Немногие кредиторы горят желанием связываться с судом. Поэтому они пытаются решить вопрос с долгом «малой кровью», продав долг коллекторам. В главе 24 ГК РФ описан порядок заключения подобных сделок. И там ничего не сказано о том, какой статус должен быть у кредитора-продавца (физическое или юридическое лицо). Получается, переуступить долг коллекторам может не только банк или МФО, но и частное лицо. Из статьи вы узнаете, соответствует ли данная практика требованиям закона, каковы правила продажи долгов коллекторам.
Отличительные черты продажи долгов коллекторам
В России редко прибегают к такой схеме – она не пользуется популярностью. Узнав о том, что продавец – частное лицо, многие коллекторы отказывают. Чтобы найти коллектора, готового выкупить долг, «частнику» придётся здорово попотеть. Коснёмся такого вопроса, как сумма выкупа. Продавая долг коллектору, кредитор должен понимать, что взыскать задолженность полностью вряд ли получится. Основная задача коллекторского агентства – получить как можно больше прибыли, затратив как можно меньше времени и средств.
Это характерно для любой коммерческой организации.
Может ли гражданин продать долг коллекторам?
Поступая так, взыскатель не нарушает закон. Положения, в которых отражена стоимость права требования, отсутствуют в Гражданском кодексе. Факторы, влияющие на конечный результат: Сколько человек должен кредитору. Сделка с коллекторами становится целесообразной, если задолженность составляет около миллиона и выше. Должник владеет ценным имуществом (движимым и недвижимым), получает постоянный доход. На них можно обратить взыскание и быстрее добиться возврата долга. Кем является должник.
Если выбирать между пенсионеркой и индивидуальным предпринимателем, взыскатели отдадут предпочтение второму – с него можно больше поиметь. Просужен долг или нет. С исполнительным листом взыскание пойдёт быстрее, повторно обращаться в суд не надо. Нужно просто заключить договор цессии и передать в ФССП исполнительный лист. Когда именно заключена сделка. Шансы на возврат займа и его выкупная стоимость снижаются вместе с увеличением «возраста» договора. Предположим, вам известно, что должник располагает накоплениями, которых хватит на погашение долга.
Тогда необходимость связывать с коллекторским агентством отпадает. Вы и так получите то, что вам причитается – надо лишь обратиться в ФССП или банк с исполнительным листом. И они начнут принудительные взыскания. Подтверждением факта заключения сделки выступает договор займа (в дополнение лучше оформить расписку). Если эти документы отсутствуют, коллекторы не станут выкупать обязательство, будь оно хоть на несколько миллионов. Но не каждому физическому лицу удаётся найти бюро, готовое выкупить их задолженность.
Дело в том, что взыскание единичных обязательств не приносит коллекторам большой прибыли.
Читайте так же: Возможно ли банкротство физических лиц без финансового управляющего - Совет юриста!
Порядок выкупа долга коллекторами перед физлицом
Предположим, долгие поиски завершились успехом – покупатель на задолженность найден. Осталось только закрепить договорённость на бумаге. Подписав договор цессии, частное лицо переуступает права требования коллекторскому агентству. Форма заключения предшествующей сделки аналогична способу узаконивания правоотношений с коллектором: В случае заверения займа у нотариуса цессия тоже должна быть заверена нотариально; При составлении договора займа в простом письменном виде цессия оформляется так же; В случае регистрации первоначального соглашения в Росреестре цессия регистрируется в том же порядке (исходя из ст.
389 ГК РФ).
Как только цессия будет оформлена, роль кредитора перейдёт к коллекторскому агентству
В договор не вносятся никакие изменения. Когда долг выкупит третье лицо, начисление неустоек продолжится в прежнем режиме. Разумеется, величина начисляемых процентов и штрафов определяется исходя из договора займа. При продаже исполнительного листа или непросуженного долга частный кредитор обязан направить должнику уведомление о переуступке права требования коллектору. Если должника не оповестят о смене кредитора, он имеет право расплатиться с прежним, и это не будет считаться нарушением закона.
Читайте так же: Ипотечные каникулы из-за войны: на что могут рассчитывать в 2024 году участники СВО
Продажа долга коллекторам: риски для неплательщика
Обычно должнику «ни горячо, ни холодно» от того, что у него меняется кредитор. Погашение долга происходит на прежних условиях.
Но существуют и негативные моменты, способные усложнить положение заёмщика:
Коллекторы действуют слишком назойливо. Перед запуском судебного разбирательства они могут названивать и заваливать беднягу сообщениями, игнорируя установленные законом лимиты. Взыскатель ведёт себя недобросовестно.
Имеют ли коллекторы право на начисление процентов?
Безусловно, но их размер определяется условиями договора. В договоре прописана итоговая сумма всех штрафов, начисленных за просрочку (согласно ст. 395 ГК РФ). При отсутствии такого пункта взыскание неустойки происходит в соответствии со ставкой рефинансирования, установленной Центробанком.
Читайте так же: Способы, как взять ипотеку с долгами у приставов - Всё, что нужно знать!
Долги, подлежащие и не подлежащие продаже коллекторам
Коллекторские агентства взыскивают просроченные долги, это их сфера деятельности. Следовательно, для переуступки права требования необходимо документальное подтверждение возникновения обязательства. Ими выступают договор займа (если он выдан физлицом), кредитный договор, судебный приказ, исполнительный лист. Но далеко не все задолженности подлежат продаже коллекторам. Обязательства, права требования по которым нельзя переуступать: Имеющие прямое отношение к личности кредитора.
Речь идёт об алиментах; выплатах за моральный ущерб, а также за вред, нанесённый жизни и здоровью; неуплаченных зарплатах. Те, на переуступку которых должник не давал согласия. Цессия может быть оспорена через суд в 2 случаях: условия о переуступке нет в договоре или эта самая переуступка требует согласования с заёмщиком. Неуплаченные коммунальные платежи. Продажа долгов перед управляющими компаниями и ТСЖ запрещена на основании закона № 214-ФЗ от 26 июля 2019 года. Второй пункт этого списка применим к займам от частных лиц.
Если по условиям договора цессия запрещена, а кредитор всё равно продал долг, сделку можно признать недействительной. Что касается задолженностей, по которым истекла исковая давность – их разрешено как переуступать, так и взыскивать в судебном порядке. Предположим, продажа долга всё же состоялась. У должника есть 3 варианта: расплатиться, скрываться от коллекторов или списать долг. Если вас интересует последнее, это можно сделать путём прохождения банкротства. Свяжитесь с нами.
Мы расскажем о ходе процедуры, поможем минимизировать её риски.
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
