Что же такое МФО?
Микрофинансовые организации (МФО) – это финансово-кредитная структуры, занимающиеся предоставлением займов населению. Не стоит путать МФО с банками. В первую очередь, отличия касаются сумм и сроков, на которые предоставляются мини кредиты. Также существенные различия будут и процентных ставках. МФО предоставляют займы, где начисление процентов происходит каждый день. При этом рассчитывать на получение микрокредита может человек, не имеющий официального заработка. Основные правила и условия взаимодействия с МФО, нюансы законодательства – все это рассмотрено далее.
Что такое МФО: как контролируется его работа
Следует понимать, что на 2021 год деятельность микрофинансовых организаций строго контролируется законодательством. В частности, их деятельность регламентируется Федеральным законом № 151 «О микрофинансовых учреждениях». На текущий момент, заниматься выдачей займов могут лишь те организации, которые были включены в специальный реестр. Указанный список допущенных к работе МФО опубликован на официальном сайте ЦБ РФ, при этом он регулярно обновляется. В свое время подобные организации открывались достаточно массово, однако же с 2017 года к ним стали предъявлять ряд требований, обязательных к соблюдению:
- Организации, предоставляющие займы на сумму до 1 миллиона рублей, должны: иметь капитал более 70 млн. руб.; могут выпускать облигации; могут открывать депозиты; имеют право выдавать кредиты как в отделениях и офисах, так и через онлайн систему.
- МФО, выдающие займы на сумму до 500 тысяч рублей определяются следующими параметрами: капитал до 70 млн. руб.; в качестве услуг может предоставляться только кредитование (открытие депозитов невозможно); разрешается размещать рекламу в сети интернет; выдача займов дистанционно запрещена. Важным моментом является то, что сейчас установлены ограничения на сумму начисления по просроченным займам. При допущении просрочки, сумма не может увеличиться больше чем в 2,5 раза от тела кредита. Другими словами, максимальная сумма по начислению пени и штрафов составляет 150%. Для предупреждения множества проблем и скрытых условий, с 2013 МФО обязали прописывать в заключаемых договорах полную стоимость займа. Кроме того, сейчас каждая финансово-кредитная организация в России имеет свою идентификацию. МФО присваивается специальный код, которые обязательно требуется для проведения любых расчетных операций. В расшифровку указанного кода также вкладывается дополнительная информация: месторасположения организации; дата образования; регион.
Читайте так же: Процедура реализации имущества при банкротстве в 2020 году
Что такое МФО: правила работы
Согласно последним изменениям в законодательстве МФО могут кредитовать заемщиков на следующих условиях: Максимальная сумма займа для граждан – 1 млн. руб., для предпринимателей – 3 млн. руб. В обязательном порядке запрашиваются необходимые документы для проверки соответствия внутренним критериям. Займодатель оставляет за собой право отказать в выдаче кредита, если на то имеются основания. МФО имеет право заниматься иной деятельностью, помимо основной. Организации имеют право получать денежные средства в качестве благотворительных пожертвований.
Микрофинансовые структуры могут вносить необходимые изменения в кредитную историю клиента. При этом данному типу кредитных организаций запрещается: Заниматься привлечением денежных средств от физических лиц, за исключением учредителей. Выступать в качестве поручителей по обязательствам учредителей. Выдавать займы в иной валюте, кроме национальной. Вносить изменения в условия договора без согласия другой стороны (менять сроки, процентную ставку и так далее). Участвовать в рынке ценных бумаг.
Назначать штрафные санкции за досрочное погашение кредита, при наличии письменного предупреждения от заемщика о таком намерение. Выдавать заемщику новый кредит, если общая сумма долга перед МФО составит более 1 млн. рублей.
Читайте так же: Арест банковских счетов судебными приставами: что делать и куда обратиться
Проверка МФО на подлинность
Поскольку даже сейчас различных микрофинансовых организаций все еще много, перед обращением за деньгами рекомендуется проверить их подлинность. Самый простой способ это сделать – проверить документы и включение МФО в реестр через сайт Центробанка России. При проверке следует обратить внимание на: Значение по вкладам. Организации, которые работают на законных основаниях, принимают вклады от граждан на сумму от 1,5 млн. рублей. Если меньше, то это должно вызвать подозрение. В особенности не стоит вестись на заманчивые предложения вроде вклада по 40% или максимальное увеличение суммы вклада за 2-3 месяца. Подобные заявления делают фирмы-однодневки, которые ни за что не несут ответственности и скорее всего принесут человеку лишь убытки. Поиск информации в реестре МФО. Делается это следующим образов: - В первую очередь нужно зайти на страницу https://www.cbr.ru/microfinance/registry/. - Далее следует скачать таблицу с данными микрофинансовых организаций (формат xlsx). - В полученном документе будет отображаться 2 страницы. На одной информация об МФО, работающих легально, на другой данные о тех, у кого была отозвана лицензия. Посмотреть рейтинг МФО. Делается это через официальные сайты. Один из вариантов, уточнить указанную информацию на https://www.raexpert.ru/ratings/mfi_credits/.
Читайте так же: Что дает банкротство физлиц в 2021 году – Совет юриста
Нужно ли пользоваться услугами МФО
Сейчас почти каждый человек понимает, что связываться с МФО не стоит из-за высоких процентных ставок (примерно по 2% в день). Тем не менее, свои клиенты у данных организаций все еще остаются. К ним относятся: Люди, которым не хватило денег до зарплаты из-за внезапных расходов. Женщины в декрете, пенсионеры, студенты и тому подобные категории. Граждане с плохой кредитной историей. Лица, которые не имеют официального заработка. К сожалению, подобных нуждающихся граждан в России достаточно много, из-за чего приток клиентов в МФО не уменьшается.
Стоит однако же сказать, что иногда пользоваться их услугами бывает даже выгодно: При оформлении первого займа под 0%. Да, такие действительно существуют. С использованием промокодов, позволяющих уменьшить процентную ставку. В некоторых случаях она урезается до 0,1-0,3% в сутки, вместо стандартных 1-2%. Такие кредиты оформляются достаточно быстро ( в течении 15-20 минут) и не требуют предоставления большого количества справок. В любом случае к взаимодействию с МФО следует подходить с большой осторожностью.
И чего уж точно не стоит делать, так это допускать просрочки по платежам. В противном случае можно столкнуться с начислением больших процентов и штрафов. Если человек оказался в сложной ситуации, связанной с работой МФО, рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному юристу.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
