Порядок выдачи ссуд банками и МФО изменился после принятия закона № 31-ФЗ. Установка самозапретов на кредиты через Госуслуги доступна гражданам РФ с 1.03.2025. Заключение кредитных договоров будет для них под запретом вплоть до отключения опции. Пока что это можно сделать только в личном кабинете на Госуслугах, но скоро такую услугу будут оказывать в МФЦ (не позднее 1 сентября 2025 года).
Как оформляется установка самозапрета на кредиты через Госуслуги?
Первый шаг – прохождение авторизации на портале. Нажмите на вкладку «Штрафы и налоги», перейдите в раздел под названием «Другое», выберите пункт «Установление запрета на получение кредита». Помочь в поиске нужной опции может цифровой ассистент Макс. Вы можете запретить себе оформлять ссуды: полностью. Тогда все кредиты и микрозаймы, оформляемые дистанционно и при очном визите, будут вам недоступны; частично. Вы можете оставить себе допуск только к микрозаймам или только к банковским кредитам, и запретить оформлять их определённым способом.
Что касается целевых кредитов (речь об автокредитах, ипотеках и образовательных кредитах), они остаются доступными даже после установления полного запрета.
Почему?
Деньги по ним не выдаются заёмщикам на руки, и перед их оформлением заявитель тщательно проверяется. Образовательный кредит, предназначенный несовершеннолетнему, не выдадут без согласия родителей (в письменном виде). Мошенникам такие сложные схемы не подходят. При выборе частичного ограничения вы указываете, какие способы оформления окажутся под запретом: удалённые (звонки, онлайн-заявки); и очный, и дистанционные. В конце вы выбираете, какой подписью заверить заявление.
Читайте так же: Когда вышел закон о банкротстве с ипотекой - Всё, что нужно знать!
Каким образом банкам и МФО становится известно про самозапрет на кредиты?
Госуслуги выполняют функцию посредника, оптимизирующего взаимодействие граждан и государственных органов. Через портал удобно записываться в ФССП, отправлять им обращения, передавать данные для финансовых организаций (как в случае с самозапретом). Но сам портал не предоставляет какие-либо услуги.
Операции, которые происходят при оформлении самозапрета:
Отправка заявления на самозапрет; Приём электронного документа квалифицированным БКИ; Занесение в кредитную историю сведений о самозапрете (на это у бюро есть буквально сутки); Создание кредитной истории (при отсутствии таковой) с последующим внесением туда записи о самозапрете. Для снятия самозапрета понадобится усиленная электронная подпись. Чтобы снять запрет через МФЦ, нужно будет лично подавать заявление. Власти предполагают, что усложнение процедуры снятия станет помехой для деятельности мошенников.
После снятия запрета доступ к финансовым продуктам восстанавливается спустя 2 дня. За это время человек может выяснить, что у него пытаются выманить деньги обманным путём, и передумает обращаться за ссудой.
Читайте так же: Банкротство дистанционно - Всё, что нужно знать!
Самозапрет на кредиты: кому он полезен?
Возможность установки самозапрета на кредиты ввели с целью уменьшения случаев мошенничества. В этом есть смысл: мошенники «продвинулись» так далеко, что заёмщик может быть даже не в курсе, что на него что-то оформили.
Лучше закрыть себе доступ к заключению договоров онлайн в следующих случаях:
Вы склонны совершать необдуманные покупки; При утере или краже паспорта; Вы - образцовый плательщик кредитов. Если ваша финансовая репутация идеальна, банк выдаст вам средства без дополнительных сведений и бумаг; У вас нет намерения когда-либо обращаться за кредитом.
Читайте так же: Можно ли уволится на больничном - Всё, что нужно знать!
Как ещё можно защититься от мошенников?
Дополнительные меры, которые можно предпринять гражданам: Ограничение операций, совершаемых при помощи карт. Для примера возьмём приложение Сбера – там есть вкладка «Лимиты и ограничения». Заказ мониторинга состояния кредитного досье. БКИ предоставляют эту услугу за доп. плату. Как только в историю внесут новую запись, клиента проинформируют об этом. Установка запрета на запрос КИ. Делается это путём отзыва согласия на обработку персональных данных. Если мошенники оформили на вас кредиты без вашего ведома, или вы сами увязли в долговой яме, рассмотрите вариант с банкротством.
Процедура нацелена на списание большинства долгов (перед банками, МФО, ГИБДД, ФНС), включая просуженные. Обратитесь к нам – мы окажем всестороннюю помощь при запуске и прохождении банкротства.
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
