Правила взаимодействия с коллекторами – довольно животрепещущий вопрос. Многим заёмщикам, накопившим внушительный долг по кредиту, приходилось иметь дело с взыскателями из коллекторских агентств.
С чем столкнётся должник в ходе такого общения?
Граждане имеют ограниченное представление о работе коллекторов. И оно не всегда соответствует действительности. В этой статье мы разберёмся, что правда, а что – вымысел, а также узнаем какими полномочиями и обязанностями наделены коллекторы; об органах, контролирующих их деятельность; долгах, взысканием которых они занимаются; способах, которыми добиваются возврата средств.
Кого называют коллектором и на каких принципах строится его работа?
Существуют организации, которым кредиторы переуступают/делегируют право на взыскание просроченной задолженности. Это коллекторские агентства. Сотрудников, работающих там, называют коллекторами. Законы № 151-ФЗ и № 230-ФЗ регламентируют деятельность этих специалистов. Там указано, как коллекторы обязаны взаимодействовать с должниками. Органы, контролирующие их деятельность Орган, следящий за работой коллекторских бюро, называется Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Они проверяют, соответствует ли уставный капитал заявленному в документах, каковы условия страховки и пр. При отсутствии каких-либо нарушений агентству выдаётся разрешение на работу. Также ФССП заносит организацию в специальный реестр. Только юрлица, у которых основное направление работы – взыскание долгов, могут быть включены в данный список. Коллекторы не могут иметь статус физических лиц, предпринимателей и самозанятых. Информация из реестра доступна для ознакомления всем желающим. Любой гражданин вправе посмотреть перечень компаний, уполномоченных взыскивать задолженности. В нём фигурируют и те, кого лишили лицензии на взыскание просроченных долгов (с указанием дат). Чем они отличаются от ФССП? Перед коллекторами стоит такая же задача, как и перед приставами – добиться возврата заёмных средств. Однако полномочия коллекторов сильно ограничены. Сотрудникам ФССП разрешено запрашивать данные об имуществе гражданина в государственных ведомствах, арестовывать его активы, накладывать запрет на выезд из страны. Также у них есть право на изъятие собственности должника. Коллекторы могут только уговаривать должника вернуть деньги, пользуясь различными психологическими приёмами. Коллекторы не вправе заниматься принудительным взысканием, такое право есть только у ФССП.
Читайте так же: Азбука заемщика: выгоднее уменьшать срок кредита или размер платежа- Всё, что нужно знать!
Как именно действуют коллекторы?
Ранее мы упомянули, что взыскателям разрешено только вести диалоги с неплательщиком. Сперва коллекторы отправляют ему СМС-сообщение, в котором указывают величину задолженности. Потом они предпринимают попытки дозвониться, связаться с поручителем (при наличии такового), наносят визит к вам домой/по месту работы.
Список обязанностей коллекторов Какими ж полномочиями и обязанностями наделены коллекторы?
Коллекторские бюро обязаны подчиняться нормам действующего законодательства. От них требуется совершение ряда действий: запись звонков и голосовых сообщений в ходе общения с должником (перед этим его информируют об осуществлении записи); составление списка сотрудников, имеющих доступ к информации о неплательщиках. Защита конфиденциальных данных; хранение писем от должников (и адресованных им), аудиоразговоров, бумажной документации в течение 3 лет после того, как они были получены/отправлены; информирование службы приставов касаемо изменений, внесённых в учредительные документы (на это отводится 1 месяц); передача приставам отчётов и докладов о своей деятельности.
Перечень прав, которыми наделены коллекторы отправка обычных или электронных писем неплательщику. Разрешено связываться с человеком с помощью контактов, имеющихся в открытом доступе (в том числе - через социальные сети). Можно озвучивать размер задолженности, описывать, что ждёт гражданина за неуплату. При этом нельзя угрожать и вводить в заблуждение; совершение звонков. Максимум, сколько можно позвонить за неделю – 2 раза, за месяц – 8 раз. Есть и лимит по времени – строго до 22:00.
Друзей и родственников можно беспокоить только в 1 случае – они выступают поручителями по задолженности, которую пытаются взыскать; посещение должника максимум 1 раз за неделю; запуск судебного разбирательства (при выкупе задолженности на основании договора цессии).
Что не вправе делать коллекторы?
Им нельзя проникать в квартиру, угрожать, портить имущество, вредить здоровью, беспокоить детей и третьих лиц, которые никак не связаны с кредитом. Коллектору запрещено налагать арест и проводить изъятие имущества неплательщика. Также нельзя применять силу, оскорблять человека, принуждать его к выполнению каких-то действий. Банки и МФО часто пользуются услугами коллекторов. Они могут доверить им обязанность по взысканию задолженности, а могут продать их по договору цессии, сделав при этом внушительную скидку.
При выкупе долга исходный кредитор меняется – им становятся коллекторы. Они наделяются теми же полномочиями, что и первоначальный займодавец. Вы можете запросить у бюро документацию, дающую ему право заниматься взысканием вашего долга.
Читайте так же: Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц?
Задолженности, выкупаемые коллекторами
Основная специализация коллекторов – взыскание просроченных кредитов и микрозаймов. Задолженности, выкупом которых они занимаются: по микрозаймам; по кредитам; те, что образовались на основании договоров подряда и поставки. Выкуп долгов возможен у юридических и физических лиц. Допустим, товарищ одолжил вам 80 000 руб., а вы отказываетесь возвращать. Будьте готовы, что он попросит помощи у коллекторов. Однако следует отметить, что агентства редко идут на сотрудничество с кредиторами-«физиками».
Выкуп каких задолженностей невозможен? возмещения морального и материального вреда; обязательств, возникших в случае развода; просуженных алиментов. Если отец не оплачивает нужды своего сына, дочь не заботится о престарелом отце, дело поручают приставам; неуплаченных коммунальных платежей. Только поставщики этих услуг и управляющие компании наделены правом на взыскание платежей за ЖКХ.
Как подготовиться к взаимодействию с коллекторами?
Кредитору даётся 1 месяц на то, чтобы сообщить должнику о привлечении коллекторов к процессу взыскания. За информацией можно также обратиться в банк или МФО, выдавший вам кредит/займ. Коллекторы должны уведомить вас о том, какой кредитор их нанял, как называется их организация. Сотрудник, беседующий с вами, обязан сообщить своё полное имя. По вашему запросу должны предоставить подтверждающие документы вроде паспорта, доверенности, лицензии на осуществление коллекторской деятельности.
Такие нормы установлены не просто так. Если гражданин будет знать, как действовать, то не попадёт в лапы мошенников, которых в последнее время развелось немало.
Читайте так же: Как проверить исполнительное производство по номеру и по фамилии - Всё, что нужно знать!
Кому подать жалобу на коллекторов?
Пожаловаться на незаконные действия со стороны коллекторов можно в Национальную ассоциацию коллекторских агентств (сокращённо – НАПКА). Есть возможность отправить претензию через их официальный сайт. Можно запросить содействия в прокуратуре, полиции или службе приставов. У коллекторов отберут лицензию или привлекут к уголовной ответственности, если они допустят серьёзные нарушения. Взыскатели могут не выходить за рамки дозволенного, но при этом знатно трепать нервы. С финансовыми проблемами может столкнуться каждый.
Не стоит впадать в панику, если вы не в состоянии заплатить. Есть выход, позволяющий аннулировать задолженность и избавиться от преследования.
Хотите узнать, что из себя представляет банкротство?
Звоните или пишите – мы бесплатно проконсультируем вас касаемо хода процедуры. При необходимости можно заказать юридическое сопровождение, в рамках которого мы поможем вам избавиться от долгов.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
