Реструктуризация – это процедура, которая первой вводится при запуске банкротства. Она направлена на восстановление платёжеспособности гражданина, что достигается за счёт уменьшения финансовой нагрузки на него. Происходит снижение процентов до ставки, установленной Центральным банком. Доступные средства направляются на погашение задолженности, проценты выплачиваются потом. Имущество на продажу не выставляют.
Составление плана реструктуризации происходит с опорой на потребности инвалида. У него на руках остаётся прожиточный минимум, при наличии иждивенцев эта сумма увеличивается (1 прожиточный минимум на каждое лицо).
Банкрот наделён не только обязанностями, но и правами. В частности, он обладает правом на жизнь, прописанным в Конституции и закреплённым российским законодательством.
Банкротящийся гражданин имеет право ежемесячно тратить на собственные нужды до 50 тыс. руб., хранящихся на специальном счёте. Ему не потребуется согласовывать этот момент с
финансовым управляющим. Сумма может быть увеличена в связи с особыми потребностями инвалида.
На уплату долга отводится: - 2 года (если план реструктуризации утверждал суд);
- 3 года (если его утверждало собрание кредиторов).
Суд имеет право утвердить план, предполагающий неполное погашение задолженности. Тогда физическому лицу предстоит закрыть половину основного долга за 3 года. Имеется в виду только тело задолженности – пени, штрафы и проценты в расчёт не берутся. Остаток подлежит списанию.
Рассматривая план реструктуризации, суд выносит вердикт о: - его утверждении;
- отклонении плана и переходе к реализации имущества.
При одобрении плана должнику придётся вносить фиксированные платежи строго по графику, каждый месяц отправляя управляющему копии платёжных квитанций. Сделки по покупке и продаже особо ценного имущества (сюда относятся акции, машины, недвижимость) обязательно согласуются с финансовым управляющим.
Реструктуризация считается завершённой, как только гражданин выплатит оговоренную в плане сумму. Если он следовал графику, ему не присвоят статус «банкрот». Если план был рассчитан на частичное погашение долга (к примеру, 80% от основной задолженности вместе с процентами по рефинансированию), то его остаток и штрафы спишут.
Суд может сразу приступить к
реализации имущества ввиду отсутствия у потенциального банкрота постоянных доходов, которые можно было бы задействовать в ходе реструктуризации.