Конкурсная масса при банкротстве физлица: что это и из чего складывается – Совет юриста

Если гражданин продал всё имущество и всё равно не смог рассчитаться по долгам, он вправе подать заявление на банкротство. Займы и кредиты спишут в судебном порядке, если он задолжал банку 500 тыс. руб. и больше, и не вносил платежи как минимум 3 месяца.

Согласно 127-ФЗ, ключевая роль при оформлении банкротства отводится финансовому управляющему. Он выбирается судом на первом слушании по делу. До присвоения физическому лицу статуса «банкрот» всё его имущество находится в ведении управляющего.

В статье 213.25 сказано, что подразумевается под понятием «конкурсная масса». Если по-простому, то так называют имущество заёмщика, которое реализуется с целью получить выручку и покрыть долги. Сюда относят недвижимость, ценные бумаги, оборудование и другие вещи со стоимостью выше 10 000 руб. Их поиском занимаются представители банка и управляющий. В конкурсную массу не входит собственность, перечисленная в ст. 446 ГПК – по закону нельзя лишать должника единственной жилплощади, мебели, рабочей, медицинской и бытовой техники.

В своей работе управляющий опирается на закон №127-ФЗ. Он проводит проверку и розыск имущества банкрота, организует аукцион и направляет вырученные средства на закрытие долгов перед кредиторами. В числе прав управляющего:

• Предъявление решения суда банку, блокировка счёта должника.

Все средства банкрота (зарплата, дополнительный заработок, выручка с аукциона) хранятся на специальном счёте, открытом управляющим.

• Оспаривание операций по сокрытию имущества; изучение справок о доходах и налоговых деклараций; ознакомление с историей имущественных сделок и финансовых операций, проведённых за 3 года до подачи заявления о несостоятельности.
• Запрос данных, касающихся заёмщика и его собственности, в банках (российских и зарубежных) и государственных учреждениях. В течение недели сотрудники предоставляют письменный ответ. Услуга абсолютно бесплатна.
• Ежемесячная выдача части зарплаты банкроту (сумма согласуется с судьёй).

Для обнаружения движимого и недвижимого имущества управляющий направит запрос в Пенсионный Фонд, ФНС, ГИБДД и Росреестр. Если его нанял кредитор, запрос дойдёт и до других ведомств (таможни, Ростехнадзора, ГИМС). При необходимости управляющий свяжется с сотрудниками магазинов, в которых должник совершал покупки. Его действия направлены на поиск того, что можно продать – картин, сельхоз оборудования, мопедов, лодок. Порекомендовать суду «своего» управленца – в интересах самого заёмщика.

Сокрытое имущество выставляется финансовым управляющим на продажу. Если банкрот больше не владеет найденным объектом, необходимо рассказать судье, кому перешли права на него.

В рамках дела о неплатёжеспособности обязательно формируется конкурсная масса.

Процедуру реализации имущества вводят, если у физического лица не выходит поправить своё финансовое положение. Выручка идёт на погашение задолженности.

Имущества нет: что делать?

Отсутствие собственности не освобождает от процедуры реализации. Управляющим проводится инвентаризация (с исключением единственной жилплощади). Суду докладывается о том, что не удалось сформировать конкурсную массу. По решению суда с гражданина снимаются все обязательства перед кредиторами.

Что выставят на аукцион?

Конкурсная масса при банкротстве физического лица представлена следующими активами:

• дебиторской задолженностью;
• долями в уставном капитале, ценными бумагами;
• предметами роскоши, произведениями искусства, ювелирными изделиями;
• бытовой техникой и электроникой (исключение составляет необходимая в быту);
• дивидендами, рентой, пенсией, зарплатой и прочими доходами;
• средствами на банковских счетах и персонифицированных электронных кошельках;
• любыми транспортными средствами, которые регистрировал должник (квадроциклами, тракторами, катерами, лодками, мотоциклами, машинами);
• всеми видами недвижимости: парковочными местами, гаражами, домами, квартирами, недостроем, участками земли. В конкурсную массу не включают единственную жилую площадь – банкрот продолжает ею владеть.

Все объекты, подлежащие продаже, оказываются в конкурсной массе. Чуть позже мы поговорим о том, что в неё не входит.

Какими способами осуществляется поиск имущества?

Банкротящееся физическое лицо самостоятельно совершает опись собственности, а затем передаёт её в суд и управляющему, приложив заявление о несостоятельности. Управляющий ищет активы, не вошедшие в конкурсную массу. После этого он проверяет, все ли предметы из описи можно изъять у гражданина.

Формирование конкурсной массы происходит по результатам ряда мероприятий. К их числу относятся:

• выявление и отмена сделок сомнительного характера;
• выполнение осмотра и описи имущества по адресу проживания;
• анализ и перепроверка данных о собственности, поданных банкротом;
• запрос информации о доходах в Пенсионном Фонде, налоговой службе;
• запрос выписок по счетам у банков, анализ сведений за последние 3 года;
• запрос в различные инстанции: ГИБДД, Росреестр, Ростехнадзор (для обнаружения тракторов, прочего оборудования), ГИМС (чтобы установить, нет ли у должника катеров, яхт).

Собственность, которую удалось выявить, подлежит описи, оценке и дальнейшей продаже. Выручка делится между кредиторами.

Активы физического лица описываются в соответствии ГПК РФ (ст. 446) и ФЗ №127. Список имущества, исключаемого из конкурсной массы, прописан в этих же документах. Так, потенциального банкрота не могут лишить:

• орденов, призов и государственных наград;
• домашних животных (кошек, собак, коров, пчёл и кроликов);
• ежемесячного прожиточного минимума (на заёмщика и членов семьи, находящихся у него на иждивении);
• продуктов, топлива для приготовления пищи и обогрева жилища;
• автомобиля, техники и вещей, необходимых инвалиду для поддержания жизнедеятельности;
• бытовой техники, мебели;
• приборов для работы, стоящих менее 10 тыс. руб.;
• предметов личного использования, обуви и одежды;
• единственного жилья и прилегающего к нему земельного участка. Квартиру, взятую в ипотеку, изымут, 80% от её цены полагается кредитору.

Разъярённые банки часто требуют добавить к конкурсной массе даже холодильник и микроволновую печь. И только в суде удаётся объяснить, что подобная собственность не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах. Чтобы избежать ущемления ваших прав, заручитесь поддержкой опытного юриста.

Как только инициируется процедура банкротства, управляющий забирает себе все карточки должника (в том числе и зарплатную). Банкроту достаётся лишь малая часть средств, хранящихся на счёте. О том, как и сколько денег управляющий передаёт разорившемуся гражданину, поговорим далее.

Процедура распространяется на все долговые обязательства физического лица. Её максимальная продолжительность – 3 года. Как только план утвердят, клиенту потребуется вносить платежи строго по графику. Отступать от него нельзя.

Финансовый управляющий следит за тем, чтобы должник вовремя платил банку и не тратил деньги на сомнительные покупки. Часть зарплаты банкроту разрешено тратить по своему усмотрению.

Клиент вправе выбрать один из трёх способов получения заработной платы:

• на счёт для физических лиц, объявивших о неплатёжеспособности. Гражданину даётся возможность ежемесячно снимать с него сумму не более 50 000 руб., не уведомляя об этом управляющего;
• на карту банка. Управляющего придётся оповещать каждый раз, когда вы захотите снять или перевести средства;
• через кассу. Большую часть средств управляющий направляет на специальный счёт. Оставшиеся деньги остаются у должника.

Специальный счёт служит своеобразной финансовой подушкой для физического лица. Если у него приличный уровень дохода, то при реструктуризации в банке накопится солидная сумма. Эти деньги он может пустить либо на свои цели, либо на погашение задолженности перед кредитором.

Права гражданина на распоряжение средствами и имуществом ограничиваются, как только начинаются торги. Работодатель банкрота получает от управляющего распоряжение, в котором говорится, что правила выдачи зарплаты работнику меняются с указанной даты.

Управляющий открывает счёт на своё имя, работодатель ежемесячно перечисляет туда заработок. Должник получает в своё распоряжение прожиточный минимум (на каждого иждивенца тоже полагается такая сумма).

Банкроту понадобится подать заявление в суд, если он желает получать больше средств. В нём он просит исключить из конкурсной массы сумму, превышающую величину прожиточного минимума.

Если суд удовлетворит ходатайство должника, то установленная сумма будет начисляться ему каждый месяц. Остаток средств финансовый управляющий хранит на специальном счёте. Всё, что удалось собрать, пойдёт на уплату долга и покрытие судебных издержек.

Часто должники не хотят терять «львиную долю» зарплаты и забирают деньги в кассе, привирая управляющему насчёт реальной величины дохода. В этом случае их могут обвинить в намеренном сокрытии активов, которые полагается включить в конкурсную массу.

Если данный факт подтвердится, на вас подадут иск, и тогда судебного разбирательства не избежать. Скорее всего, судья объявит о вашей недобросовестности и закроет дело. Само собой, что в списании долгов будет отказано. Чтобы не столкнуться с такими проблемами, направьте финансовому управляющему письменное уведомление о получении средств через кассу.

Свяжитесь с нами удобным способом (по телефону, через форму на сайте), запишитесь на индивидуальную консультацию. Наши юристы помогут разобраться в том, из чего состоит конкурсная масса, какие вещи можно и нельзя оставить при себе. Звоните, пишите – решим проблему вместе!