Каким бы ответственным вы ни были, вы всё равно не застрахованы от пропуска платежа по кредиту. В жизни может произойти всякое. Но в конечном итоге всё равно придётся расплачиваться с кредитором.
Каждый заёмщик, погасивший просрочку, задаётся вопросом – дадут ли кредит, если закрыть просрочки?
Влияние просрочек на решение кредитора по заявке
Если вы оформили обычный кредит, в договоре будет фигурировать дата, к которой необходимо внести очередной платёж. В случае с кредиткой всё обстоит иначе – дата внесения минимального платежа меняется в зависимости от 2 факторов: режима расходования средств с карты и срока истечения грейс-периода. Кредиторы тщательно контролируют исполнение графика платежей. Образование просрочки и начисление штрафов за неё происходит на следующий день после истечения даты, к которой должна была поступить выплата. Своевременно рассчитываясь с банком/МФО, вы на деле подтверждаете свою благонадёжность. Рассматривая заявку, кредитор всегда берёт во внимание этот момент. Безусловно, просрочки не несут никакой пользы заёмщику, но не каждая из них приводит к ухудшению кредитной истории. При принятии решения заимодатель будет учитывать ряд моментов: сколько длились просрочки, как часто они совершались, каков объём кредитной истории. Дадут ли кредит, если закрыть просрочки? Это зависит от того, сколько продолжается просрочка, кредитные учреждения относят её к числу: Незначительных – платёж задержан максимум на пару дней. Такие часто возникают из-за сбоев в системе и человеческой забывчивости. Данные о таких просрочках тоже попадают в кредитную историю. Однако большинство банков не обращает на них внимания при рассмотрении заявок. Ситуационных, когда вы просрочили выплату на 3-30 дней. Как правило, они образуются в случае тяжёлой болезни или задержки зарплаты. Если вы оказались в сложном положении, как можно скорее свяжитесь с банком и предоставьте документальное подтверждение своих слов. Попросите о том, чтобы кредитор не передавал эти сведения в БКИ. Проблемных – платёж не вносился в течение 1-2 месяцев. При достижении компромисса с кредитором вы сможете помешать отражению этой информации в КИ. Если её всё-таки занесли, некоторое время ваши заявки будут отклоняться. Долгосрочных – просрочка составляет 3 месяца и дольше. Если вы попали в такую ситуацию, на скорое одобрение заявки можно не рассчитывать. Придётся заново наполнять историю положительными записями и возвращать доверие кредиторов. Безнадёжных. Речь идёт о ситуациях, когда заёмщик упорно уклоняется от возврата средств и игнорирует все попытки банка связаться с ним. Если мероприятия по взысканию не дали никаких результатов, суд признает задержку безнадёжной. Разумеется, о выдаче нового кредита можно не мечтать. Частота образования просрочек играет для банка такую же важную роль, как и их длительность. Каждая финансовая организация придерживается своих правил. Однако общий принцип понятен: в случае слишком частого нарушения платёжной дисциплины вам будут отказывать в сотрудничестве. Также банк обязательно посмотрит, какую долю занимают проблемные долги в кредитной истории. Если за плечами у человека только 1 кредит, выплачиваемый с задержками, его заявку с большой вероятностью отклонят. Если же человек благополучно погасил массу кредитов, при этом всего пару раз задержав платёж, банк отнесётся к нему с бо́льшим доверием. Впрочем, даже закрытие просрочки не гарантирует того, что вам тут же одобрят новую заявку.
Читайте так же: Как освободить автомобиль от залога - Всё, что нужно знать!
Кто передаёт данные о просрочках в КИ, как можно её улучшить?
Кредитная история содержит сведения о том, насколько аккуратно исполнял свои финансовые обязательства определённый клиент. Банки передают в БКИ всю информацию, касающуюся платёжной дисциплины (в т. ч. и по просрочкам). Самые известные в РФ БКИ – это Объединенное кредитное бюро и Национальное бюро кредитных историй, но есть и другие. Стоит отметить, что сведения могут храниться сразу в нескольких БКИ. Срок передачи новых данных в БКИ обычно составляет 5 суток. Если просрочка допущена в течение данного срока, она не всегда успевает отразиться в истории.
Не забывайте следить за состоянием своей КИ. Случается так, что кредиторы направляют в БКИ недостоверные данные, которые потом сложно оспорить. Вы могли полностью расплатиться, а просрочка при этом осталась открытой. Если в возникновении просрочки виноват сам заёмщик, придётся озаботиться исправлением кредитного досье.
Делается это следующими способами:
Оплатите покупку в рассрочку. Она оформляется на более мягких условиях, нежели кредит. К рассрочке относятся не так серьёзно, а между тем, это один из видов ссуды. Сведения о ней тоже отражаются в кредитной истории. Ваше досье наполнится положительными записями, если вы оформите и своевременно погасите несколько рассрочек. Примите участие в программе «оздоровления» кредитного досье. Чтобы доказать свою благонадёжность, можно взять несколько микрозаймов, и выплатить их точно к указанному сроку.
Однако у банков двойственное отношение к указанным продуктам. Финансовые учреждения охотнее выдают кредитные карты, нежели потребительские кредиты. За пользование ею взимается более высокий процент, плюс банк может в любой момент урезать лимит. Вы сможете «реабилитировать» свою финансовую репутацию, если будете активно пользоваться картой и своевременно вносить платежи по ней. Рефинансируйте кредит. Услуга помогает исправить кредитную историю и снизить долговую нагрузку. После закрытия проблемных кредитов происходит открытие нового, и вот его уже надо выплачивать в строгом соответствии с графиком.
Только в этом случае ваша кредитная история улучшится. Срок хранения любых записей в кредитной истории составляет 7 лет. При допущении непродолжительных и редких задержек нужно выждать 3-4 месяца, а потом подавать заявку.
Читайте так же: Как отозвать исполнительный лист у приставов - Всё, что нужно знать!
Дадут ли кредит, если закрыть просрочки: в чём может быть причина отклонения заявки?
Дадут ли кредит, если закрыть просрочки?
Безусловно, в первую очередь банки обращают внимание на кредитную историю. Но им важны и другие факторы. Удостоверьтесь в том, что вы соответствуете дополнительным критериям, чтобы не получить отказ без объяснения причин. Все решения по заявкам заносятся в кредитную историю, там же иногда указываются причины отказа. Но не стоит забывать, что обоснование причин – право, а не обязанность банка. Зачастую он просто отклоняет заявку, не утруждая себя объяснениями. Ознакомьтесь со своим кредитным рейтингом – так вы получите представление о том, почему банк не согласился выдать кредит.
Банком учитываются не только просрочки, но и кредитная нагрузка. При ПДН свыше 50% шанс на одобрение ссуды крайне мал. При подаче слишком большого количества заявок на выдачу кредита тоже можно не рассчитывать. Поступая так, заёмщик надеется найти для себя самый выгодный вариант. И параллельно навлекает на себя подозрения со стороны кредитора – тот уверен, что клиент остро нуждается в деньгах. Если у человека есть неоплаченные налоги, штрафы, коммунальные платежи и алименты, это тоже заносится в кредитное досье.
Банк обязательно учтёт это при принятии решения.
А так же
Сфера, в которой работает заёмщик, тоже может стать косвенной причиной для отказа. Если профессия человека связана с повышенным риском, ему вряд ли одобрят кредит. При наличии подтверждённых сведений о скором банкротстве работодателя заёмщика шанс на получение ссуды тоже будет равен 0. Заёмщику неизвестно об этих правилах, поскольку они прописаны во внутреннем регламенте банка. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, предварительно выясните, каким требованиям вы должны соответствовать.
Читайте так же: Как ФЗ о коллекторах регулирует взыскание задолженности
Сложности с получением кредита
За последние годы процент отклонения заявок на кредиты сильно увеличился. Банки стараются свести все риски к 0. Согласие получают только заёмщики без просрочек или с незначительными задержками платежей.
Многих волнует вопрос: когда обращаться за новым кредитом, если есть просрочка?
На срок будет влиять несколько факторов: сколько раз вы просрочили платёж, как долго длилась просрочка, какова частота их образования. Вы можете перекрыть один кредит другим, но так рискуете попасть в ещё большую долговую яму.
Не в состоянии гасить кредиты и займы своими силами?
Тогда следует всерьёз задуматься о банкротстве.
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
