Как правильно пользоваться кредитной картой

Банк устанавливает для клиентов льготный период на совершение безналичных операций. Лучше гасить долг по кредитке до его истечения. Если карточку брали в качестве «подушки безопасности» - для оплаты счетов в торгово-сервисной сети и совершения выгодных покупок через Интернет, нужно чётко следовать данному требованию.

Назначение оформленной кредитки тоже играет большую роль. Допустим, кредитка выступает «подстраховкой» (используется, когда не хватает средств до зарплаты). В таком случае взять кредитную карту будет гораздо выгоднее, чем обратиться за микрозаймом.

Но далеко не у всех и не всегда есть возможность рассчитаться до истечения льготного периода. Множество людей использует кредитную карту для оплаты крупных покупок – оборудования, услуг, оказываемых частной клиникой. Произведение расчётов с кредитором в течение грейс-периода – желательное, но не обязательное к исполнению условие. Если у вас не получается уложиться в установленные рамки, придерживайтесь основного правила – закрывайте долг до начисления процентов.

По этой причине карты с длительным льготным периодом (до 1 года) и стали наиболее популярными среди населения. Минус подобных карт – в течение первого года ими можно пользоваться бесплатно, со следующего года придётся платить за годовое обслуживание. СМС- и онлайн-информирование об остатке средств на счёте также подключается за определённую плату. Данные условия действуют по самой востребованной (за 2022-2023 годы) кредитной карте «Альфа-банк год без процентов».

Нужно знать, какие операции приводят к отмене льгот и начислению процентов. Сюда относятся попытки вывода со счёта наличных средств – когда вы переводите деньги на дебетовые карты, осуществляете пополнение электронных кошельков, других кредиток, делаете ставки в онлайн-казино. Всё это облагается дополнительной комиссией со стороны банка.

Кредитор переходит к начислению процентов в случае совершения подобных операций или невозможности уложиться в грейс-период. В сравнении с потребительским кредитом процент вырастает вдвое – вместо 12-17 % годовых придётся платить 25-38%.

При невнесении минимального платежа кредит будет считаться просроченным, ставка за использование заёмных средств возрастёт до 50%.

Физическое лицо должно учитывать величину лимита, действующего по кредитной карте, а также длительность грейс-периода. Каждый месяц вносите платёж точно в срок. Получая даже небольшие суммы, банк видит, что вы намерены в конечном итоге рассчитаться с ним.

Банк снимает с клиента все претензии, как только он полностью гасит задолженность по кредитке. Можно снова использовать её для оплаты покупок (не забывая о комиссиях за определённые виды операций). Некоторые банки не взимают процент за снятие наличных со своих кредиток, но их не так-то и много.

Обычно правом на такую привилегию наделяются новые клиенты, и действует она совсем недолго – не более 1 месяца. Существуют кредитки, с которых можно снять наличные в течение всего срока действия (с небольшой комиссией).

Как же правильно пользоваться кредитной картой? Во избежание переплат по кредитной карте внимательно ознакомьтесь с правилами предоставления заёмных средств. Изучите, на каких условиях выдаётся кредитка, ознакомьтесь с ограничениями (они вынесены в отдельный раздел).

Даже если волнующий вас вопрос кажется банальным и глупым, лучше всё равно задать его менеджеру банка. Банков в России великое множество, и каждый устанавливает свои правила использования заёмных средств, тарифы и лимиты. Поэтому лучше уточнять всё заранее.

Многими банками взимается комиссия за неиспользование кредитки. Допустим, если вы не тратили с неё средства в течение месяца. Иногда процент взимается за то, что в этом месяце вам не удалось израсходовать определённую сумму.

Банк может навязать клиенту массу платных услуг и невыгодных условий, сопряжённых с лишними тратами. Именно поэтому так важно тщательно изучать каждый пункт договора. Обжалование комиссий – трудоёмкая задача, даже при вмешательстве суда. Проще избежать их начисления, действуя на опережение.

Можно ли произвести оплату заёмными средствами, не имея под рукой самой кредитки? Как правильно пользоваться электронной кредитной картой?

Загрузите приложение, позволяющее платить смартфоном, укажите в нём данные с карты. Такие программы доступны для скачивания бесплатно. Если торговая точка (или курьер, доставляющий ваш заказ) не располагает терминалом, позволяющим оплатить товар картой, можно сделать это через специальный сервис. Представителю продавца нужно предварительно установить его на смартфон.

Сведения об оплате, проведённой со смартфона, передаются в банк, где открыт счет поставщика услуги. Т.е. всё происходит в точности так же, как если бы вы платили с помощью терминала. Это даёт возможность избежать переплаты за покупку. К примеру, за тот же перевод по СБП с клиента не взимаются дополнительные комиссии. Но если покупатель будет переводить продавцу деньги с кредитной карты, бак может посчитать, что он выводит наличные. В этом случае банк-эмитент карты взимает комиссию за эту транзакцию.

Проще всего осуществить платёж с помощью дебетовой карты через мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка. Если для погашения используется карта, выпущенная тем же банком, операция оформляется как «Перевод между своими счетами». Если использовалась карта, держателем которой является другой банк, нужно осуществить перевод по СБП. При наличии дебетовых карт в банке-эмитенте кредитки следует быть готовым к тому, что платёж поступит на одну из них. Для пополнения кредитки можно перевести на неё средства с другого счёта, принадлежащего вам. Помните про этот момент. Те, кому не подходит онлайн-формат, могут произвести оплату одним из следующих способов:

• Наличный расчёт на Почте России;
• С помощью терминала платёжной системы «Элекснет», «Киви»;
• В некоторых сторонних банках. Так можно погасить долг по кредитным картам, выпущенным «Тинькофф».
• Наличными через кассу банковского отделения. Многие банки взимают комиссию за эту услугу, поэтому уточняйте всё заранее.
• Через банкомат банка, выпустившего карту. Можно воспользоваться дебетовой картой или внести наличные (если АТМ поддерживает эту опцию).

Не стоит воспринимать кредитку, как нескончаемый источник средств – многие из-за этого не могут остановиться и сами не замечают, как оказываются в долговой яме. Как поступить, если вы попали в такую ситуацию? Сейчас расскажем.

Рекомендация №1: обратитесь за каникулами или рассрочкой

Не стоит доводить ситуацию до образования просрочек. Если вы отчётливо понимаете, что не в состоянии платить, позвоните банку и попросите о предоставлении каникул или реструктуризации. Правда, пока вы полностью не погасите задолженность, вам не дадут доступ к кредитному лимиту.

Минус состоит и в том, что в кредитное досье заносят запись о каникулах и реструктуризации. Однако кредиторы нейтрально относятся к пометкам о каникулах. Но информацию о том, что вы проходили реструктуризацию, воспримут в штыки.

Рекомендация №2: оформление кредитки другого банка для закрытия долга по первой карте

При неразумном использовании такая схема может привести к росту задолженности. Она оптимальна для тех, кто столкнулся с незначительными финансовыми проблемами. Они могут погасить старый долг без сильного ущерба для бюджета.

При регулярном пропуске платежей по кредитке дело заёмщика передадут отделу по работе с проблемной задолженностью. Специалисты начнут названивать должнику, засыпать его жалобами. В случае отсутствия реакции на законные требования банка, последний имеет право восстановить справедливость через суд.

Кредитная организация выиграет дело, суд объявит о запуске принудительного взыскания. Истребованием заёмных средств займётся служба приставов. Сотрудники ФССП наделены расширенными полномочиями, позволяющими проводить арест карт и счетов, опись и реализацию имущества. В общем, эти взыскатели точно не дадут вам расслабиться ни на минуту. Должник ещё не раз пожалеет, что игнорировал попытки банка урегулировать конфликт.

По вашей кредитке образовался солидный долг, и у вас отсутствуют средства для его погашения? Свяжитесь с нами как можно скорее. Опытные юристы подскажут, как пройти банкротство – законную процедуру, направленную на списание безнадёжных долгов. Специалист проведёт анализ ситуации, в которой вы оказались, опишет, как можно выйти из неё с минимальными потерями для себя. Первая консультация предоставляется бесплатно! При желании можно заказать юридическое сопровождение признания несостоятельности. Для этого нужно оформить доверенность на имя юриста, который выступит вашим законным представителем. В рамках этой услуги мы возьмём все заботы на себя: от подготовки документов до оглашения вердикта. Вам останется только ждать результата.