В переносе даты расчёта с МФО нет ничего необычного. Срок действия договоров с ними небольшой, и туда обращаются те, кому деньги нужны «уже вчера». Разумеется, за пару-тройку недель или месяцев у такого человека не получается поправить финансовое положение. Он задерживает выплату, МФО начисляет неустойку, долг растёт, кредитная история пополняется негативом. Из-за участившихся случаев невозврата МФО ввели опцию пролонгации займа.
В настоящее время воспользоваться данной услугой можно практически во всех микрофинансовых компаниях.
Пролонгация займа в МФО: принцип работы
Заёмщику не придётся делать для этого ничего сверхъестественного. От сторон требуется только заключение доп. соглашения, где указывается новая дата возврата средств.
Пролонгация займа в МФО осуществляется двумя способами:
- в автоматическом режиме;
- через доп. соглашение.
В изначальном договоре прописывается, возможен ли автоматический перенос даты погашения, и при каких условиях (например, при частичном возврате долга). Вроде бы всё хорошо: кредитная история не ухудшается, у клиента появляется время на решение финансовых проблем.
Однако многие заёмщики забывают новые даты погашения, а очередная задержка платежа влечёт за собой рост долга (за счёт начисления процентов). Да и пользоваться услугой пролонгации можно ограниченное количество раз.
Второй вариант развития событий возможен по инициативе самого клиента. Он сам должен обратиться в МФО за заключением доп. соглашения.
Читайте так же: Как самозанятому взять кредит
На сколько переносится дата погашения при пролонгации займа в МФО?
Каждая МФО самостоятельно решает, каким будет этот срок. Одно отметим точно – он небольшой. При определении длительности данного периода компания руководствуется одним из двух правил.
Первичный срок пользования ссудой никак не влияет на период пролонгации. МФО предлагает клиенту интервалы с «шагом» в 7 дней (от 1 недели до 3). Заёмщик выбирает, какой вариант ему подходит.
Новый срок пользования займом не может превышать первоначальный.
В дополнительном соглашении прописывается новая дата, к которой необходимо расплатиться. Ставка и размер штрафов не меняются.
Во сколько обойдётся пролонгация займа в МФО?
Обычно за пролонгацию займа в МФО взимает дополнительные проценты, причём их надо вносить сразу после подключения опции. Поступая так, кредитор не ставит своей целью загнать заёмщика в ещё большую долговую яму, а просто просит гарантированную предоплату за свои услуги. Взамен организация даёт человеку возможность пользоваться займом и дальше.
Проценты, начисленные в течение предыдущего периода, тоже подлежат уплате.
Некоторые компании продлевают договор за отдельную плату (не путать с процентами!).
Пролонгация – право, а не обязанность МФО. Поэтому следует быть готовым к отказу.
В каких случаях кредитор не станет продлевать займ?
Оформление пролонгации – процесс несложный, но доступен он не всем. Причины для отклонения заявки:
- значительное ухудшение кредитной истории у заёмщика. Перед принятием решения по пролонгации кредитор иногда перепроверяет её;
- изменение учётных данных (без уведомления кредитора) и выявление недостоверной информации;
- обращение за продлением договора после возникновения просрочки по нему;
- неоднократное нарушение графика платежей;
- исчерпание допустимого количества пролонгаций одного и того же займа.
Проще говоря, при отказе МФО ссылается либо на закон, либо на подорванную финансовую репутацию клиента.
Читайте так же: Есть ли шанс взять ипотеку, если вы самозанятый
Когда есть необходимость в пролонгации займа в МФО?
Поводом для обращения за этой услугой могут стать разные обстоятельства: человеку задержали или урезали зарплату, он потерял кошелёк (или его украли).
МФО менее требовательны к клиентам, нежели банки. Они не потребуют документального подтверждения сложного материального положения, чтобы продлить договор. Вам подключат пролонгацию без лишних разбирательств (если нет серьёзных обстоятельств, препятствующих этому).
Основания, по которым заёмщики просят перенести выплату на другую дату:
- приставы удержали со счёта сумму, которая предназначалась для МФО;
- человек потерял работу и пока не может найти новую;
- сумма, отложенная на погашение долга, ушла на жизненно важные цели (покупку дорогостоящих медикаментов, оплату стационара);
- вам задерживают зарплату;
- возникли иные непредвиденные расходы.
Пролонгация выгодна для МФО, поэтому даже при отсутствии весомых оснований они могут пойти навстречу.
Какими неприятностями чревата просрочка по займу в МФО?
Проблемы, с которыми столкнётся заёмщик, если не уложится в срок с возвратом средств:
- начисление штрафов;
- ухудшение кредитной истории и кредитного рейтинга;
- отказы в выдаче новых ссуд;
- продажа задолженности коллекторам;
- навязчивые попытки коллекторов связаться или встретиться с вами;
- постоянные требования о возврате долга и процентов;
- запуск судебного разбирательства, арест счетов, опись имущества, запрет на выезд из страны.
Если вы своевременно не продлите договор или не расплатитесь с МФО, вас неизбежно затронут эти последствия.
Законодатели ввели ряд ограничений, применяемых к сфере микрокредитования. Об этом и поговорим.
Читайте так же: Можно ли подать иск на банкрота
Каких правил нужно придерживаться при пролонгации займа в МФО?
Подключение пролонгации займа в МФО приведёт к росту итоговой переплаты. Однако взамен вы получите время на решение своих финансовых проблем и поиск средств для кредитора. Штрафы при этом начисляться не будут.
Выполните простые рекомендации ниже, и вам одобрят пролонгацию:
- чтобы не нарваться на технический сбой, сообщайте о своём желании продлить срок пользования займом хотя бы за сутки до истечения договора;
- не хотите получить отказ в пролонгации – своевременно выплатите проценты;
- предельно допустимое число пролонгаций – 5;
- заранее выясните у кредитора, как вводится пролонгация – автоматически или по заявлению;
- удостоверьтесь, включено ли продление договора в список стандартных услуг выбранной МФО. Если нет, придётся договариваться о предоставлении опции в индивидуальном порядке.
Даже если пролонгацию одобрили, помните, что это не освобождает вас от уплаты долга. И уже скоро придётся возвращать всё, что заняли.
Плата за пользование займом становится выше с каждым последующим продлением. Тело ссуды не растёт – задолженность увеличивается из-за начисления процентов. Если вы хотите перенести срок выплаты, вам придётся внести аванс.
При временных финансовых затруднениях микрозаймы станут настоящим спасением. Но не стоит злоупотреблять ими – иначе есть риск оказаться в глубокой долговой яме.
К счастью, способ избавиться от непосильных обязательств есть – банкротство. Пройдя его, вы сможете начать финансовую жизнь с чистого листа.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
