Как отсрочить выплаты и можно ли списать долги мобилизованного?

Когда объявляют мобилизацию, военнообязанные начинают получать повестки. Их не имеют права уволить, но зарплату они теряют. Возникают закономерные вопросы: как отсрочить выплаты и можно ли списать долги мобилизованного, чем гасить займы и кредиты? Исходя из указа о частичной мобилизации, каждый призывник получит такое же денежное довольствие, что и контрактники. Судя по более позднему заявлению президента, выплата на каждого мобилизованного должна быть не менее 195 000 руб.

Такая прекрасная финансовая картина даёт возможность вносить платежи по кредитам в прежнем режиме. Вместе с этим призывники получили право просить банки и МФО о пересмотре условий договора. Теперь любой из них может обратиться в финучреждение за кредитными каникулами (согласно Федеральному закону № 377). Закон закрепляет за гражданином права на:

• обращение за рассрочкой, предполагающей уменьшение величины ежемесячных платежей (необходима подача заявления);
• обращение за отсрочкой, позволяющей не платить какое-то время (необходима подача заявления);
• продолжение выплат в прежнем режиме, определённом кредитным договором (без подачи заявления).

Если призывник погибнет в зоне специальной военной операции или ему присвоят 1 группу инвалидности, кредиты и займы аннулируют.

Мобилизованный заёмщик волен сам выбирать, как ему действовать: платить в соответствии с обычным графиком, запросить кредитные каникулы у кредитора. В заявлении военнослужащий указывает, что именно его интересует – отсрочка или рассрочка. За вводом послабления следует приостановка взыскания и начисления неустоек. Все мероприятия возобновляются только после того, как гражданина демобилизуют.

Тем, кто принял решение не пользоваться льготой, нужно определиться со способом внесения платежей. При подключении автоплатежа деньги будут списываться со счёта в одно и то же время. Есть другой путь – попросить родственников или близких друзей вносить средства. Соблюдение изначального графика не повлечёт за собой увеличения итоговой переплаты. Все условия останутся прежними.

Право запросить кредитные каникулы имеется и у семей, в которых мобилизовали одного из членов. Если на домочадца призывника оформлен кредит, он вправе просить о предоставлении отсрочки или рассрочки. Порядок получения льготы практически аналогичен тому, что применяется к мобилизованному. Единственная разница состоит в том, что от члена семьи требуется документальное подтверждение родственных отношений.

Закон не предусматривает кредитную амнистию и аннулирование задолженностей тех, кто попал под частичную мобилизацию. Внесение платежей по кредиту или займу должно быть продолжено, если призывника уволили со службы. График при этом меняется. Исключение составляют люди, которым присвоена 1 группа инвалидности (в результате увечий, полученных в зоне СВО). По закону с таких лиц снимают обязанность по уплате ссуды.

В качестве ещё одного основания для списания долгов выступает гибель заёмщика в зоне боевых действий (или из-за травм, полученных на поле боя). Наследникам не перейдут задолженности военнослужащего, погибшего в ходе специальной военной операции.

На родственников убитых и ставших инвалидами военных это правило тоже распространяется. Если подобные обстоятельства наступили, кредиты домочадцев незамедлительно аннулируются.

Исходя из № 377-ФЗ, правом на получение каникул наделили:

• военнослужащих-контрактников, несущих службу в зоне СВО;
• добровольцев, которые заключили контракт после начала спецоперации и принимают участие в боевых действиях;
• военнообязанных-запасников, мобилизованных в соответствии с Указом президента;
• членов семьи лиц, перечисленных выше (жён, иждивенцев).

Если контракт заключался после оформления кредита или микрозайма, тогда заёмщик может воспользоваться своим законным правом на каникулы. Если его заключили до получения ссуды, в рассрочке и отсрочке будет отказано.

Нет необходимости самому подтверждать факт прохождения службы. Банк/МФО направит запрос Министерству обороны Российской Федерации и получит все необходимые сведения. Если вам уже выдали повестку или предписание, направьте их кредитору вместе с заявлением. Лишним это точно не будет, только докажет правдивость ваших слов.

Закон не устанавливает никаких лимитов в этом плане. Мобилизованному даётся право на:

• оформление каникул в отношении отдельных кредитов и займов, продолжение платежей по остальным обязательствам;
• получение отсрочки/рассрочки в отношении всех обязательств (вид и целевое назначение не важны).

Новый график формируется в зависимости от того, сколько человек должен и сколько он вносил каждый месяц. В случае с отсрочкой осуществляется перенос невнесённых выплат на конец графика. Если заёмщик попросил рассрочку, это приведёт к уменьшению платежа на время службы. Итоговая величина переплаты зависит от того, что выберет гражданин.

В обращении за каникулами нет ничего сложного. Заёмщик должен совершить ряд действий:

1. Оформление заявления с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку.
2. Проверка кредитором оснований для предоставления послабления. На это банкам и микрокредитным компаниям отводится 10 суток. Заёмщик получает письменное или электронное уведомление о решении по заявке.
3. Если заёмщика не уведомили о решении в течение 15 суток, кредитные каникулы автоматически вступают в силу. Клиенту не нужно что-то делать дополнительно.

Родственники мобилизованных граждан запрашивают льготу по такой же схеме. Но от них, помимо заявления, требуется документальное подтверждение близкого родства с призывником. Супруге понадобится предоставить свидетельство о браке.

Если в заявлении нет конкретных дат начала и окончания каникул, они будут продолжаться вплоть до демобилизации + ещё 1 месяц сверху. Чтобы проверить, служите ли вы до сих пор или уже уволены, банк/МФО запросит данные в соответствующих инстанциях. Хотя предоставление информации, касающейся увольнения – обязанность самого заёмщика.

При госпитализации в стационар из-за травм и увечий, полученных в ходе боевых действий, происходит пролонгация отсрочки/рассрочки вплоть до выписки.

Банки не теряют проценты, когда предоставляют военнослужащим кредитные каникулы. Закон установил правила, согласно которым будет происходить начисление процентов в течение льготного периода:

• для кредитных карт действуют обычные ставки, предусмотренные банковскими тарифами;
• для ипотеки – по той ставке, что указана в договоре;
• для остальных видов кредитов и микрозаймов - 2/3 от значений ставок, средних по рынку (их устанавливает Центральный Банк РФ).

Проценты, набежавшие в течение кредитных каникул, переносят на конец графика. Это не относится только к кредитным картам. По окончании льготного периода заёмщику отводится 2 года на уплату процентов по кредитке.

Сумму итоговой переплаты, возникшей из-за каникул, призывник может рассчитать сам. Если у вас ипотека или крупный потребительский кредит, переплачивать придётся очень много. Когда банк составит новый график, вам станет известна точная сумма переплаты.

Можно ли списать долги мобилизованного? Долги, возникшие перед кредиторами, и в самом деле могут быть аннулированы. Закон № 377-ФЗ закрепил за рядом лиц право на получение такой льготы. Итак, списать просроченную задолженность могут:

• мобилизованному, которому присвоили 1 группу инвалидности (в качестве подтверждения предоставляется выписка, взятая в реестре инвалидов или заключение, вынесенное военно-врачебной комиссией);
• военнослужащему, погибшему в ходе СВО. Правопреемники не унаследуют его долги;
• членам семьи призывника, погибшего или получившего 1 группу инвалидности при участии в спецоперации на Украине.

Указанные категории лиц должны обратиться к кредитору с соответствующим заявлением – тогда им спишут задолженность. По кредитам, взятым на предпринимательскую деятельность, Центральный Банк и Правительство Российской Федерации могут установить верхний лимит к списанию (согласно статье 2 закона № 377-ФЗ). Пока что данный вопрос не рассматривался. Возможно, в будущем власти определятся с максимально допустимым «потолком».

Под мобилизацию попадают как те, кто аккуратно платит по графику, так и те, кто накопил внушительную задолженность. Никто не даст вам гарантию, что именно вы не окажетесь в такой ситуации. Законом установлены специальные нормы для тех призывников, в отношении которых возбуждено исполнительное производство. Последствия, ожидающие мобилизованных заёмщиков с просрочками и просуженными долгами:

• приостановка исполнительного производства (для этого должнику необходимо направить заявление приставам);
• временное прекращение мероприятий по взысканию просуженного долга;
• приостановка начисления штрафов, пеней по текущим просрочкам.

Отметим, что приостановка исполнительных производств не происходит автоматически. Для этого требуется основание. Должнику обязательно нужно подать заявление – только в этом случае служба приставов остановит взыскание.

Суд приостанавливает все процедуры по делу, если на момент получения повестки человек проходил признание несостоятельности. Основанием для такого решения становится статья 143 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. После демобилизации банкротство будет идти в прежнем режиме.

Что касается банкротств, запускаемых через МФЦ, в законе нет ничего об их приостановке. Вероятно, законодатели разъяснят эти моменты позже.

Должник не привлекается к участию во внесудебном банкротстве. В связи с этим можно сделать вывод, что процедура будет идти так же, как и шла. Пока человек участвует в боевых действиях, ему могут присвоить статус «банкрот» и аннулировать задолженность. Если, конечно, на это есть законные основания.

В настоящее время в судебной практике нет случаев, касающихся предоставления кредитных каникул мобилизованным и членам их семей. Со временем станет видно, как применяются нормы законов.

Нуждаетесь в дополнительной консультации? Юристы ответят на все интересующие вас вопросы, тщательно проанализируют ваше положение и дадут ценные рекомендации. Первая консультация предоставляется бесплатно! Связаться с нами можно любым удобным для вас способом – по телефону или через форму на сайте. Не откладывайте решение проблем на завтра – разберитесь с ними сейчас!