Реструктуризация кредита при мобилизации

Когда мужчин начали призывать в рамках частичной мобилизации, у многих семей значительно просел бюджет. Из-за этого им стало сложно вносить платежи в прежнем режиме.

Центральный банк сделал заявления касаемо гарантий для мобилизованных, добровольцев и их родных, а также пояснил, кто может заняться оформлением банковских документов и на каких условиях.

Когда начали действовать меры господдержки по реструктуризации кредита при мобилизации?

1. Центробанк представил на своем сайте документ, называющийся «Кредитные каникулы для мобилизованных и участников СВО», как только В. В. Путин объявил о начале мобилизационных мероприятий (21.09.2022).
2. Когда правительство издавало новые постановления и утверждало новые законы (с указанием адресатов и способов поддержки), в документ вносились некоторые коррективы и дополнения.
3. Закон № 377-ФЗ от 7 октября позволил внести правки в действующее законодательство, которым должны были руководствоваться мобилизованные и члены их семей при исполнении кредитных обязательств.
4. Чуть позже, 20 октября, был принял № 406 ФЗ, давший возможность подкорректировать содержание других федеральных законов. Согласно ему, мобилизованные предприниматели-единоличные участники ООО получали право просить об отсрочке.
5. 22 октября 2022 года правительство издало постановление № 1874 «О мерах поддержки мобилизованных лиц», где тоже идёт речь о видах помощи призывникам.

Кто обязан предоставлять призывникам реструктуризацию кредита при мобилизации по указу президента?

Все структуры, подконтрольные Центробанку, обязаны строго следовать всем его указаниям. В документе содержится список организаций, которыми предоставляется отсрочка по платежам. Речь идёт о:

• ломбардах;
• кредитных кооперативах —не только потребительских, но и сельскохозяйственных;
• микрофинансовых компаниях;
• банках.

У заёмщика, запросившего реструктуризацию кредита при мобилизации, появляется право на временную приостановку платежей. Он сам решает, как поступить: ничего не платить или вносить посильные выплаты.

Выбирая второй вариант, клиент сам определяется с суммой взносов. Никто не может принудить его к увеличению платежа. Нельзя забывать и о минусах:

• во время льготного периода начисление процентов продолжится в полном объёме;
• из-за этого произойдёт рост задолженности;
• всё вышесказанное приведёт к увеличению срока кредитования – процесс погашения затянется на многие месяцы.

Целесообразно ли досрочное прерывание реструктуризации кредита при мобилизации?

В законах нет никаких запретов, касающихся досрочного выхода из режима господдержки. Только сообщите кредитору о том, что хотите снова платить в прежнем режиме. Каждый решает сам за себя, пользоваться послаблением или нет. Есть компромисс – внесение посильных платежей без прерывания кредитных каникул. Тогда:

1. За счёт поступающих средств будет гаситься тело кредита.
2. Банк будет заново рассчитывать ПСК после каждого платежа.
3. Это повлечёт за собой уменьшение итоговой переплаты.
4. У гражданина остаются средства на текущие расходы, которые он может откладывать.

На сайте Банка России размещён список получателей господдержки.

Граждане, призванные на СВО до начала действия № 377-ФЗ (до 7 октября 2022 года), тоже могут рассчитывать на предоставление кредитных каникул.

У призывника может возникнуть заминка с оформлением нужных бумаг в связи с необходимостью срочно отбыть в учебный центр. Его родные и близкие могут взять на себя эту обязанность. Согласно разъяснениям ЦБ, делегировать подготовку документов другому лицу можно на основании доверенности, заполненной в простом письменном виде.

Члены семьи мобилизованного вправе запрашивать те же льготы, что и он. Что говорит ЦБ на этот счёт:

О кредитных каникулах, предоставляемых участникам СВО

Если член семьи указанных лиц оформил кредит до того, как был подписан контракт добровольца или гражданин отправился в зону СВО в соответствии со служебной инструкцией/по мобилизации, он имеет право воспользоваться реструктуризацией кредита при мобилизации.

Законом установлено, что членами семьи являются:

• супруга;
• дети до 23 лет, обучающиеся по очной форме;
• дети в возрасте до 18 лет;
• дети, получившие инвалидность до достижения совершеннолетия;
• иные лица, которых содержит военнослужащий.

Не только жене и детям призывника даётся право на получение отсрочки. Аналогичная возможность имеется у бабушек, дедушек, братьев, сестёр, внуков, усыновителей.

Разумеется, недееспособным и несовершеннолетним лицам нельзя обращаться за льготой самостоятельно. Необходимо присутствие официального опекуна, действующего в их интересах. Однако случаи обращения за кредитными каникулами для недееспособных и несовершеннолетних граждан довольно редки.

Регулятор даёт разъяснения, касающиеся ограничений по отсрочке платежей:

• Родственникам могут реструктуризировать только кредиты, взятые на личные цели;
• Мобилизованным реструктуризируют все виды займов: потребительские, выданные для бизнеса.

Отсрочка действует до тех пор, пока гражданин не демобилизуется или не истечёт его контракт. К этому периоду прибавляют ещё 1 месяц. Когда призывник лежит в стационаре с ранением, травмой или контузией, отсрочка продолжает действовать.

Если не удаётся получить достоверные данные о местонахождении военного, банк не вправе обращать на него взыскание.

Члены семьи мобилизованного, воспользовавшиеся кредитными каникулами, наделены аналогичными правами.

Дополнительные льготы, предоставляемые участникам СВО и членам их семей по реструктуризации кредита при мобилизации

Центробанк разработал рекомендации для профессиональных кредиторов:

• временно прекратить взыскивать просроченный долг и отменить изъятие ипотечной жилплощади (если дело уже дошло до ареста и реализации);
• не принуждать мобилизованных и участников СВО к досрочному погашению кредита;
• не начислять неустойку по кредитным договорам призывников и членов их семей.

До истечения льготного периода продажа залогового имущества невозможна.

Изменения в кредитном досье военнослужащего

В соответствии с законом № 218-ФЗ, финансовые учреждения должны направлять в БКИ сведения о мероприятиях, проводимых в отношении заёмщика.

В кредитной истории клиента появляются негативные записи, а его рейтинг начинает падать, как только он допускает просрочку или прибегает к реструктуризации. Теперь в кредитном досье отражаются факты запроса господдержки, при этом записи будут носить нейтральный характер.

Задолженность может быть аннулирована, но при весьма печальных обстоятельствах:

1. Неплательщик умер.
2. Должник получил серьёзные травмы, ему присвоили 1 группу инвалидности.

Норма действует в отношении всех участников спецоперации на Украине. И члены их семей тоже имеют право освободиться от непосильных обязательств.

Семья или наследники заёмщика обязаны сообщить кредитору о его смерти. Также банк необходимо уведомить о признании без вести пропавшего умершим.

Действие льготного периода будет продолжаться до признания должника умершим по суду.

Вы хотите воспользоваться своим законным правом на кредитные каникулы, а банк упорно не хочет идти навстречу? И у вас нет средств, чтобы рассчитаться с ними в данный момент? Свяжитесь с нами любым удобным способом – по телефону или через форму на сайте. Опытные юристы проанализируют ваше положение и подскажут, как выйти из него.

Если денег нет и не предвидится, идеальным вариантом для вас станет банкротство. Специалисты опишут ход процедуры, процесс подготовки к ней. У вас нет времени, чтобы заниматься бумажной волокитой? В этом случае мы предложим заказать услугу «банкротство под ключ». В рамках неё мы возьмём на себя все хлопоты – от заполнения заявления до оспаривания решений. Вам останется только ждать результата.