Проблемы с деньгами могут возникнуть ещё до образования просрочек. В такой ситуации заёмщик может задуматься об оформлении банкротства. Если он докажет, что действительно неплатёжеспобен и не владеет ничем ценным, ему позволят это сделать.
В каких случаях можно оформить банкротство без просрочек?
Основанием для возбуждения банкротства могут выступить как длительные просрочки, так и очевидная невозможность исполнения обязательств, которая предвидится в скором времени. Последнее явление принято считать предбанкротным состоянием (ситуация, в которой имеющегося заработка недостаточно для покрытия ежемесячных платежей и расходов).
Если человек ясно осознаёт, что он находится на пороге банкротства, ему нужно подтвердить, что он соответствует его критериям. А именно – он задолжал свыше полумиллиона рублей, а его заработка не хватит на погашение микрозаймов, кредитов и выплату коммуналки. Подача заявления в Арбитраж осуществляется по общим правилам, вне зависимости от формы получения зарплаты (наличный или безналичный расчёт).
Но если вы побежите в суд сразу после оформления ссуды с невыгодными условиями, то рискуете получить отказ в списании долга. Всё потому, что ваше поведение сочтут недобросовестным. Чтобы не допускать подобных ситуаций, нужно взвешивать каждый свой шаг.
Суд даст ход делу, если сочтёт собранные доказательства достаточными. Доказательствами выступают справки об уровне заработка, об остатке задолженности, документы о положении в семье, и пр.
Читайте так же: Уважительные причины неявки к судебному приставу - Всё, что нужно знать!
Кто вправе оформить судебное банкротство, если пока нет просрочек?
Требования к тем, кто решил оформить банкротство пока нет просрочек в судебном порядке:
- человек задолжал кредиторам большую сумму;
- он не в состоянии гасить долги перед банками и МФО, и это не связано с отсутствием желания;
- есть документы, которые подтверждают наличие финансовых проблем.
Документацию необходимо подать в суд, расположенный по адресу регистрации. В заявлении описываются детали дела, приводится информация о своём материальном положении (список активов в собственности). К документу прикладываются доказательства, подтверждающие слова заявителя.
Рассмотрев документы, суд принимает решение о вводе реструктуризации или реализации. В рамках первой процедуры разрабатывается посильный план погашения долгов, а вторая предполагает проведение торгов (с дальнейшим списанием остатка долга). В большинстве случаев вводится именно реализация.
Допустим, человек не владеет ценными активами, однако получает официальную зарплату. В этом случае суд высчитывает его кредитную нагрузку (как соотносятся между собой доходы и траты). Есть данный показатель превышает допустимый предел, это прямо указывает на неплатёжеспособность человека.
Существуют 2 типа долгов, о которых вам стоит знать:
- Списываемые задолженности – по кредитам, микрозаймам, налогам, займам по расписке, штрафам. По завершении банкротства они аннулируются.
- Те, которые запрещено списывать по закону. Это долги личного характера вроде алиментов, просуженных компенсаций ущерба. Их придётся гасить даже после банкротства.
Читайте так же: Какое имущество не подлежит взысканию судебными приставами - Всё, что нужно знать!
Внесудебное банкротство без просрочек
6 лет назад гражданам стала доступна внесудебная процедура. Её преимущества в том, что за запуск не нужно платить, а длительность составляет полгода. Не обошлось и без минусов. Так, к желающим банкротиться через МФЦ предъявляются жёсткие требования:
- Суммарный долг должен быть не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн. руб.;
- Пристав завершил исполнительные производства на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Банкротиться вне суда с открытыми производствами вправе только получатели пенсий, детских пособий, и граждане, чья задолженность взыскивается более 7 лет.
Обязательным условием для возбуждения исполнительных производств является наличие просрочек. Изначальное их отсутствие делает второе требование невыполнимым. А значит, остаётся только обращаться в Арбитраж.
Ход судебного банкротства
Оно требует следующих шагов:
- Сбор документации, касающейся долгов, трат, имущества;
- Выплата вознаграждения финуправляющему (за запуск одной процедуры придётся заплатить 25 тыс. руб.);
- Подача заявления и доказательств в Арбитраж;
- Участие в первом слушании (в рамках него суд проверит обоснованность заявления и утвердит кандидатуру управляющего);
- Передача всех карт и счетов финуправляющему, информирование его об активах в собственности;
- Ожидание исхода дела.
Закон не запрещает банкротиться тем, кто получает официальный заработок. Напротив, когда расходы значительно превышают доходы, банкротство становится разумным выходом.
Привлекать к делу юриста необязательно, но желательно, поскольку самостоятельно сложно учесть все тонкости банкротного законодательства. Во-первых, вам придётся в одиночку противостоять специалистам кредиторов, во-вторых, можно легко наделать ошибок в документах. А это чревато отказом в запуске дела.
Читайте так же: Что делать, если не выплатили страховку по кредиту - Всё, что нужно знать!
Банкротство подошло к концу: что ожидает гражданина?
Когда человеку присвоят статус «банкрот», его освободят от уплаты большинства долгов. Исключение – алименты, присуждённые компенсации ущерба. При этом к бывшему должнику применяется ряд временных ограничений. К таковым относятся запрет на повторное банкротство (5 лет), на занятие руководящих должностей (от 3 до 10 лет, в зависимости от типа компании), обязательное информирование потенциальных кредиторов о своём статусе (в течение 5 лет). Но все эти неудобства можно стерпеть ради возможности выбраться из долговой ямы.
Как только банкротство завершится, гражданин снова сможет расходовать средства по своему усмотрению. Пока процедура идёт, человек может попросить о выделении прожиточного минимума из своего дохода. Каждому иждивенцу должника полагается такая же сумма.
За судебным банкротством можно обратиться, даже не имея просрочек – это не запрещено. Если человек чувствует, что скоро перестанет справляться с обязательствами, лучше действовать на опережение. Наши юристы проконсультируют вас касаемо хода процедуры, и помогут пройти её.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
