Что дает банкротство физлиц в 2021 году

Задумываются о несостоятельности те, кто погряз в большом количестве долгов, без шанса выбраться самостоятельно. Основное преимущество процедуры в том, что банкротство дает физлицам возможность законно списать неподъемные обязательства. В частности, это касается:

• должников по кредитам, микрозаймам, налоговым санкциям, ЖКХ и так далее;
• тех, у кого судебные приставы списывают заработную плату, арестовывают счета и имущество;
• кто имеет конфликты с коллекторами, по задолженностям, проданным кредиторами.

Следует понимать, что списание долгов не происходит сразу же после того, как человек подал заявление в суд. Перед этим проводится достаточно длительный процесс разбирательства, за который выясняется, действительно ли человек не может оплачивать долги, есть ли у него имущество, которое может быть продано и направлено на погашение обязательств. Однако же важным является то, что платить по многочисленным кредитам уже не нужно будет. Займодатели сами предъявляют свои требования в суд, и давить на должника уже не имеют права. То же касается и судебных приставов.

После принятия заявления о банкротстве, судом выносится решение о назначении одной из трех процедур:

1. Реструктуризация долгов – с ее помощью человек сможет расплатиться с кредиторами по обязательствам в течение 3 лет. Начисление пени и штрафов прекращается. Финансовый управляющий составляет план по погашению задолженностей, который должник обязан соблюдать.
2. Реализация имущества – если доход должника не позволяет выплатить обязательства в течение 3 лет, вводится именно это процедура. Финансовый управляющий проверяет имущество, которое может быть реализовано, описывает его, продает, а денежные средства направляет на погашение долгов, судебных расходов и текущих начислений. После окончания реализации, оставшаяся часть долгов списывается.
3. Списание денежных средств как безнадежных.

Важно! При стандартной ситуации, в первую очередь назначается процедура реструктуризации. Однако ее можно избежать, сэкономив время и деньги, изначально направив соответствующее ходатайство.

Следует понимать, что несостоятельность изначально вводилась для людей, которые оказались в сложном финансовом положении без возможности справиться с ним. Тем не менее, в суде это нужно будет доказывать. В частности требуется подтверждение того, что должником не предпринимались мошеннические действия или отсутствуют признаки умышленного банкротства.

К объективным причинам можно отнести:

• Утрату работы или существенное сокращение дохода.
• Потерю трудоспособности.
• Появление в семье иждивенцев, в том числе и рождение ребенка.
• Длительная болезнь самого должника или кого-то из его близких родственников.
• Иные обстоятельства, которое привили к ухудшению финансового положения.

Следует понимать, что при выявлении незаконных действий, процедура обернется неприятными последствиями для самого заявителя. К такому можно отнести:

• Умышленное наращивание задолженности.
• Человек брал кредиты без намерения их возвращать.
• При оформлении займов указывались заведомо ложные данные, искажались факты о месте работы, проживания, получаемой заработной плате и так далее.
• Перед подачей заявления человек предпринимал действия по сокрытию активов, продавал или дарил имущество.
• Имеются иные умышленные действия, направленные на ущемление интересов кредиторов.

Все проверяется достаточно досконально и в первую очередь финансовым управляющим. Именно он делает все необходимые запросы в Росреестр, ГИБДД, банки и другие инстанции.

Стоит уточнить, что далеко не от всех обязательств получится освободиться. Однако же наиболее весомые все же списываются. К ним относятся:

• кредиты, полученные в банках и МФО;
• обязательства перед физическими и юридическими лицами;
• долги по ЖКХ;
• налоги и штрафы.

Важно! Не имеет значения, как проводится процедура, через суд или МФЦ, после завершения, долги списываются окончательно. Даже если в последующем человек вступит в наследство, купит квартиру или машину, обязательства не восстановятся.

Что не подлежит списанию

Есть ряд обязательств, которые не исчезают даже после завершения банкротства. Это:

• субсидиарная ответственность;
• выплаты за причинение вреда жизни и здоровью;
• долги по заработной плате и трудовым обязательствам;
• алименты.

В первую очередь кредиторы получают возможность вернуть хотя бы часть своих денег.

1. При назначении реструктуризации можно рассчитывать на то, что должник по установленному графику выплатит примерно 50% от основного долга.
2. При реализации имущества, если кредитор заявит свои требования в суде, появляется шанс получить часть денег после продажи имеющегося имущества.

На самом деле, примерно 75% кредиторов вообще не получают ничего после завершения банкротства. Однако же и это не так плохо. У них в таком случае возникает законное право на списание долгов, что существенно снижает нагрузку на кредитный портфель и для отчетности перед налоговой.

Согласно Федеральному Закону № 127, человек обязан обратиться в суд, если общая сумма по обязательствам превысила 500 тысяч рублей, а просрочки по платежам более 3 месяцев. Если же этого не сделать, есть шанс, что кредиторы сами подадут заявление в Арбитражный суд. Для человека это менее приятный исход, в частности потому, что финансовый управляющий будет уже не на стороне должника.

Когда ФУ предлагается стороной кредитора, это почти всегда грозит большими неприятностями. Управляющий с гораздо большим рвением будет отыскивать имущество, которое может быть продано. В таком случае, можно потерять гораздо больше, чем если бы должник работал с ФУ сам.

После того, как процедура завершается, для должника наступает ряд последствия, а именно:

1. В течение 5 лет нельзя повторно объявлять себя банкротом. Если же процедура проводилась через МФЦ, то в течение 10 лет.

2. 3 года нельзя будет становиться директором организации.

3. В течение 5 лет, нужно будет обязательно уведомлять потенциальных кредиторов о прохождении банкротства.

Даже если у человека нет денег на погашение долгов, и отсутствует имущество, которое может быть реализовано, заявление о признании человека банкротом нужно подавать. В таком случае банкротство дает физлицам:

1. Во-первых, все дело рассматривается значительно быстрее 6-7 месяцев.
2. Во-вторых, стоимость таких процедур меньше тех, где проводятся торги.

Важно! Обратиться в МФЦ можно при наличии задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. Прошение в суд направляется, если сумма долга превысила 500 тысяч.

Существует несколько нюансов:

1. По факту, запретов на получение кредитов после процедуры нет. Однако же банки предпочитают отказывать таким клиентам. Получить кредит после банкротства будет очень проблематично в течение 1-2 лет. В дальнейшем все зависит от получаемого человеком дохода.
2. Если в качестве кредитора выступает физическое лицо, то процедура несостоятельности может рассматриваться достаточно долго.

Важно! Недобросовестный должник не только получает отказ в проведении процедуры, но и привлекается к административной ответственности.



Следует помнить, что заинтересованные кредиторы будут копать под должника всеми возможными способами. Именно поэтому, при прохождении процедуры, не стоит отказываться от юридической помощи. Грамотный специалист поможет справиться даже с самыми непредвиденными ситуациями.