а Вам поставим блокировку звонков от коллекторов и банков. Также проконтралируем любые незаконные звонки родственникам. -
Озвучим честную стоимостьПросчитаем и озвучим стоимость до начала работы с учетом всех подводных камней и непредвиденных расходов. Стоимость фиксируется в договоре, также возможна разбивка оплаты. -
Максимальная скорость работыМы единственные в Краснодарском крае, кто может подготовить полный пакет документов в суд за 5 рабочих дней. Срок процедуры от 6 месяцев. -
Работаем по всей РоссииПредоставляем услуги по банкротству вне зависимости от региона, а в некоторых случаях и вне зависимости от страны нахождения. Работаем как очно так и дистанционно.
Контакты
350002, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Северная 490,
3 этаж оф. 303
8 999 969-96-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)
E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
3 этаж оф. 303
8 999 969-96-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)
E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
График работы:
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной
Контакты
350002, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Северная 490, 3 этаж оф. 303
8 999 969-96-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)
E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
8 999 969-96-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)
E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
График работы:
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной
Оставить заявку на бесплатную консультацию
Наш юрист перезвонит в течение 15 минут и проконсультирует Вас
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности