Кто такие «черные» коллекторы, и как с ними бороться?

В своей работе коллекторы обязаны подчиняться ФЗ № 230. К сожалению, не все коллекторы строго следуют закону и имеют лицензию на взыскание чужих задолженностей. Они успешно игнорируют требование Федеральной службы судебных приставов об обязательном зачислении в реестр.

Представителей «чёрных» коллекторских агентств несложно узнать по ряду признаков:

• публичное распространение данных, касающихся должника и размера задолженности (путём расклейки объявлений, совершения звонков родным и близким);
• попытки незаконного проникновения в жилище;
• грубое общение, применение физической силы и ненормативной лексики;
• угрозы, касающиеся расправы, лишения родительских прав, а также изъятия собственности;
• требование перевести средства на личную карту и нежелание сообщать реквизиты кредитора;
• нежелание объяснять причины запуска взыскания;
• отказ назвать полное имя и фирму, которую они представляют.

Как правило, такие взыскатели могут слишком активно беспокоить должника. Этим грешат даже коллекторы, которые работают официально. Бюро, включённые в реестр ФССП, тоже допускают промахи, выражающиеся в:

• включении антиопределителя (звонки совершаются со скрытых номеров);
• звонках работодателю, коллегам и родственникам – не для уточнения места работа или проживания, а с целью разгласить окружающим конфиденциальные данные;
• визитах к должнику 2 и более раз за неделю (причём в сопровождении других коллекторов);
• звонки и сообщения раньше или позже положенного времени. Законом установлен допустимый диапазон: с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 по праздникам.
• превышение лимита звонков и сообщений. Законом установлено, что неплательщику могут позвонить максимум 1 раз в день. Всего за неделю можно совершить 2 звонка. Допустимое количество сообщений – 2 в день, 4 за неделю.

Коллекторам грозит ответственность за такие нарушения.

Не у всех бюро есть законные основания на проведение взыскания. «Чёрные» коллекторы не включены в реестр службы приставов, они применяют угрозы, превышают лимит звонков и визитов.

Коллекторам, не занесённым в реестр, запрещается заниматься взысканием задолженностей. Пожалуйтесь Роскомнадзору, МВД, прокуратуре, и незаконные действия в ваш адрес прекратятся. Если же имеет место чрезмерной активности со стороны легальных коллекторов, напишите отказ от общения с ними.

Если агентство имеет лицензию, можно обратиться в НАПКА. Организация тщательно контролирует, как ведут себя её члены, и оперативно отзывается на каждую жалобу. ФССП тоже не дремлет, отслеживая работу коллекторов из реестра.

Только компаниям из реестра службы приставов разрешено проводить взыскательные мероприятия. База находится в открытом доступе, проверить своего коллектора на «вшивость» может любой желающий. Коллекторы, которые работают законно, охотно сообщают своё имя, название бюро, банк, представителем которого они выступают. Они не прибегают к преступным методам и придерживаются действующего законодательства. Но даже законопослушные коллекторы иногда допускают незначительные «огрехи», к примеру, без конца названивая должнику. Однако должник может запросить у них сведения и документацию о компании, и они предоставят.

Сфера деятельности коллекторов – взыскание неуплаченных микрозаймов, кредитов, долгов по договорам поставки и подряда. Иногда агентства берутся за истребование ссуд, взятых у физлиц. Коллекторам запрещается заниматься взысканием:

• выплат за моральный, материальный или физический ущерб;
• коммунальных платежей;
• задолженностей перед бюджетом;
• алиментов.

Обязанность по взысканию вышеупомянутых долгов переходит к ФССП. Пристав получает исполнительный лист и приступает к реализации мер по возврату ссуды.

Отказаться от взаимодействия с коллектором можно через 4 месяца после просрочки (если вы имеете дело с легальной конторой). С момента получения заявления взыскателям запрещается совершать звонки, отправлять сообщения, наносить визиты должнику. Связаться с ним можно будет только путём почтовых отправлений или вызова в суд.

«Чёрные» коллекторы вряд ли отреагируют на отказ должным образом. Ещё бы: они не следуют закону, а ваши требования для них и подавно пустой звук.

Допустим, человек не давал согласия на оформление кредита, но на него повесили чужой долг. Этому есть несколько объяснений: кредитор или взыскатель допустил ошибку, либо мошенники воспользовались украденными персональными данными. Бывает, что перевод не доходит из-за сбоя в системе, и задолженность остаётся открытой. Но чужое обязательство – не ваша забота. Если вас не устраивает величина задолженности или сам факт её наличия, вам нужно:

1. Составить обращение и направить его изначальному кредитору (если бюро не выкупало долг) или коллекторам (если его всё-таки выкупили).
2. Подтвердите то, что вы не числитесь в должниках (или же задолжали не так много, как с вас просят). Подкрепите заявление платёжной документацией, расчётами, справками об остатке долга. На ответ взыскателю даётся 1 месяц.
3. Подавайте в суд, если он проигнорирует ваше требование или отреагирует не должным образом. Соберите документацию, необходимую для запуска судебного разбирательства, а также подтверждение того, что вы предпринимали попытки разобраться с проблемой до суда.

В России полно разных органов и ведомств. Некоторые из них принимают жалобы, касающиеся действий коллекторов.

Что касается бюро, работающих официально, тут ничего и думать не надо: обращаетесь в службу приставов, и взыскателей ставят на место. С теми, кто не занесён в реестр, ситуация обстоит сложнее. Приставы ничего им не сделают. Однако можно поступить по-другому.

Продажа долгов коллекторам, которые не включены в реестр ФССП, запрещена законом. Веским основанием для отправки жалобы Центробанку станет отсутствие назойливых взыскателей в базе приставов. Но вина здесь не за коллекторским бюро, а за изначальным кредитором, который решил пренебречь законом.

• Если вам угрожают, портят имущество, пытаются попасть в квартиру против вашей воли, направьте жалобу полиции. Для подстраховки можно обратиться ещё и в прокуратуру. Если взыскатель открыто допускает уголовные и административные нарушения, пожалуйтесь правоохранительным органам.
• Ещё один повод обратиться в прокуратуру – коллектор требует вернуть долг наличными или передать какую-то ценную собственность. Подобное поведение считается вымогательством.
• Информация о вас оказалась в сети или её передали посторонним лицам, не получив вашего разрешения? Адресуйте жалобу Роскомнадзору, сославшись на закон «О персональных данных».
• Если вы имеете дело с легальными коллекторами, обращение в службу приставов даст нужный результат. Что касается «чёрных» контор, на них может оказать влияние только МВД и прокуратура.

Есть только 2 способа бороться с «черными» коллекторами. С первым всё понятно – вы платите, вас перестают донимать. Этот вариант для тех, чьи финансовые проблемы разрешимы. Если улучшения материального положения не предвидится, задумайтесь о втором варианте – банкротстве. Признание несостоятельности – законный путь списания долгов, право на него закреплено в № 127-ФЗ.

Желаете сказать долгам твёрдое «прощай»? Не колебайтесь – получите бесплатную консультацию у наших юристов! После получения статуса «банкрот» вы забудете о коллекторах, как о страшном сне. Мы окажем всестороннюю помощь в аннулировании задолженностей, предоставим юридическое сопровождение на каждом этапе дела (при необходимости). Не упустите шанс начать свою финансовую жизнь с чистого листа!