Проблему с долгами придётся решать в любом случае – иначе есть риск оказаться в ещё большей долговой яме. Не надейтесь, что она отпадёт сама собой – чудес не бывает. Кредиторы могут частично списать задолженность, но это скорее исключение, чем правило. Чтобы постепенно исполнить обязательства перед кредиторами, нужно «прокачать» свою финансовую грамотность и начать экономить на некоторых вещах. Есть вариант обратиться за материальной поддержкой к коллегам, родным и близким. Существуют вполне законные пути освобождения от долгов: участие в одной из действующих госпрограмм, прохождение реструктуризации, оформление рефинансирования в стороннем банке.
Добиться уменьшения суммы долга можно даже в том случае, если он уже просужен, а взысканием активно занимаются приставы.
Обязательство по возврату денег с вас никто не снимет
Это возможно лишь для тех, кто проходит банкротство. Статья поможет понять, как избавиться от долгов своими силами, при поддержке государства или путем списания задолженностей и какому способу лучше отдать предпочтение в вашей ситуации.
Читайте так же: Досудебный порядок взыскания долгов по ЖКХ - Всё, что нужно знать!
Первый шаг для тех, кто решил избавиться от долгов своими силами, при поддержке государства или путем списания задолженностей
Чтобы решить финансовые проблемы, необходимо установить, из-за чего они возникли. Зачастую к попаданию в кабалу приводят непредвиденные обстоятельства. К примеру, вы тяжело заболели, ваше имущество сгорело при пожаре, вас сократили на работе. От этого, к сожалению, не застрахован никто. Чтобы как-то остаться на плаву, приходится влезать в долги. И потом у вас остаётся лишь 2 варианта – либо выплачивать их своими силами, либо обращаться за банкротством. Как видите, выбор небольшой.
Здесь на помощь приходит государство и специальные предложения, сформированные банками. Свяжитесь с кредитной организацией и запросите рефинансирование, реструктуризацию, или же кредитные каникулы. Закон разрешает пустить материнский капитал и средства, выплачиваемые в случае рождения третьего ребёнка, на частичное погашение ипотеки. Сократив траты и начав бережно относиться к деньгам, вы значительно снизите свою долговую нагрузку. Необдуманные расходы часто становятся причиной растущих долгов.
Иные основания, приводящие к усугублению положения гражданина:
кредитор начал начислять штрафы и пени; большое количество просрочек (перед банками, ФНС, коммунальными службами); он мало зарабатывает, общий доход семьи слишком низок. Разумеется, если у вас в распоряжении недостаточно средств, вы не сможете расплатиться за один раз. Чтобы продумать дальнейшую стратегию действий, как избавиться от долгов своими силами, при поддержке государства или путем списания задолженностей нужно понять, что привело к накоплению долгов. Можно договориться с кредиторами и гасить их небольшими платежами, живя в режиме разумной экономии.
Способ не быстрый, зато надёжный.
Читайте так же: Чем занимаются отделы досудебного урегулирования? - Всё, что нужно знать!
Уточнение суммы долгов и текущих обязательств, закреплённых за вами
Перед тем, как начать вносить платежи, выясните, сколько денег вы должны. Важно погасить всё до копейки, чтобы избежать начисления пеней. Способы, к которым можно прибегнуть для проверки суммы долга: Заказ отчёта о кредитной истории. Получение копий документации на просуженный долг; Запрос отчёта о том, как идёт исполнительное производство, справки о величине задолженности (выдаёт пристав). Проверка просрочек по налогам и судебной задолженности с помощью портала Госуслуги. Заказ справок, выписок о состоянии счетов и иных документов у банка или МФО.
Если ориентироваться только на цифры из кредитного договора, можно легко ошибиться. Если вы задерживаете платёж, вам начнут начислять неустойку и иные виды штрафов. Первоначальный график не содержит таких расчётов. Однако в нём указаны размеры штрафов и пеней, начисляемых при просрочке. Узнать, сколько всего вы задолжали, можно через сайт, мобильное приложение или из банковских документов.
Ситуации, требующие знания точной суммы долга:
человек оформляет рефинансирование, чтобы за раз разобраться со всеми долгами; хочет защитить себя в ходе принудительного взыскания; планирует заявлять о банкротстве (вам потребуется доказать то, что вы действительно неплатёжеспособны, сообщить, сколько вы должны).
Читайте так же: Как должнику и взыскателю обратиться в службу судебных приставов
Признание несостоятельности как законный способ избавиться от долгов
Пока что избавиться от долгов по кредитам и иным обязательствам можно только при помощи банкротства. Человеку не спишут просроченные задолженности, если его положение не соответствует ряду условий. При запуске процедуры человек обязан: подтвердить соответствие признакам несостоятельности и неплатёжеспособности (представить документацию, в которой отражён общий размер задолженности, факт отсутствия собственности); собрать документы, список которых содержится в законе № 127-ФЗ; пройти обязательные мероприятия.
Если банкротство запускалось через суд, вводят реализацию. Если должник не располагает имуществом на продажу, данный этап будет чистой формальностью. понести дополнительные расходы (в случае с судебным банкротством). На плечи инициатора ложится оплата госпошлины, вознаграждения для финансового управляющего, судебных издержек. Никто не спишет вам долги за пару дней. Если хотите освободиться от долговой нагрузки, придётся запастись терпением. По закону, внесудебное банкротство продолжается полгода.
Длительность судебного зависит от списка мероприятий, которые необходимо осуществить управляющему. Основное преимущество, которое даёт банкротство – избавление от непосильных обязательств. Но гражданин не должен забывать и о недостатках, присущих процедуре: есть множество оснований для отказа в аннулировании долгов (суд счёл поведение банкрота недобросовестным, было принято решение о вводе реструктуризации). Задолженность может быть списана частично, если суд вынесет соответствующее решение. новоиспечённый банкрот столкнётся с временными ограничениями (нельзя будет повторно проходить процедуру, быть членом совета директоров в течение определённого срока). гонорар для управляющего и судебные издержки придётся платить из собственного кармана (человек и так в долгах, у него может не получиться быстро раздобыть такие суммы).
Если вы всерьёз задумали банкротиться, лучше обратиться за помощью к юристам. Это позволит избежать ошибок при заполнении и подаче документов, повысит ваши шансы на победу. Мы специализируемся на ведении банкротных дел, помогаем свести к минимуму риски процедуры.
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
