С 2000 до 2010 гг. коллекторы применяли довольно жёсткие методы. Не было специальных законов, позволяющих регламентировать их деятельность, поэтому взыскатели и «лютовали». Постепенно законодатели пришли к выводу, что необходимо что-то менять и внимательнее следить за работой взыскателей. 3 июля 2016 года был издан новый нормативно-правовой акт, который призван регулировать взыскание, проводимое коллекторами. Полное название у № 230-ФЗ очень длинное, поэтому граждане прозвали его «законом о коллекторах».
После выпуска закона взыскатели стали более разборчивыми в словах и действиях, и каждая часть их работы теперь регулируется определённой статьёй № 230-ФЗ. Из статьи вы узнаете, как ФЗ о коллекторах регулирует взыскание задолженности.
При чём тут коллекторы, если у вас задолженность перед банком/МФО?
Многие задаются вопросом: разрешено ли коллекторам заниматься взысканием?
Да, но тут есть ряд нюансов. Компании-взыскатели, работающие на легальной основе, зарегистрированы в реестре ФССП. В соответствии с российским законодательством, первоначальный кредитор может переуступить право требования третьему лицу на основании договора цессии. Пояснения на эту тему даются в статье 12 закона «О потребительском кредите (займе)». В данной норме приводится список лиц, имеющих право на выкуп задолженности: коллекторское агентство, МКК, МФК. Так что коллекторы вполне могут стать вашим новым кредитором.
Если внимательно прочесть договор займа перед подписанием, вы наверняка найдёте там пункт о возможной переуступке. К сожалению, многие пренебрегают этим занятием, а зря. Пункт о цессии всегда присутствует и в договорах кредитования, предлагаемых банками. Причём у многих банков есть договорённости с конкретными коллекторскими агентствами. Так, Сбербанк активно сотрудничает с «АктивБизнесКонсалт». Коллекторы могут вести взыскание на основании 2 документов: агентского договора (коллектор-посредник, работает за процент) или договора цессии (коллектор – новый кредитор).
Сам заёмщик вряд ли почувствует разницу: и в том, и в другом случае его будут «заваливать» требованиями об оплате. Должника обязательно уведомляют о том, что взысканием его долга занялись коллекторы. На это кредитору отводится 1 месяц (в соответствии с федеральным законом № 230-ФЗ). Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 года полностью регулирует взыскание задолженности и регламентирует деятельность, проводимую коллекторами. В статьях этого нормативного акта содержатся требования, касающиеся самих агентств, их руководителей и сотрудников.
Кроме того, там описаны применяемые ко взыскателям лимиты и ограничения: сколько раз можно звонить и приходить домой, какие высказывания и действия нельзя допускать в адрес должника, кого запрещено беспокоить.
Читайте так же: Как освободить автомобиль от залога - Всё, что нужно знать!
Что можно и что нельзя делать коллекторам?
Новый закон о коллекторах регулирует каждый аспект взыскания задолженностей. Причиной таких мер стали массовые жалобы, поступающие от россиян: кому-то звонили по 100 раз на дню, кого-то шантажировали, к кому-то применяли физическую силу. После издания № 230-ФЗ работа коллекторов была отлажена до мелочей. Поговорим о том, на что они имеют и не имеют права. Коллектору разрешается звонить должнику, писать ему электронные письма и СМС, приходить лично, чтобы обсудить ситуацию с долгом. Взыскатель может связаться с заёмщиком другим способом, если последний дал на то письменное согласие. Этот документ может быть отозван в любое время. Чтобы неплательщику не названивали без перерыва и сутками не выслеживали его около дома, законодатели ввели лимиты по звонкам и встречам. Ограничения, касающиеся контактов с заёмщиками: наносить личный визит разрешается не чаще 1 раза в неделю; за сутки можно позвонить максимум 1 раз, за неделю – 2, за месяц – 8; за день можно отправить максимум 2 сообщения, за неделю – 4, за месяц – 16. Коллекторам разрешается звонить с 8:00 до 22:00 в будние дни, с 9:00 до 20:00 – в выходные и праздничные дни. Сотрудник обязан сообщить, интересы какой компании он представляет, назвать свои имя и фамилию. Если заёмщику присвоили статус «банкрот», в отношении него начата реструктуризация, он проходит лечение в стационаре или получил инвалидность, коллекторам больше нельзя его беспокоить. Эти основания должны быть подтверждены документально.
В соответствии с законом, коллектор лишается права совершать ряд действий, среди которых:
передача персональных данных должника третьим лицам без его разрешения (именно поэтому перед подписанием документа его надо вычитывать); обман касаемо того, когда нужно возвращать займ и что ждёт гражданина за неуплату; психологическое давление: оскорбления, унижения; применение способов, наносящих вред окружающим; порча и уничтожение имущества; угрозы убийством, причинением тяжкого вреда здоровью, повреждением имущества; физическое насилие в отношении заёмщика.
Читайте так же: Как узнать про задолженность по капремонту - Совет юриста!
Каким требованиям должны соответствовать коллекторские агентства и их сотрудники?
Службой приставов ведётся специальный реестр, в который включены все коллекторские фирмы, работающие легально. Вся деятельность этих взыскателей контролируется ФССП.
Если организация намерена законно работать на территории России, ей необходимо соблюсти ряд условий:
зарегистрироваться в РФ; выбрать взыскание долгов в качестве основного вида деятельности; иметь активы – как минимум 10 000 000 руб.; застраховать ответственность перед должниками (на аналогичную сумму); фирма не банкротится, не запущена её ликвидация; у компании есть собственный действующий сайт; она включена в перечень лиц, которым разрешено обрабатывать персональные данные; за агентством не числятся обязательства, просрочка по которым составляет более 1 месяца. Содержащиеся в законе № 230-ФЗ правила, запреты и лимиты упорядочили работу коллекторов в целом.
Они перестали обращаться к жёстким методам взыскания. Теперь истребование долга идёт с учётом прав и свобод должника.
Читайте так же: Могут ли приставы арестовывать криптокошелек - Всё, что нужно знать!
Заключение
Несмотря на то, что на вас перестанут чрезмерно давить, долги от этого никуда не денутся.
Вы больше не в состоянии вносить платежи по своим обязательствам, и не видите выхода из ситуации?
Свяжитесь с нами. Квалифицированные специалисты расскажут обо всём, что связано с банкротством, помогут подготовить документы к процедуре и защитить свои права. Вы сможете начать финансовую жизнь с чистого листа!
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
