Что делать при задолженности в Сбербанке?

Кажется, что всё легко: следуйте графику платежей, и тогда никаких задолженностей не будет. Но всё не так однозначно, как думают многие. Иногда просрочки допускают даже самые благонадёжные заёмщики, и виной тому может быть сбой системы. Есть несколько оснований для того, чтобы проверить наличие долга перед Сбербанком:

• вы решаете объявить себя несостоятельным. В заявлении прописывается величина всех обязательств (в том числе долга перед Сбербанком);
• необходимо выполнить расчёт кредитной нагрузки, чтобы оценить вероятность одобрения заявки на новый займ (особенно важно, если вы планируете оформить ипотеку). Если она превышает допустимый показатель, вам откажут в предоставлении кредита;
• для точного расчёта суммы нового займа при рефинансировании или объединении кредитов;
• для расчёта величины платежа при досрочном погашении (в особенности это относится к тем, кто владеет кредитной картой Сбербанка);
• вы допустили просрочку по кредиту или кредитной карте, и хотите выяснить, как погасить её.

Зная, сколько и почему вы задолжали Сбербанку, вы сможете избежать начисления штрафов. Если денег на уплату кредита совсем не осталось, у вас будет время на разработку плана действий.

Обычно заёмщикам становится известно о наличии долга после поступления звонка из банка. Если кредитор сообщил вам о возникновении просрочки, он наверняка успел применить санкции: наложить штрафы и внести в кредитную историю запись о нарушении графика. Перед совершением платежа выясните, сколько задолжали Сберу и сколько нужно внести за месяц – тогда этого можно будет избежать. Проверку задолженности в Сбербанке можно осуществить несколькими способами, которые перечислены ниже.

Телефон

Казалось бы, нет ничего проще, чем связаться с банком по телефону. К сожалению, на большинство вопросов отвечает голосовой робот-помощник, а это удобно далеко не всем. Он переключает на менеджера лишь тогда, когда в этом есть серьёзная необходимость. А сам не всегда способен решить проблему, давая ненужную информацию.

Однако проверка состояния кредита и даты ближайшего платежа – это услуга, широко востребованная среди клиентов. Поэтому с ней проблем нет, нужно только выполнить ряд действий:

1. Звонок на номер клиентской поддержки банка - 8 800 555 5550. По нему предоставляют гражданам всю интересующую информацию, в том числе и касающуюся задолженностей.
2. Прослушивание автоинформатора. Жмём цифру или даём голосовую команду, чтобы перейти в нужный раздел.
3. Для получения сведения по кредиту осуществляется ввод номера договора или последних 4 цифр номера, указанного на карте.

Либо же отправьте слово «Баланс» на короткий номер 900. Вам вышлют информацию, касающуюся долга по кредиту или кредитной карте.

Приложение

Для получения сведений по долгу перед Сбером запустите мобильную программу, откройте раздел под названием «Кредиты и кредитные карты» и выберите продукт, который вас интересует. Основные данные о состоянии кредита хранятся здесь.

Программа даёт возможность совершать оплату кредита и пополнение карты Сбера (посредством карты, оформленной другим банком, или электронной платёжной системы, предполагающей мгновенное зачисление).

Сайт

Здесь нужно действовать почти так же, как и приложении: авторизуйтесь в личном кабинете Сбербанк Онлайн, откройте раздел под названием «Кредиты и кредитные карты», осуществите выбор интересующего вас продукта. Функции, предусмотренные в личном кабинете: формирование справки об остатке задолженности по любому кредитному продукту, подача заявления на рефинансирование или реструктуризацию.

Банкомат

С помощью банкомата или терминала самообслуживания Сбера можно выяснить, сколько вы должны банку. У данных устройств немного разный пользовательский интерфейс, но принцип работы практически один и тот же. Поэтому получить сведения об остатке задолженности не составит труда.

Банковское отделение

Посетив отделение Сбербанка с паспортом, вы сможете узнать величину долга по кредиту.

Личный визит в банк – оптимальный вариант для тех, кто решил закрыть кредит раньше срока. Гражданин сможет рассчитаться с банком, как только узнает, сколько осталось выплатить. Через несколько суток после внесения платежа вам могут выдать справку об остатке долга (по запросу).

Люди допускают нарушения при погашении разных типов кредитов, а потом искренне недоумевают, что привело к росту задолженности. Рассмотрим ключевые особенности:

• Увеличение размера ежемесячных взносов – единственный способ добиться уменьшения ипотечного долга. Большинство заёмщиков предполагает, что переплата позволяет снизить сумму основного долга. Что будет с процентами, им неизвестно. В реальности всё происходит так: переплату направляют на покрытие тела задолженности. Проценты на сумму, внесённую сверх графика, не начисляют. Если вы заплатите немного больше положенного, это будет способствовать снижению итоговой величины долга.

Каждый раз, когда вы вносите увеличенный платёж, необходимо оформление условно-досрочного погашения ипотеки. Без этого выплата не зачтётся нужным образом. Действие данной схемы распространяется и на другие продукты, исключение составляют кредитные карты.

• У кредитных карт предусмотрен льготный период. В течение этого промежутка времени начисление процентов прекращается. Главное условие – своевременное восполнение лимита заёмщиком. Длительность стандартного льготного периода составляет 50 суток, на некоторых кредитных картах он увеличен до 4 месяцев.
• Владельцы кредитных карт, ежемесячно вносящие минимальный платёж, удивляются, почему задолженность продолжает расти. Минимальная сумма направляется на обслуживание долга, возникшего по карте. Некоторые заёмщики не дожидаются её списания, сразу же начиная тратить деньги с кредитки. Потому-то и образуется долг.

Центр по урегулированию задолженности начинает работать с должником с первых дней образования просрочки. Сперва клиенту отправляют СМС-сообщение или Push-уведомление в мобильном приложении. После этого специалист отдела взыскания связывается с ним по телефону, сообщает, что у того возникла задолженность и как именно можно решить вопрос.

Вы сами выбираете, разговаривать с ними или нет. Мнение юристов таково: не нужно игнорировать попытки банка связаться с вами. Возможно, у вас получится достичь компромисса с кредитором. А молчание с вашей стороны вынуждает взыскателя применять дополнительные санкции.

Если к просрочке привёл технический сбой, проинформируйте сотрудников банка о факте совершения оплаты. В этом случае вам не начислят штрафы и не испортят кредитную историю. Не забудьте подкрепить свои слова доказательствами (квитанцией, выпиской об уплате). Тяжесть последствий зависит от того, на сколько вы просрочили платёж:

1. Если просрочка составляет до 1 месяца, банк будет регулярно звонить вам, а также вышлет письмо. Там они пропишут величину задолженности и потребуют немедленно погасить её.
2. Требования будут поступать вам всё чаще, если вы не вносите платежи более месяца. Сбербанк использует разные номера для совершения звонков. Если вы заблокируете один из них, вас всё равно не перестанут беспокоить. Не слушайте заверения тех, кто утверждает обратное.
3. Если вы не платите 3 месяца и более, вас уведомят о передаче долга службе по выездному взысканию. Однако это пустая угроза. Представителям банка запрещается производить арест и конфискацию имущества. Им разрешено только провести беседу с глазу на глаз. Государство не наделило кредиторов расширенными полномочиями. Их руки связаны.
4. Если просрочка составляет до 6 месяцев, Сбер запускает досудебное взыскание. Банк требует от клиента добровольного и полного погашения задолженности.
5. Если просрочка превысила полгода, банк обратится в суд, чтобы инициировать принудительное взыскание долга.
6. После победы отдела взыскания на суде происходит передача исполнительного листа ФССП.
7. Служба приставов производит запуск судебно-исполнительного производства на принудительное взыскание.
8. Выполняя требования, указанные в исполнительном листе, сотрудники ФССП осуществляют арест имущества, удерживают деньги со счетов, передают работодателю исполнительный лист. Максимум, сколько могут забрать за долги по кредитам – 50% от заработка, пособия на ребёнка трогать запрещено. Если в ходе взыскания ФССП списала у вас детские пособия и иные выплаты социального характера, направьте жалобу региональному отделу службы приставов, прокуратуре или сразу суду. Начинать противостояние лучше при поддержке юриста. Так шансы на полный возврат денежных средств существенно возрастут.
9. При оформлении кредита с залогом или ипотеки, квартира изымается в счёт долга. Если в качестве залога оставлен автомобиль, банк конфискует его в судебном порядке.

Обязанность по взысканию может быть делегирована третьему лицу – коллекторам. Взыскание может проводиться ими на основании агентского договора или договора цессии (полной переуступки). Если коллекторы выкупят кредит, вы всё равно останетесь в должниках. Произойдёт лишь замена кредитора (банка на коллекторов). К последним переходят все права, изначально принадлежащие Сберу. Теперь они могут запустить принудительное взыскание в суде.

Предположим, вы задолжали Сбербанку по кредитке. Или банк названивает вам с требованием внести выплату по кредиту, автокредиту или ипотеке. Как разобраться с просрочкой и вернуться в график без лишних потерь? Для решения вопроса с проблемной задолженностью в Сбербанке можно прибегнуть к следующим способам:

• Рефинансировать долг. Есть оформить новый целевой кредит в Сбере или ином банке, можно с успехом погасить задолженность по кредитке. Услуга предоставляется тем, кто имеет небольшую просрочку (до 30 дней) или не имеет её вовсе. Если вы хотите получить рефинансирование ипотеки (иного кредита) в другом банке, вооружитесь справкой об остатке долга.
• Реструктуризировать долг. При реструктуризации никто не спишет вам долг, просто изменят порядок внесения выплат: происходит увеличение срока кредитования, что способствует снижению величины ежемесячных выплат и уменьшению долговой нагрузки. Это даёт вам время на решение финансовых проблем и нормализацию материального положения.
• Заявить о банкротстве. Если у заёмщика действительно отсутствуют средства для уплаты кредита, ему следует оформить банкротство. Процедура позволит списать безнадёжные задолженности. Обратитесь к юристу и наберитесь терпения, если хотите освободиться от непосильных обязательств. У признания несостоятельности есть как минусы в виде временных ограничений, так и большой плюс, перекрывающий все недостатки – полное избавление от необходимости гасить кредиты. Вы получите возможность начать жизнь с чистого листа, без преследования и давления со стороны взыскателей.

Пока задолженность не успела вырасти до катастрофических размеров, заёмщик должен взять в руки телефон и связаться с отделом взыскания, чтобы договориться о компромиссе. Бездействие ни к чему хорошему не приведёт, лишь навлечёт на вас ещё большие неприятности. И тогда уже простыми разговорами дело не обойдётся. Сбербанк ни за что не забудет о задолженности, рассчитываться придётся в любом случае.

Вы внесли последнюю выплату, но всё равно числитесь в должниках? У вас совсем нет денег на то, чтобы погасить кредит? Обращайтесь к нам! Мы оказываем квалифицированную помощь должникам по кредитам, обеспечиваем им представительство в суде. При необходимости можно оформить банкротство «под ключ».