МФО более лояльны к потенциальным клиентам, нежели банки. Вы подаёте заявку, и где-то через 15-30 минут деньги уже у вас на руках или на карте. Однако безопасно ли брать на себя такое обязательство? Микрозаймы могут оказаться полезными только в тех случаях, когда они небольшие, и у вас не было другого способа обзавестись нужной суммой. Из этой статьи вы узнаете, на чём построена работа МФО. И зная принципы получения и возврата денег в МФО, вы сможете решить, стоит ли с ними связываться.
Как получить деньги в МФО?
Микрозайм отличается от обычной ссуды только небольшим размером и, как правило, отсутствием обеспечения. МФО быстро принимают решение по заявке и не особо углубляются в изучение финансовой репутации клиента.
Процесс получения денег в МФО проходит в несколько этапов:
- Посещение офиса продаж для заполнения заявки (или её подача через сайт МФО);
- В случае одобрения заявки человеку поступает предложение о заключении договора;
- Выдача средств. Клиенту предлагается несколько способов получения средств: на счёт, карту, электронный кошелёк, наличными (последнее актуально при аресте счетов);
- Возврат занятой суммы вместе с процентами и стоимостью платных услуг (сразу или по частям);
- Применение санкций за невозврат: начисление повышенных процентов, пеней, штрафов, передача сведений о нарушении графика в БКИ;
- Делегирование взыскания своей службе досудебного урегулирования или коллекторам;
- В случае отказа гасить долг происходит его продажа коллекторам или запуск судебного разбирательства;
- Коллекторы или приставы начинают заниматься взысканием.
Различия в порядке выдачи микрозаймов и кредитов:
- Для МФО установлены лимиты по процентам и неустойкам, по количеству выдач займов на 1 человека в течение года;
- Есть возможность досрочного погашения задолженности (но если с даты выдачи займа прошло более 2 недель, об этом придётся предварительно уведомить);
- МФО не принимает жильё в качестве залога;
- Микрозаймы выдаются только в рублях;
- Микрокредитная компания может выдать вам максимум 500 000 руб., микрофинансовая – 1 000 000 руб.;
- МФО может работать без лицензии (в отличие от банков);
- Для получения микрозайма требуется минимальный набор документации: паспорт, СНИЛС, водительские права, ПТС (последнее – для тех, кто берёт крупный займ с обеспечением в виде машины).
Читайте так же: Что будет, если исполнительное производство передали другому приставу
В чём причина высокой стоимости микрозаймов?
За каждый день пользования займом МФО начисляет по 0,8%. Верхний предел годовой ставки – 292%, что очень внушительно.
Высокий процент помогает МФО защитить себя от возможной неуплаты. Принимая во внимание то, что они не утруждают себя детальным изучением кредитной истории, невозвраты случаются часто. Завышая ставку, МФО увеличивает свою прибыль и «перекрывает» непогашенные ссуды.
Почему микрозаймы так востребованы?
В каких случаях микрозаймы придутся кстати:
- Человек находится далеко от дома, у него с собой только паспорт. На заёмные средства вы сможете оплатить проезд до своего города;
- Человеку не хватает денег на платёж по ипотеке;
- Требуется приобрести какую-то вещь «здесь и сейчас» (жизненно необходимое лекарство, запчасть для авто, используемого для работы);
- Работодатель не выплатил зарплату вовремя, а у вас нет средств.
На какие цели не стоит брать микрозаймы:
- На оплату слишком дорогих товаров и услуг;
- На покупку лотерейных билетов, ставки на спорт;
- На платёж по другой ссуде (если вы делаете это систематически);
- На спонтанные покупки, без которых вполне можно обойтись.
Должники с арестованными счетами тоже часто прибегают к услугам МФО, поскольку там можно быстро получить необходимую сумму наличными.
Сотрудничество с МФО сопряжено с рядом преимуществ:
- Возможность получения наличных. Актуально для тех, в отношении кого ведётся исполнительное производство;
- Микрофинансовых организаций очень много. Одна из них точно одобрит заявку;
- Возможность оформления ссуды через Интернет;
- Небольшой срок кредитования (максимум 1 год) и малый размер ссуд. Заняли, через пару недель рассчитались – всё, ваши обязательства закончились;
- Минимальный набор документов (порой достаточно одного паспорта);
- Высокая лояльность к потенциальным заёмщикам. Отсутствие работы, испорченная КИ и высокая закредитованность не станут 100-процентным основанием для отказа;
- Заявка рассматривается очень быстро – от 5 до 30 минут.
Без недостатков тоже не обошлось:
- МФО часто «перегибают палку» в общении с неплательщиками;
- Не приходится рассчитывать на выдачу больших сумм. Миллион вам точно не одобрят;
- Ставка чрезвычайно завышена. За год пользования займом вы переплатите целых 292%, тогда как кредитом – всего 15-30% (в среднем).
Читайте так же: Как снизить процент по ипотеке
Принципы получения и возврата денег в МФО: в чём опасность микрозаймов?
Оформляя ссуду в МФО, вы существенно переплачиваете. Допустим, вы на пару-тройку месяцев заняли сумму, равную прожиточному минимуму. Пользование ею обойдётся вам в 40 000 руб. (что в 2,3 раза превышает размер взятого займа!). За задержку платежа с вас взимается штраф, плюс МФО – любители подключать платные услуги. Вам обязательно предложат страховку, в условиях которой куча «подводных камней».
Коротко резюмируем, принципы получения и возврата денег в МФО:
- Высокая стоимость займа ещё больше загоняет человека в кабалу;
- Если в КИ много фактов обращения за микрозаймами, банки будут отказывать вам в кредитах;
- МФО часто продают долги коллекторам, взаимодействовать с которыми не очень приятно.
Читайте так же: Допустимо ли повторно рефинансировать ипотеку
Заключение
Набирая микрозаймы, человек неуклонно увеличивает свой показатель долговой нагрузки. Если у вас ещё и кредиты, в один «прекрасный» момент их может оказаться нечем гасить. Но выход есть – и это банкротство.
Банки и МФО потеряют право предъявлять вам какие-либо требования, если вы успешно пройдёте эту процедуру.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
