Как защитить себя от коллекторов

Законодатели в очередной раз попытались предотвратить нелегальные действия со стороны взыскателей, введя ограничения в новый законопроект. Какими же полномочиями наделены коллекторы? Какие временные рамки установлены для звонков? Какие действия разрешены законом, а за какие коллекторов можно привлечь к ответственности? Поговорим об этом далее.

1. Разрешено связываться с должником в специально отведённое для этого время: в будние дни они вправе совершать звонки в промежутке 8:00-22:00. В выходные и праздничные дни время на звонки сокращается ещё больше - с 10:00 до 20:00. Цель ограничения – добиться, чтобы заёмщикам не звонили по ночам.
2. Каков суточный лимит звонков? Количество ограничили до 2 раз за сутки. Данную норму ввели, чтобы минимизировать контакты с должником.
3. С 2017 года коллекторы вправе приходить к должникам не чаще, чем 1 раз за неделю. Так законодатели попытались ограничить количество личных визитов к ним домой.
4. Проникать в квартиру должника без соответствующего решения суда запрещено законом. Изымать имущество тоже можно только по решению суда/службы приставов.
5. А теперь разберёмся, вправе ли коллекторы беспокоить работодателя должника? Только чтобы выяснить у него, какую должность занимает гражданин, сколько времени уже проработал на этом месте. Задавать другие вопросы и, тем более, очернять неплательщика нельзя.

Запрещается передавать данные касаемо финансового положения заёмщика третьим лицам. Также коллекторы могут попытаться связаться с родственниками, друзьями и соседями физлица, и выставить его в плохом свете. Указанные действия считаются недопустимыми и наказуемыми. Их надо всячески пресекать.

Ко всем видам контактов с неплательщиками применены жёсткие ограничения: так, коллекторам установили конкретные временные рамки для звонков по будням и выходным. Выходить за них взыскатели не вправе. Также им строго запрещается оказывать всяческое давление, идти на шантаж, изымать (без судебного решения) и портить частную собственность.

Коллекторы задарма выкупают задолженность у банка и пытаются на ней как следует «навариться». Они будут непрерывно названивать, приходить к вам домой, пойдут на любые уловки и шантаж, не побрезгуют заняться порчей имущества и преследованием родных. Однако большинство их действий сводится к постоянным звонкам и психологическому давлению. В ходе беседы коллекторы часто следуют готовым скриптам, которые выглядят так:

• применение грубого тона в целях запугивания гражданина;
• требование назвать точную дату внесения определённой суммы;
• запугивание реальными и выдуманными последствиями. К примеру, могут пригрозить изъятием единственного жилья, выселением и прочим. Но не стоит вестись на провокации – они ничем не подтверждены;
• обман. Допустим, предлагают погасить часть задолженности прямо сейчас, в обмен на полное закрытие кредита. Давление на заёмщика усилится, если он доверится коллекторам и выплатит эту часть.

Своими звонками взыскатели преследуют одну цель: «подмять» человека под себя, вызвать у него страх перед выдуманными последствиями и заставить его отдать последнее.

Звонками должнику всё не ограничивается – коллекторы беспокоят и родственников, и работодателей. Они ищут всевозможные пути, чтобы надавить на должника ещё больше. Возможно, бабушка или тётя неплательщика, прознав о долге родственника, сразу же изъявит желание снять с него такую ношу.

Этот манипулятивный приём отлично работает с отзывчивыми людьми, беспокоящимися за судьбу других. Если такое происходит, коллекторов можно привлечь к ответственности за разглашение персональных данных. Главное – предоставить доказательства нарушения.

Итак, коллекторам строго запрещено:

• работать, не имея на то разрешительной документации (лицензии, договора цессии);
• совершать звонки, используя неопределённый номер; пользоваться номерами, не принадлежащими агентству;
• употреблять нецензурные выражения;
• предоставлять ложную информацию;
• надоедать родственникам/работодателю;
• применять угрозы, шантаж;
• заниматься порчей имущества;
• заявляться по ночам, слишком часто (от двух раз в неделю и больше);
• совершать звонки сверх лимита. Выше мы писали о допустимом количестве звонков.

Людям сложно выстроить продуктивную беседу с взыскателями, поэтому данный вопрос волнует многих. Поставьте себя на место неплательщика: он задолжал внушительную сумму банку, из-за начисления штрафов и пени задолженность увеличивается изо дня в день, а средств на уплату совсем нет.

Заёмщик подвергается огромному стрессу, ощущает себя как будто «под колпаком». Просрочка приводит к жалобам со стороны кредитора, он звонит клиенту каждый день. Устав, он переуступает право требования коллекторам, которые готовы провести взыскание любыми методами.

Своими требованиями и угрозами коллекторы окончательно выбивают человека из колеи. Он не в силах предоставить какие-то гарантии, поскольку ему нечем покрыть долг. Итог всего этого – сильнейшая депрессия.

Что нужно отвечать коллекторам,чтоб защитить себя?

1. Максимально успокойтесь перед предстоящей беседой. Вы только ещё больше осложните ситуацию, если будете пресекать все попытки связаться с вами по телефону, лично и т.д.
2. Предупредите коллекторов о том, что разговор записывается, и запись будет использоваться, чтобы защитить ваши права. Взыскателям отлично известно, что это означает, и они будут общаться с вами куда более уважительно.
3. Спросите, с кем вы разговариваете. Вам обязаны сообщить название организации, регистрационную информацию, должность звонящего коллектора и его Ф.И.О. Основной деятельностью компании должна быть коллекторская. Номер телефона должен определяться и принадлежать вышеназванной фирме.
4. Если от коллекторов поступают требования из разряда «дайте гарантии возврата долга», говорите прямо, что находитесь в трудном финансовом положении, поэтому и гарантировать ничего не можете. Против вас используют любое ваше обещание, поэтому не разбрасывайтесь ими попусту.

Допустим, вы вообще не оформляли кредит, но коллекторы обратились к вам с претензией. Возможные причины этого:

• вы являетесь чьим-то поручителем. На вас имеют право обратить взыскание, если вы подписали договор поручительства и согласились со всеми схемами выплат. С поручителя обязательно спросят, если основной заёмщик не в состоянии погасить долг.
• мошеннические действия. Оформляя кредиты, мошенники часто подписываются не своим именем. Если долг действительно не ваш, подайте жалобу в правоохранительные органы.
• с данными должника произошла ошибка. Это далеко не редкость. Свяжитесь с сотрудником бюро и урегулируйте проблему.

НАПКА, прокуратура и правоохранительные органы принимают жалобы от заёмщиков. Запись разговора выступит прямым доказательством нарушений, допущенных коллекторами.

При превышении лимита звонков и допущении иных нарушений вы можете подать жалобу:

• правоохранительным органам;
• НАПКА;
• службе приставов;
• Роспотребнадзору;
• Центробанку.

Вас донимают звонками, и вы не знаете, как защитить себя от коллекторов? Смените номер или подпишите отказ от взаимодействия с коллекторами. Однако задолженность от этого не пропадёт. Пока вы полностью не погасите её или не оформите банкротство, вам придётся нести ответственность перед взыскателем. Избавиться от преследования коллекторов можно двумя способами:

• аннулировать задолженность путём признания несостоятельности. Для начала направьте суду заявление о банкротстве. После первого слушания коллекторы перестанут звонить и приходить к вам. По завершении процедуры вам спишут долги.
• подождать, пока истекут сроки давности. Они заканчиваются через 3 года. На деле коллекторы подают в суд, когда до истечения остаётся год. Дело переходит к судебным приставам, повторно срок давности не применяют. Иными словами, вы так и числитесь в должниках.

Сложно противостоять коллекторам, когда чувствуешь себя загнанным в угол. Однако возможность защитить себя от коллекторов есть. Не теряйтесь – подавайте жалобы суду, полиции, прокуратуре.

Нуждаетесь в поддержке? Свяжитесь с нами любым удобным способом! Опытные юристы помогут дать отпор коллекторам и освободить вас от непосильной задолженности.