Какие банки не проверяют кредитную историю в 2023 году

• Кредитная история формируется на основании сведений, передаваемых в специальное бюро со всех финансовых организаций. Именно на основании этих данных формируется информация о заемщике у кредиторов. В бюро кредитных историй (БКИ) направляются сведения об открытых и закрытых ссудах, просрочках, судебных задолженностях, алиментных обязательствах, прохождении процедуры банкротства и так далее.
• При наличии положительной КИ, человек имеет повышенные шансы на получение нового займа. Кроме того, банки предлагают своим постоянным клиентам новые продукты на более выгодных условиях.
• С другой стороны, если в истории имеются какие-либо «темные пятна», шанс на одобрение существенно снижается. Ненадежному клиенту, в качестве гарантии, могут предложить предоставить имущество для залога или поручителя. Кроме того, как показывает практика, условия по кредитованию у таких людей не самые выгодные (меньшая сумма и срок, большие проценты).

Важно! Период хранения историй в БКИ составляет 15 лет. Соответственно, при необходимости, кредитор может ознакомиться с ней и получить всю необходимую информацию о потенциальном заемщике.

Все перечисленное говорит о том, что кредитная история – важна для человека. Именно поэтому, не рекомендуется допускать просрочки или вообще отказываться платить взятые на себя обязательства. В противном случае, в будущем гражданин столкнется с большим количеством трудностей.

Стоит сказать, что более тесная работа кредиторов с БКИ началась с 2008 года. До данного года люди часто обращались в банки и брали ссуды. Однако кризис восьмого года привел к тому, что граждане попросту оказались не в состоянии исполнить обязательства из-за финансовой нестабильности в государстве.

Первое, что стоит сказать – это, чтобы получить новый кредит, человек с негативной КИ должен подтвердить кредитору свою благонадежность. Что при этом можно сделать:

• Предоставить залоговое имущество (автомобиль или недвижимость).
• Поручитель с хорошей КИ и официальным доходом.
• Обратиться к помощи созаемщика.
• Предоставить справки, подтверждающие доход (место работы, уровень заработной платы и так далее).

Разумеется, больше шансов именно у лиц, которые имеют официальное трудоустройство и белую заработную плату. Лучше всего, если за последние пару лет у клиента не было просрочек по кредитам.

При оформлении заявки на ссуду, рекомендуется прописывать все пункты максимально честно, не утаивая даже негативные факты. Следует понимать, что скрыть КИ невозможно, при необходимости банк просто направит запрос в БКИ.

Самое главное, убедить потенциального кредитора в своей благонадежности. При наличии в прошлом просрочек, лучше всего предоставить документы, подтверждающие улучшение материального положения.

Как уже говорилось, даже если финансовая организация одобрит заявку клиента с негативной КИ, ему будет предоставлен продукт с не самыми выгодными условиями. К чему стоит готовиться, направляя запрос на получение ссуды:

• Повышенная процентная ставка. В среднем она будет составлять не менее 20-30%, а в ряде случаев и все 40%.
• Ограниченная сумма кредита. Максимальное значение, на которое можно рассчитывать – 500 000 рублей.
• Срок предоставления займа. Для потребительских кредитов, максимальный период составляет 10 лет, однако клиентам с негативной КИ стоит рассчитывать в лучшем случае на 3 года.
• Пакет документов также отличается. Благонадежным клиентам обычно требуется предоставить только паспорт, а в ряде случаев не нужен и он. С людей с плохой КИ, банки запрашивают расширенный пакет документации: паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, справку с места работы о доходе или по форме банка, право собственности на залоговое имущество и так далее.

Важно! Если банк не проверяет кредитную историю в БКИ, рассмотрение заявок происходит достаточно быстро. Однако условия по продуктам в таких организациях значительно хуже, чем в других (более крупных) предприятиях.

Человеку с негативной кредитной историей точно следует избегать обращаться в крупные финансовые организации, такие как:

• Сбербанк России;
• Альфабанк;
• ВТБ.

Данные банки в обязательном порядке запрашивают всю необходимую информацию о клиенте, прежде чем рассмотреть заявку. В таком случае, куда можно попробовать направить обращение, какие банки не проверяют кредитную историю:

1. «ОТП-Банк» - отличается ускоренным рассмотрением заявок и быстрой выдачей займов. Проверки проводятся «поверхностно», однако возможные риски компенсируются за счет повышенных процентов.
2. «Ренессанс» - одобрение происходит после личной встречи с клиентом и на индивидуальных условиях. Решение выносится в течение пары часов.
3. «Русский стандарт» - формирует собственную клиентскую базу за счет выдачи кредитных карт. Займы до 500 тысяч выдаются на основании паспорта и второго документа.
4. CitiBank–выдача ссуд гражданам даже с отрицательной КИ. В качестве страховки применяются повышенные ставки по процентам. Кроме того, клиенты обязаны предоставлять дополнительную документацию.
5. «Совкомбанк» - демократичная организация, которая не только выдает займы «проблемным» гражданам, но и предоставляет специальную услугу, так называемый «кредитный доктор», по которой можно улучшить КИ.
6. ХКФ – финансовая организация, готовая предоставить ссуду практически любому. Однако отрицательной стороной также являются завышенные ставки, от 40% годовых.
7. «Тинькофф» - специализируется на картах. Решения по заявкам выносятся в автоматическом режиме.

Каким правилам стоит придерживаться, если планируется направить запрос на получение банковской ссуды:

• Рекомендуется подавать сразу несколько запросов в разные организации. При получении одобрений, следует выбирать программы с наиболее выгодными условиями.
• Если отказ по заявке поступил из-за технической ошибки, лучше всего обратиться повторно через 1-2 месяца.
• Повысить шансы на одобрение может погашение обычных обязательств, например, долги за ЖКХ или закрытие какого-то из действующих кредитов.
• Повысить рейтинг можно за счет микрозаймов. Для этого берется небольшая ссуда (в пределах 10 тысяч рублей) и возвращается на следующий день. Начисленные за сутки проценты, разумеется, придется оплатить, но так можно поправить собственную КИ.
• Увеличивает шансы на одобрение и предоставление залогового имущества. Можно использовать машину или недвижимость (в зависимости от предполагаемой суммы займа).

Существуют и другие форматы оформления ссуды, при негативном кредитном рейтинге:

Экспресс – заем

Данные ссуды выдаются МФО. Информация о клиентах в таких организациях формируется в собственных базах. Предоставление справки о доходах, как правило, не требуется. Среди особенностей продуктов МФО стоит отметить:

• Маленькую сумму займа – до 30-50 тысяч рублей, в зависимости от самой организации.
• Ограниченный срок предоставления займа. Максимальный период составляет 60 дней.
• Высокая процентная ставка. В среднем значение составляет 1,5-2% в день, и доходит до 730% годовых. Соответственно, просрочки должникам встают очень дорого.

Онлайн кредиты

Еще один вариант работы микрофинансовых организаций. Заявка, рассмотрение и вынесение решение происходит через онлайн систему. В большинстве случаев все вышеперечисленные операции производятся ботом, а не живым специалистом.

Существенно отличие от предыдущих займов – это увеличенный срок и большая сумма кредита. Так человеку может быть одобрено до 60 тысяч рублей на 1-2 года. Однако проценты все еще остаются высокими.

Денежные средства переводятся непосредственно на карту заемщика. Однако не стоит забывать, что далеко не все МФО работают легально и можно столкнуться с мошенниками. Предварительно, прежде чем предоставлять персональные данные, рекомендуется проверить компанию по единому реестру. Кроме того, следует обратить внимание на:

• Период работы МФО на рынке, все, что меньше года, следует отметать сразу.
• Не стоит обращаться к организациям, не внесенным в список Центробанка РФ.
• Свидетельство о регистрации, а также договор займа обязательно должны находиться в свободном доступе.
• Также свободно должны находиться и условия о сотрудничестве, обозначенные договором.

Важно! Для новых клиентов ряд МФО предлагает первый заем под 0%. Такие условия действительно работают, при соблюдении клиентов установленных требований.

Обращение к частным лицам

Если получить кредит в других местах никак невозможно, последним способом остается заем у физического лица. В таком случае, рекомендуется максимально обезопасить сделку. Что при этом нужно предпринять:

• Составить расписку, заверить ее у нотариуса.
• Описать точные даты и размеры возврата суммы.
• Указать штраф и проценты, в случае возникновения просрочки.

Разумеется, подобные сделки сопряжены с определенными рисками для обеих сторон. Чтобы избежать негативных последствий, рекомендуется обращаться предварительно за консультацией к юристу.

Как можно понять, негативная КИ – это не приговор. Всегда есть варианты, как можно получить заем. Главное, о чем следует понимать – это не допускать ее дальнейшего ухудшения, а своевременно и добросовестно исполнять взятые на себя обязательства. Если возникают проблемы и сложности, стоит обращаться за помощью к специалистам.