Как узнать, есть ли у человека просрочки по кредитам

Просрочка возникает в том случае, когда вы нарушаете график платежей, закреплённый в кредитном договоре. Задолженность считается просроченной даже тогда, когда деньги не дошли не по вашей вине (из-за сбоя в системе). Если клиент не исполняет обязательства по договору, банк имеет право наложить на него штраф. Вы допускаете просрочку, когда:

• не платите основную задолженность;
• у вас продолжают «капать» пени;
• задерживаете уплату процентов;
• не вносите иные выплаты, указанные в договоре.

К последним относится неуплата комиссий за то, что вы снимали средства с карты, а также неуплата годового обслуживания кредитки.

При внушительном размере долга заёмщик, естественно, знает о своей проблеме. Ведь от кредитора регулярно поступают звонки и сообщения о том, что у него образовалась задолженность, что она достигла определённой величины и что её необходимо закрыть.

Хочешь – не хочешь, а при постоянных напоминаниях ни о чём не забудешь.

Что касается небольших долгов, тут человек может быть не в курсе происходящего. Зачастую на форумах жалуются, что банки отклоняют заявки на кредит, не объясняя, почему. Гражданин возмущается: на каком основании кредитор сомневается в его добросовестности и отказывает в оформлении займа? Ведь он уже давно рассчитался со старым. Клиент не числится в должниках, так в чём же причина отказа? А она проста: клиенту было неизвестно о «копеечной» просрочке, которая мирно висела на нём долгие месяцы. И всё это время ему «капали» проценты и неустойки. Такие вещи негативно отражаются на кредитной истории, сводя на нет все усилия клиента.

Платёж не поступил вовремя из-за технического сбоя

• Последняя выплата вместе с процентами были перечислены строго по графику. Но перевод поступил банку чуть позже, поскольку возник сбой в системе. Из-за того, что платёж был ненадолго задержан, заёмщику автоматически начислили дополнительные проценты.
• Средств не хватает для того, чтобы полностью закрыть задолженность. Зачастую человек остаётся должен банку или микрокредитной компании считанные копейки. Клиент думает, что заплатил всё, что требуется. Тем временем оставшаяся задолженность продолжает «обрастать» пенями и штрафами. Как итог – испорченная кредитная история и резкое падение персонального кредитного рейтинга.

Сотрудник финансового учреждения допустил ошибку

• Работники банков и МФО – тоже люди, и ничто человеческое им не чуждо (в том числе промахи). Иногда они передают в БКИ информацию, не соответствующую действительности. Допустим, что у вас есть просрочка (хотя вы её не допускали). Из-за этого финансовая репутация клиента ухудшается. Такое необходимо своевременно обнаруживать и исправлять.

Активность мошенников

• В настоящее время такое случается часто. Если у преступников на руках окажутся ваши документы или персональные данные, они не постесняются оформить на вас кредит или займ. В паспорте ваше имя, соответственно, и кредит будет записан на вас. Человеку становится известно о наличии просрочки, когда ему начинают непрерывно названивать из банка. Чтобы доказать, что договор заключён без его согласия, придётся изрядно попотеть.

Есть несколько способов узнать, есть ли у человека просрочки по кредитам, когда и сколько вы задолжали кредитору:

• Через Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Актуально, если исполнительный лист по вашему долгу уже передали в соответствующий орган. Прощу говоря, приставам не будет известно о вашей задолженности, пока её не просудят. Причём исполнительный лист не всегда попадает в ФССП – иногда его передают напрямую в банк (если должник имеет там открытый счёт).
• Через кредитное учреждение, с которым вы заключили договор.
• Через бюро кредитных историй.

Через БКИ

Количество БКИ, официально работающих на территории РФ – 7 (данные на 2022 год). Финансовые учреждения вправе запрашивать данные в одном БКИ или нескольких. В своей работе эти организации подчиняются закону № 218-ФЗ. Согласно ему компании, занимающиеся кредитованием населения, обязаны направлять сведения о заёмщике хотя бы одному бюро. Выбор БКИ остаётся за кредитором.

Для выяснения данных по просрочке необходимо узнать, какое БКИ может предоставить вам запрашиваемую информацию.

Держателями акций части БКИ являются крупные российские банки. Так, Сбербанк учредил «Объединенное бюро кредитных историй» (сокращённо - ОБКИ). Но не только ОБКИ содержит кредитные истории клиентов Сбера. В других квалифицированных БКИ тоже могут храниться сведения, касающиеся их. Случается, что кредитное досье разбито на несколько фрагментов, и они занесены в разные БКИ.

Когда не удаётся установить, в каком бюро содержится досье на заёмщика, запрос направляют Центральному каталогу кредитных историй (ЦККИ).

Из Центрального каталога поступит информация о том, в каком БКИ хранится история получения и оплаты займов. Запросите все нужные сведения оттуда.

Выписку о состоянии своей КИ вправе взять любой гражданин. 2 раза в год услуга предоставляется на бесплатной основе.

Через кредитное учреждение, выдавшее средства

Кредитор может сам проинформировать клиента об образовании просрочки. Тут тоже предлагается несколько вариантов:

• В банкомате или платёжном терминале;
• По телефону поддержки клиентов банка;
• С помощью официального сайта кредитного учреждения (через мобильное приложение или личный кабинет);
• В рамках личного визита в банк.

Если вам известно, какому именно кредитору вы задолжали, можете прибегнуть к этим способам. Если у вас образовался долг перед несколькими банками или МФО, к каждому придётся обращаться отдельно.

Через судебных приставов

Приставы приступают к взысканию вашей задолженности сразу после получения исполнительного листа или судебного приказа. Как узнать, есть ли просрочки по кредитам? Введя полное имя и дату рождения на сайте данного ведомства, вы узнаете:

• Ф.И.О. пристава, занимающегося вашим делом;
• дату и номер, присвоенные исполнительному документу;
• величину просроченного долга.

На сайте предусмотрена возможность погашения задолженности.

Объявления из разряда «добуду сведения по просроченным долгам за умеренную плату» часто встречаются в Интернете. Не стоит забывать, что передавать чужие персональные данные запрещено – это противоречит закону. Вполне может оказаться так, что полученная информация не будет соответствовать действительности.

Кредитное досье гражданина (вместе со всеми просрочками) относят к разряду конфиденциальных данных. Должностное лицо, передавшее их третьим лицам без разрешения заёмщика, будет привлечено к ответственности. Кому разрешается проверять состояние просрочки на легальных основаниях:

• заёмщику;
• лицу, которое представляет его интересы;
• человеку, чьё имя указано в доверенности, заверенной нотариусом.

Если взысканием задолженности занялись судебные приставы, узнать информацию по ней смогут все желающие. Она находится в открытом доступе. Исключение делают для:

• финансовых управляющий, ведущих банкротство физлиц;
• кредитных организаций, у которых человек запрашивает средства. Банкам и МФО разрешено запрашивать сведения в БКИ;
• нотариусов, ведущие наследственные дела;
• правоохранительных и судебных органов.

Согласие на получение доступа к фрагментам КИ не нужно также индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, передающим сведения о финансовых сделках в БКИ. Это относится к инвестиционным и лизинговым компаниям. Этим организациям разрешается ознакомиться только с информационным разделом кредитной истории гражданина.

Говоря о просрочках, отметим, что там указываются только задержки платежей, превышающие 3 месяца.

Платёжная и кредитная репутация потенциального заёмщика сильно страдает при наличии незакрытой просрочки. Большая часть компаний, узнав о непогашенных долгах, начинает сомневаться в том, что человек способен нести ответственность за взятые средства. В итоге заявку отклоняют без объяснения причин (хотя она вполне очевидна). Рекомендуется проводить следующие мероприятия:

1. Если вы полностью рассчитались с кредитором, заручитесь справкой об отсутствии долгов. Она выдаётся тем же банком, где вы брали кредит.
2. Проверяйте кредитное досье на наличие фактов, не соответствующих действительности. Услугу оказывают бесплатно 2 раза в год.
3. Просите бюро или кредитора исправить недостоверные записи из КИ, если они были добавлены туда по ошибке. Проверьте, устранена ли она.

Если банк настойчиво требует с вас сотни тысяч рублей, а у вас нет финансовой возможности гасить такой долг, стоит всерьёз задуматься о прохождении банкротства. Чтобы получить консультацию касаемо запуска и хода процедуры, свяжитесь с нами. Мы расскажем, как подать заявление и списать долги.

Наши юристы отлично знают, как работать с крупными задолженностями. На их счету множество успешных списаний. Они подскажут, как вести себя со взыскателями, какие есть варианты оформления банкротства. В данный момент получить статус «банкрот» можно через суд или МФЦ. Вас проверят на соответствие критериям судебного и внесудебного банкротства, сообщат, какая процедура подойдёт именно вам. По окончании процесса вы позабудете о преследовании и давлении со стороны кредиторов. Все долговые обязательства будут сняты.