Многие граждане задаются вопросом: можно ли улучшить условия по уже действующей ипотеке? Да, такое возможно. И семьи, в которых есть дети, могут сделать это с господдержкой.
Льготная программа семейной ипотеки подразумевает рефинансирование уже открытого жилищного кредита под 6%. Государство возмещает кредиторам разницу, возникшую из-за смены процентных ставок.
Срок действия программы льготной семейной ипотеки истекал в июле текущего года, однако по решению президента её продлили ещё на 6 лет. Участники рынка отнеслись к этой новости хорошо. Ещё бы – до 2030 года семьи с детьми смогут купить жильё (первичное или вторичное) с минимальной переплатой, а также оформить рефинансирование под сниженную ставку.
Порядок рефинансирования ипотеки с помощью государства
Чтобы стать участником программы государственного рефинансирования, выясните, какие банки реализуют её. Банк даст добро на заключение нового договора, если вы платёжеспособны, и ваша финансовая репутация в целом хорошая. Величина годовой ставки будет равна 6%, но кредитор не останется в минусе - государство возместит ему потерянную прибыль.
Возможность рефинансировать ипотеку с помощью государства предоставляется единоразово за весь период действия договора. Замена заёмщика в этом случае недопустима.
Рефинансирование на льготных условиях позволяет осуществить покрытие следующих обязательств:
- кредита, взятого на погашение остатка ипотечного долга;
- оставшейся части ипотеки.
Читайте так же: Автоломбард: как получить максимальную сумму под залог авто
Требования к участникам программы рефинансирования ипотеки с помощью государства
Есть ряд общих требований для тех, кто только оформляет ипотеку, и кто решил её рефинансировать. Заёмщику должно быть не менее 18 и не более 70 лет (к дате истечения договора). Программа ориентирована на семьи с детьми, которые родились позднее 1 января 2018 года.
Некоторые банки (вроде Т-банка) выдвигают дополнительные требования:
- Обязательство ранее не реструктуризировалось и не рефинансировалось;
- Заёмщику осталось выплачивать менее 85% от ипотеки;
- Клиент не пропускал платежи по данному обязательству;
- С момента оформления кредита прошло как минимум 6 месяцев.
Какую сумму ипотеки можно рефинансировать с помощью государства?
Власти много раз пересматривали условия программы семейной ипотеки. В прошлом году Правительство установило максимально возможные лимиты для Москвы/Санкт Петербурга (12 млн руб.) и регионов (6 млн руб.). Минимальная величина первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости.
Ставка существенно снижается для семей, имеющих детей.
Рефинансирование ипотеки с помощью государства – рабочий метод, позволяющий улучшить условия выплаты. Просто найдите список банков, участвующих в программе, и выберите подходящий.
Читайте так же: Основной долг по кредиту
Подача заявки на рефинансирование ипотеки с помощью государства
Это делается либо через личный кабинет на сайте банка, либо через его мобильное приложение.
Примерный график и величина ежемесячных платежей автоматически рассчитываются в приложении. Согласование и закрепление новых условий возможно только в ходе личной беседы с менеджером банка.
Список документов, по которым оформляется рефинансирование ипотеки
Банк рефинансирует ипотеку по:
- кредитному договору (оформленному изначально);
- паспорту;
- документам, закрепляющим за вами права на жильё;
- выписке об оставшемся долге;
- заявлению, поданному заёмщиком или созаёмщиком (при наличии такового);
- отчёту об оценке жилплощади;
- выписке о включённости в регистр инвалидов и заключению, которое вынесло МСЭ (что ребёнок признан инвалидом определённой группы);
- свидетельству о рождении или усыновлении.
Социальная ипотека: другие программы
Помимо льготной семейной ипотеки есть и другие программы:
- Ипотека с господдержкой на покупку жилья в новостройках (ставка – 8%). Программу уже несколько раз продлевали, однако она перестала действовать в июле текущего года;
- Льготная ипотека для IT-специалистов (ставка – 5%). Программа действует до конца 2024 года. По её условиям рефинансирование других жилищных кредитов невозможно;
- «Арктическая ипотека» и программа Дальневосточной ипотеки (ставка – 2%). Рефинансирование действующих жилищных ссуд по этой программе не предусмотрено;
- Программа Сельской ипотеки (ставка – 3%). По ней можно купить участки, квартиры и дома в сельской местности. Но опять же, её условия запрещают проводить рефинансирование уже выданных кредитов (согласно постановлению Правительства, вынесенному 18.08.2022).
Для военнослужащих тоже действуют льготные условия при приобретении жилплощади в кредит. Они разные, и уточняются перед оформлением ипотеки.
Читайте так же: Выплата зарплат при банкротстве предприятия: когда работники получат деньги
В каких случаях рефинансирование ипотеки не принесёт выгоды?
Рефинансировать жилищный кредит целесообразно только в том случае, если разница между старой и новой ставкой составляет от 1,5% и больше, а до истечения договора осталось ещё много времени.
Помните, что перекредитование сопряжено с дополнительными расходами:
- Вам потребуется оформить новую страховку;
- Понадобится заново установить стоимость жилплощади.
Рефинансирование ипотеки с помощью государства на льготных условиях – не панацея от всех бед. У вас совсем нет денег, а платить осталось ещё долго? Получите бесплатную консультацию в нашей компании. Опытные юристы подскажут, как пройти банкротство с открытой ипотекой.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
