Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус.
Поздравляем, Ваши долги можно списать без потери имущества!
После отправки формы вы будете переведены на страницу с ценами обязательных платежей для проведения процедуры банкротства.
После отправки формы вы будете переведены на страницу с ценами обязательных платежей для проведения процедуры банкротства.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию!
Наш юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Бесплатная консультация юриста
Содержание:
Многие заёмщики сталкивались с подобной ситуацией: аккуратно гасишь оформленный кредит, но тело долга почему-то не становится меньше. Возможно, вы не понимаете, как проводятся расчёты внутри банков.
Внося платежи, мы предполагаем, что это приведёт к уменьшению долга. Однако он может остаться прежним, поскольку платёж формируется и распределяется в особом порядке. Чтобы вырваться из кредитной кабалы– нужно просто разобраться в ситуации.
Внося платежи, мы предполагаем, что это приведёт к уменьшению долга. Однако он может остаться прежним, поскольку платёж формируется и распределяется в особом порядке. Чтобы вырваться из кредитной кабалы– нужно просто разобраться в ситуации.
Как вырваться из кредитной кабалы
Долг по потребительскому кредиту не становится меньше: в чём причина кредитной кабалы?
Для этого есть ряд оснований:
Это относится как к потребительским кредитам, так и к другим займам нецелевого или целевого характера (включая ипотеку). Аннуитетные платежи – основная причина того, что задолженность долго находится «в одной поре».
- вы пропускали платежи либо вносили неполную сумму;
- вы неверно рассчитали минимальный платёж по кредитке;
- вы вносите аннуитетные платежи, а не дифференцированные.
Это относится как к потребительским кредитам, так и к другим займам нецелевого или целевого характера (включая ипотеку). Аннуитетные платежи – основная причина того, что задолженность долго находится «в одной поре».
Как вырваться из кредитной кабалы: особенность аннуитетных платежей
Всем известно, что возвращать кредитору придётся больше, чем занимали. Дело в том, что платёж состоит не только из части тела кредита, но и из процентов за пользование заёмными средствами.
Оформленная ссуда возвращается по частям. К примеру, вам выдали 100 000 руб., и вам предстоит платить по 10 000 руб. в течение 10 месяцев. Проценты за использование средств прибавляются к каждому платежу. Если годовая ставка по кредиту составляет 12%, то месячная будет 1%. Итого вам придётся заплатить 11 000 руб. за первый месяц (10 000 основной суммы + 1 000 процентов).
Со следующего месяца расчёты меняются, поскольку долг перед банком уменьшается до 90 000 руб. Месячная ставка осталась прежней (1%), но она пересчитывается по отношению к обновлённой сумме долга. Получаем 900 руб. Как итог, в следующем месяце вы заплатите на 100 руб. меньше.
Если в договоре указан дифференцированный вид платежа, такие расчёты будут вполне обоснованными. При внесении таких платежей долг уменьшается ежемесячно.
Однако большинство банков отказалось от подобной схемы расчётов. После ознакомления с графиком выплат вам станет понятно, что величина платежей сохраняется неизменной до полного погашения.
Это особенность, характерная для аннуитетных платежей. Из-за сложной схемы расчёта с самостоятельными вычислениями возникнут трудности.
Оформленная ссуда возвращается по частям. К примеру, вам выдали 100 000 руб., и вам предстоит платить по 10 000 руб. в течение 10 месяцев. Проценты за использование средств прибавляются к каждому платежу. Если годовая ставка по кредиту составляет 12%, то месячная будет 1%. Итого вам придётся заплатить 11 000 руб. за первый месяц (10 000 основной суммы + 1 000 процентов).
Со следующего месяца расчёты меняются, поскольку долг перед банком уменьшается до 90 000 руб. Месячная ставка осталась прежней (1%), но она пересчитывается по отношению к обновлённой сумме долга. Получаем 900 руб. Как итог, в следующем месяце вы заплатите на 100 руб. меньше.
Если в договоре указан дифференцированный вид платежа, такие расчёты будут вполне обоснованными. При внесении таких платежей долг уменьшается ежемесячно.
Однако большинство банков отказалось от подобной схемы расчётов. После ознакомления с графиком выплат вам станет понятно, что величина платежей сохраняется неизменной до полного погашения.
Это особенность, характерная для аннуитетных платежей. Из-за сложной схемы расчёта с самостоятельными вычислениями возникнут трудности.
С целью выравнивания сумм банк проводит так называемый «обратный» расчёт:
- Подсчёт всей суммы процентов, которую заёмщику придётся выплатить за период действия договора;
- Распределение и добавление к ним суммы, на которую будет уменьшаться тело кредита;
- В течение первой половины срока идёт погашение процентов (по большей части), вторая отводится на возврат ссуды.
При большой сумме ссуды и длительном сроке кредитования заёмщик не увидит существенного уменьшения задолженности в течение первого полугодия.
Аннуитетным платежам присущи некоторые достоинства. Первое – заёмщик будет испытывать меньше неудобств при расчёте бюджета. Ежемесячно он платит одну и ту же сумму.
Однако дифференцированная схема расчётов более выгодная, нежели аннуитетная. И на это есть несколько причин:
- Аннуитетные платежи рассчитываются по особой формуле, предполагающей увеличение итоговой переплаты;
- В течение первых месяцев тело кредита почти не уменьшается. Погасив кредит с аннуитетными платежами раньше срока, вы останетесь в минусе.
Дифференцированная схема расчётов понятнее, прозрачнее и выгоднее. Но заёмщики нечасто получают подобные предложения. Стартовые платежи в этом случае довольно большие, и без подтверждения хорошей платёжеспособности на выдачу такого кредита можно не рассчитывать.
Погашение потребительских кредитов идёт аннуитетными платежами. Большая часть первых из них состоит из процентов, основная задолженность выплачивается уже позже. Минимальный платёж по кредитке рассчитывается так же – почти весь он приходится на проценты, и лишь малая часть – на основную задолженность. При допущении просрочек минимальных платежей будет недостаточно. В этом случае вся выплата становится доходом банка.
Погашение долга сводится на нет при просрочках и недостаточных платежах
Просрочки – одна из основных причин, из-за которых долг остаётся на прежнем уровне. Погашение основной задолженности происходит в последнюю очередь (согласно ст. 319 ГК РФ).
Статья 5 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» уточняет это правило в отношении заёмных средств. Как идёт распределение выплаты, внесённой с запозданием:
Если вы внесёте недостаточно средств, это ещё больше осложнит ситуацию. Тело кредита гасится медленнее, чем положено, образуется просрочка.
В статью 5 № 353-ФЗ планируется внести поправки. После их принятия порядок погашения долга изменится: сперва идёт выплата процентов и основного долга, затем – неустоек и штрафов.
Первое чтение законопроекта уже состоялось, дата принятия неизвестна. Представителей кредитно-финансовой отрасли не устраивает данная инициатива, они выступают против неё.
Статья 5 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» уточняет это правило в отношении заёмных средств. Как идёт распределение выплаты, внесённой с запозданием:
- Снятие просроченных процентов.
- Списание просроченного основного долга.
- Возмещение банком начисленных пеней и штрафов.
- Удержание процентов за новый период.
- Погашение основной задолженности за текущий месяц.
Если вы внесёте недостаточно средств, это ещё больше осложнит ситуацию. Тело кредита гасится медленнее, чем положено, образуется просрочка.
В статью 5 № 353-ФЗ планируется внести поправки. После их принятия порядок погашения долга изменится: сперва идёт выплата процентов и основного долга, затем – неустоек и штрафов.
Первое чтение законопроекта уже состоялось, дата принятия неизвестна. Представителей кредитно-финансовой отрасли не устраивает данная инициатива, они выступают против неё.
Как ускорить погашение основного долга, чтобы вырваться из кредитной кабалы?
Даже если вы вносите платежи, долг может оставаться прежним. Ранее мы рассказали, почему. Чтобы получить от займа максимальную выгоду и вырваться из кредитной кабалы , следуйте рекомендациям:
- По возможности оформляйте целевой кредит. Оформление потребительского осуществляется на стандартных условиях, «выбить» для себя весомое послабление почти нереально. В случае с целевыми кредитами банки охотнее идут на компромиссы.
- Делайте выбор в пользу дифференцированного платежа. Банки редко предлагают заёмщикам такую схему расчётов. Расспросите кредитора о наличии продукта, который гасится дифференцированными платежами, настаивайте на его оформлении.
- Этот совет больше всего пригодится держателям кредиток. Вносите суммы, превышающие минимальный платёж. Так вы не уйдёте в просрочку.
- Помните: кредитная карта – тоже кредит. Продолжайте гасить задолженность, не обнуляйте лимит, возникший после платежа.
- Не пропускайте платежи, всегда вносите полную сумму. Если вы не доплатили в предыдущем месяце, в следующем заплатите больше.
Какую цель преследует банк?
Вам может показаться, что банк обманывает вас, поэтому долг и не движется с мёртвой точки. Однако вы заблуждаетесь.
Основная цель, которую преследует кредитор – получение выручки. Большую часть прибыли банки получают с процентов, начисленных за пользование заёмными средствами.
Однако их работа сопряжена с определёнными рисками. Так, платежи от заёмщика могут прекратиться в силу уважительных (и не очень) причин.
В силу таких обстоятельств кредиторы предпочитают аннуитетную схему расчётов. Во-первых, её применение ускоряет получение прибыли. Во-вторых, последнюю можно наращивать в течение длительного периода (это правило работает в случае с кредитками).
Банк не предоставляет деньги безвозмездно. Закон закрепляет за ним право на получение заработка за представление ссуд. Если клиент откажется платить, кредитор решит проблему в судебном порядке.
Но и у должника есть возможность вырваться из кредитной кабалы, ставшей непосильной. У вас серьёзные проблемы с деньгами и их катастрофически не хватает на уплату долга? Обратитесь к нам – мы поможем пройти банкротство.
Основная цель, которую преследует кредитор – получение выручки. Большую часть прибыли банки получают с процентов, начисленных за пользование заёмными средствами.
Однако их работа сопряжена с определёнными рисками. Так, платежи от заёмщика могут прекратиться в силу уважительных (и не очень) причин.
В силу таких обстоятельств кредиторы предпочитают аннуитетную схему расчётов. Во-первых, её применение ускоряет получение прибыли. Во-вторых, последнюю можно наращивать в течение длительного периода (это правило работает в случае с кредитками).
Банк не предоставляет деньги безвозмездно. Закон закрепляет за ним право на получение заработка за представление ссуд. Если клиент откажется платить, кредитор решит проблему в судебном порядке.
Но и у должника есть возможность вырваться из кредитной кабалы, ставшей непосильной. У вас серьёзные проблемы с деньгами и их катастрофически не хватает на уплату долга? Обратитесь к нам – мы поможем пройти банкротство.
Оставить заявку на бесплатную консультацию
Чтобы долго не искать, Вы можете заказать обратный звонок.
Наш юрист перезвонит в течение 15 минут и проконсультирует Вас.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Оставить заявку на бесплатную консультацию
Чтобы долго не искать, Вы можете заказать обратный звонок.
Наш юрист перезвонит в течение 15 минут и проконсультирует Вас.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
ЛОЖЬ
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
ПРАВДА
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов.
По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Какие долги можно списать, а какие нет?
Можно списать
Нельзя списать
Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры
Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус.
Бонус после прохождения
Пример договора и бесплатная консультация юриста
Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры банкротства. Бонус - консультация юриста.
Узнать точную стоимость и получить консультацию юриста
Спецпредложение
Страховка договора
Страховка гарантирует Вам полное списание долгов или возврат денежных средств в полном объеме
0 р.
Отказ от взаимодействия по ФЗ-230 и отзыв персональных данных по ФЗ-152
Избавим Вас от любого взаимодействия с банками и коллекторами. Вам не будут звонить или приезжать, на Вас не смогут подать в суд
0 р.
Онлайн-консультация с юристом по банкротству
Ответ на любой вопрос о банкротстве
в течении 10 минут
в течении 10 минут
1
Выберете один из мессенджеров
2
Нажмите на него
3
Задайте свой вопрос юристу
WhatsApp
Telegram
Больше о банкротстве
Больше о банкротстве
Стоимость
Рассрочка от 2 500 рублей/месяц
Рассрочка от 5 000 рублей/месяц
Рассрочка от 10 000 рублей/месяц
Для уточнения цены оставьте заявку на бесплатную консультацию, наш юрист позвонит Вам и озвучит стоимость конкретно для Вашей ситуации исходя из результатов теста.
Отзывы наших клиентов
Наши ведущие юристы
Завершённые дела «Банкрот Кубань»
Более 4 000 завершенных дел за всю историю компании
Чем мы отличаемся от остальных
-
Сохраним Ваше имуществоПроводим полную подготовку к процедуре банкротства. При неоходимости помогаем перераспределить имущество таким образом, чтобы должник ничего не потерял. -
Закроем все долгиИмея опыт работы более 14 лет, мы не боимся давать гарантии по договору. И контралируем дело до его полного закрытия и исчезновения всех долгов из всевозможных ресурсов. -
Прекратим террор коллекторовВозьмем все неприятные разговоры на себя, а Вам поставим блокировку звонков от коллекторов и банков. Также проконтралируем любые незаконные звонки родственникам. -
Озвучим честную стоимостьПросчитаем и озвучим стоимость до начала работы с учетом всех подводных камней и непредвиденных расходов. Стоимость фиксируется в договоре, также возможна разбивка оплаты. -
Максимальная скорость работыМы единственные в Краснодарском крае, кто может подготовить полный пакет документов в суд за 5 рабочих дней. Срок процедуры от 6 месяцев. -
Работаем по всей РоссииПредоставляем услуги по банкротству вне зависимости от региона, а в некоторых случаях и вне зависимости от страны нахождения. Работаем как очно так и дистанционно.
Контакты
350002, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Северная 490,
3 этаж оф. 303
8 999 969-96-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)
E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
3 этаж оф. 303
8 999 969-96-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)
E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
График работы:
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной
Контакты
350002, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Северная 490, 3 этаж оф. 303
8 999 969-96-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)
E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
8 999 969-96-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)
E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
График работы:
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной
Оставить заявку на бесплатную консультацию
Наш юрист перезвонит в течение 15 минут и проконсультирует Вас
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности