Если у вас одна кредитка, и вы нечасто совершаете покупки по ней, вам не нужно изучать все существующие разновидности кредитных карт. В этот вопрос стоит углубиться тем, кто планирует пользоваться разными кредитками и регулярно оплачивать ими товары/услуги.
Если ваших собственных средств недостаточно для покупки, на помощь приходит кредитная карта. Расплачиваясь ею, вы тратите деньги банка, которые потом потребуется вернуть. Если уложиться в грейс-период – без процентов.
Чем одни кредитки отличаются от других:
- Стоимостью обслуживания;
- Наличием или отсутствием беспроцентного периода;
- Преимуществами, набором дополнительных опций;
- Типом;
- Платёжной системой.
Несмотря на существующие разновидности кредитных карт, все они используются для одних и тех же целей: совершения покупок в онлайн- и офлайн-магазинах, снятия наличных, перевода средств другим пользователям (за это обычно взимается комиссия).
О платёжных системах
Из-за санкций в России уже 2 года выпускаются карты только на платёжной системе МИР. По этой причине рассматривать отличия в платёжных системах нет смысла.
Читайте так же: Принципы получения и возврата денег в МФО
Плюсы и минусы разных видов кредитных карт
Гражданин РФ может обзавестись одной из следующих кредиток:
- Безымянной (с моментальным выпуском);
- Стандартной;
- Стандартной эмбоссированной;
- Золотой;
- Платиновой;
- Кобрендинговой.
Поговорим подробнее о каждой разновидности кредитных карт.
Моментальная (без указания имени)
Этот инструмент – самый простой в плане оформления. 15 минут – и карта уже у вас на руках. Ввиду такой специфики лимит по карте минимален, а ставка завышена. Самый очевидный минус такого продукта проистекает из его названия – на нём не прописано имя владельца. Если карта потеряется или её украдут, обнаружить нового держателя будет очень сложно. Однако и плюсы от пользования безымянным пластиком тоже весомы: её быстро оформляют, она универсальна и часто идёт с бесплатным обслуживанием.
Стандартная (с именем)
Такая кредитка именная, с увеличенным (в сравнении с предыдущей) кредитным лимитом. Принимая решение о выдаче продукта, банк более внимательно изучает кредитную историю.
Именная кредитка изготавливается в среднем 3-5 дней. Среди всех прочих вариантов этот – самый востребованный.
Стандартная именная (с эмбоссированием)
Она отличается от предыдущей только тем, что на пластике выдавливаются имя держателя и номер карты. Этот процесс и называется эмбоссированием. Преимущество таких записей – в их долговечности.
Золотая
Помимо наличия имени и эмбоссирования, сама карта окрашена в золотистый цвет. Её владелец получает расширенные привилегии в виде повышенного кредитного лимита и заниженных процентов (в сравнении с той же стандартной).
Платиновая
Этот продукт по условиям схож с предыдущим, но несёт ещё больше преимуществ своему владельцу. Речь об увеличенном кредитном лимите, дополнительных скидках, бонусах, повышенном кэшбэке. Но пользоваться такой картой может себе позволить далеко не каждый – и всё из-за высокой стоимости обслуживания.
Кобрендинговая
Бренд компании-партнёра, принимавшей участие в изготовлении карты, изображается на лицевой стороне пластика.
При совершении покупок у этого партнёра клиент получает возможность пользоваться заёмными средствами на более выгодных условиях.
Обобщим вышесказанное. Стоимость обслуживания и условия, на которых предоставляются заёмные средства – вот 2 фактора, по которым кредитки отличаются друг от друга.
Читайте так же: Что будет, если исполнительное производство передали другому приставу
Разновидности кредитных карт: какие услуги и спец. предложения действуют по ним?
Банки предоставляют держателям своих кредиток возможность:
- Получать кэшбэк;
- Пользоваться рассрочкой;
- Покупать товары со скидкой у партнёров;
- Оплачивать покупки онлайн.
Под кэшбэком понимается совокупность баллов, где 1 балл равен 1 рублю. Клиент покупает что-то с помощью кредитки, определённый процент с покупки возвращается ему на счёт. Часть долга по карте может быть погашена этими баллами.
Рассрочка по кредитке – услуга сравнительно новая, и не каждый банк-эмитент готов её предоставить. В чём её суть? Допустим, вы совершили покупку по кредитке, но вернуть эти деньги до окончания грейс-периода не получится. Потраченную сумму можно разбить на несколько частей и выплачивать постепенно. Проценты за покупку платить не придётся, однако сама услуга рассрочки платная.
Любители конкретных брендов точно оценят возможность покупать привычные вещи со скидкой. Такая привилегия помогает банкам расширять клиентскую базу.
Почти все современные кредитки могут использоваться для онлайн-покупок.
Каждая карта отличается своими преимуществами и действующими условиями. Кто-то предлагает выгодную рассрочку и внушительные скидки, а у кого-то можно накопить много баллов за счёт кэшбэка.
Разновидности кредитных карт: из чего складывается стоимость банковского сервиса?
Скидки, кэшбэк, рассрочка – это не первостепенные моменты, на которые стоит ориентироваться при выборе продукта. Гораздо важнее, во сколько вам обойдётся пользование пластиком.
Стоимость сервиса складывается из следующих составляющих:
- Процентной ставки. Этот параметр у многих банков отходит на второй план – в случае с кредитками они стараются заработать на другом. Ставки колеблются от 22% до 49% годовых.
- Стоимости обслуживания. Она разная даже у карт, выпущенных одним банком. Чтобы разрекламировать новый продукт, в течение нескольких месяцев кредитор может предлагать его с «бесплатным обслуживанием навсегда». Если успеть на такую «раздачу», можно существенно сэкономить в дальнейшем.
- Push-уведомления и СМС-рассылки. За подключение push-уведомлений в приложении плата не взимается. Однако для этого нужно проплачивать Интернет. А СМС-информирование – почти всегда платная услуга (которая обойдётся вам минимум в 30-60 рублей ежемесячно).
- Рассрочка. Банки редко предлагают бесплатную беспроцентную рассрочку по кредитным картам. Как правило, за подключение этой услуги взимается разовая плата. Величина комиссии за рассрочку имеет пропорциональную зависимость от суммы, которую заёмщик хочет «разбить».
- Комиссии. Банк возьмёт с вас доп. комиссию, если вы конвертируете валюту, переводите деньги физическим и юридическим лицам или снимаете наличные.
- Финансовые санкции. Мы говорим о пенях, штрафах, неустойках, повышенных процентах (последнее применяется по кредиткам чаще всего).
- Плата за перевыпуск. Плановый перевыпуск бесплатен, за внеплановый (в связи со сменой фамилии, кражей или утерей) придётся заплатить. В каждом банке такая плата будет разной.
- Лимит кредитования. Так называют сумму, которую банк предоставляет для расходования клиенту. Величина лимита зависит от статуса кредитной карты: на стандартной он меньше, чем на золотой и платиновой, и может меняться в зависимости от того, насколько аккуратно заёмщик исполняет обязанности перед кредитором.
Читайте так же: Как снизить процент по ипотеке
Заключение
Даже благонадёжный плательщик может попасть в сложное финансовое положение. Никто не может гарантировать, что завтра не заболеет, не лишится работы и прочее.
Не копите долги – чем дольше вы тянете, тем сложнее будет разобраться с ними. Кстати, даже если вы ещё не пропускали платежи, вы всё равно имеете право инициировать банкротство. Проконсультируйтесь у нашего юриста и узнайте, как избавиться от непосильных обязательств.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
