Можно ли материнским капиталом закрыть кредиты?

Молодые родители не вправе тратить материнский капитал так, как им заблагорассудится – государство тщательно следит за этим. Средства направляются на удовлетворение нужд ребёнка. Сайт Госуслуги содержит сведения о том, куда можно потратить эти деньги. Мы постарались осветить этот вопрос в сжатом виде. Материальную поддержку, полученную от государства, можно израсходовать на следующие цели:

• оплатить специальные товары и услуги для детей, имеющих инвалидность;
• улучшить условия проживания;
• создать накопительную пенсию для матери;
• оплатить обучение ребёнка.

Каждый пункт снабжён развёрнутым пояснением от законодателя. Пенсионный Фонд откажет вам в выдаче средств на покупку нового жилья, если вы не предоставите весомые доводы. Расскажем, как нужно действовать.

Вам не обойтись без подтверждающей документации (к примеру, указывающей на наличие задолженности по ипотеке). Но потребуется соблюсти и другие условия. Допустим, чтобы улучшить жилищные условия, нужно приобрести недвижимость или оформить ипотеку. При выборе этого варианта надо учитывать 2 момента:

• сразу после рождения/усыновления ребёнка средства из материнского капитала можно направить на первоначальный взнос по ипотеке;
• покупка недвижимости не в кредит возможна после достижения ребёнком 3-летнего возраста.

Требования варьируются в зависимости от цели, на которую расходуются средства. Если было принято решение направить мат. помощь на оплату обучения:

• оплата дошкольного образования может быть произведена сразу;
• оплата высшего образования возможна после достижения ребёнком 3-летнего возраста (естественно, это не относится к недавно рождённому ребёнку – деньги уйдут старшему брату/сестре).

Если цель матери – улучшить жилищные условия, то с помощью материальной поддержки можно:

• осуществить выплату жилищному кооперативу (если родители желают, чтобы их приняли туда);
• внести выплату согласно договору долевого участия в строящемся доме;
• выплатить ипотечный кредит;
• произвести оплату работ по возведению или реконструкции жилища;
• погасить целевой потребительский кредит, взятый на восстановление или постройку жилья;
• купить недвижимость.

Материнский капитал может стать первоначальным взносом по ипотеке или же помочь полностью закрыть её. Обязательное условие – расположение жилья на территории России. Проведение ремонтных работ (не строительных!) не считается улучшением условий проживания.

С потребительскими кредитами дела обстоят иначе. Государство не позволит закрыть такие кредиты материнским капиталом. Чтобы обналичить средства мат. помощи, многие прибегают к «чёрным» схемам.

Благодаря советам из Интернета «обналичивание» проходит успешно, и люди совсем не задумываются, что им может грозить в будущем. Самый распространённый метод: заключение фиктивной сделки купли-продажи, чтобы якобы улучшить условия проживания. Кто-то подделывает документацию об образовании, но это уже тянет на уголовную статью.

Такие методы применяются с одной целью: получение материнского капитала на руки. Выведенные средства расходуются родителями по своему усмотрению. Обычно они идут на погашение потребительских кредитов, что позволяет родителям выбраться из долговой ямы.

Если в отношении них начнут проверку, то обман быстро раскроется. Родителей оштрафуют или назначат наказание в виде лишения свободы (за совершение мошеннических действий). Неприятные последствия грозят всей семье без исключения – дети тоже пострадают.

Предположим, вы решились на оформление ипотеки. После рождения второго ребёнка вы стали законным обладателем около 700 тыс. руб. Вы не получали этих денег наличными, у вас есть только сертификат на материнский капитал.

Вы неспешно перебираете варианты и останавливаетесь на одной квартире, которая кажется вам идеальной. Нужно лишь получить согласие банка, и можно смело покупать. Здесь вы столкнётесь с препятствием: далеко не все банки одобряют ипотеку тем, кто предлагает материнский капитал в качестве первоначального взноса. У них на то свои причины. Есть 2 варианта развития событий:

• Банк требует подтверждения платёжеспособности, т.е. первый взнос складывается из личных средств и мат. капитала. Только при соблюдении этого условия вы можете рассчитывать на предоставление ипотеки. Так финансовое учреждение получает гарантию того, что деньги будут возвращены. Ни один банк не свяжется с семьёй, которая не в состоянии исправно платить. Никто не хочет быть в минусе.
• Отказ в выдаче ипотеки, если первоначальный взнос включает в себя материнский капитал. Такой исход – далеко не редкость.

Допустим, вы договорились с банком о выдаче ипотеки под материнский капитал. Соблюдайте простые рекомендации:

• В кредитном договоре обязательно должна быть формулировка «на покупку жилплощади». Учитывайте это при оформлении.
• Если в качестве залога указана недвижимость, которой вы уже владеете, рассчитаться с помощью сертификата не получится.
• Один из родителей указывается в качестве заёмщика. Иной родственник не может им стать.
• Обязательная мера – выделение долей, которые будут принадлежать детям. Пенсионный Фонд должен получить от вас письменную гарантию того, что права детей в использовании недвижимости не будут ограничены при разводе. Именно с этой целью и происходит выделение долей.

Когда ипотека будет полностью погашена, произойдёт закрепление долей за членами семьи. Однако Пенсионный Фонд заранее требует гарантии. После составления гарантийного обязательства о распределении долей его потребуется заверить у нотариуса.

Гарантийное обязательство составляется в нескольких экземплярах. Пенсионный Фонд заберёт себе оригинал документа. Если возникнет необходимость разделить имущество или выставить жильё на продажу, приложите копию обязательства.

Даже если первый взнос по ипотеке выплачивался из личных средств, вы всё равно можете воспользоваться материнским капиталом для её погашения. Такая возможность станет доступной после подачи заявления о закрытии ипотеки с помощью материальной поддержки от государства.

Сперва нужно взять справку об остатке задолженности у менеджера ресурса «Домклик». Срок рассмотрения заявления в Пенсионном Фонде – 30 суток. Нужную сумму переведут на счёт в банке, если в ходе проверки не обнаружится никаких проблем. Ещё один способ – прямое обращение на площадку «Домклик».

Если соблюсти некоторые требования, можно погасить тело кредита через Интернет. Вот они:

• Ипотека бралась на покупку квартиры (это относится и к жилью в новостройках). Если вы взяли ипотеку с целью приобрести или построить жилой дом, ничего не получится. Нужно будет относить документацию в Пенсионный Фонд или в отделение МФЦ.
• Сертификат на материнский капитал находится в собственности у заёмщика или созаёмщика по ипотеке. Если обратившийся не является ни тем, ни другим, придётся нанести визит в Пенсионный Фонд или офис МФЦ.

Возможность онлайн-подачи документов стала доступна ипотечным заёмщикам с 15 апреля 2020 года. Если рождение ребёнка произошло после указанной даты, для получения сертификата маме потребуется авторизоваться на сайте Госуслуг. Дополнительные заявления не потребуются.

После перечисления средств получите новый план внесения выплат. В первую очередь из материнского капитала гасятся проценты, набежавшие с даты последнего взноса. Оставшиеся деньги направляются на погашение тела кредита.

Что последует за выплатой из ПФР – уменьшение платежа или срока кредитования? Этот вопрос волнует многих ипотечных заёмщиков. Если в качестве средств для закрытия ипотеки используется материнский капитал, следует урегулировать данный момент с банком. Когда вам переоформят бумаги и перечислят средства, свяжитесь с кредитором для получения нового графика платежей.

С 2022 года семьи, которым по закону причитается материнский капитал, наделены правом получать из него ежемесячные выплаты, равные прожиточному минимуму. И правда, часть материальной поддержки от государства можно забрать наличными, однако предоставить один лишь сертификат недостаточно. К кандидатам предъявляется ряд дополнительных требований:

• каждый член семьи имеет доход, который меньше, чем 2 прожиточных минимума;
• второй ребёнок ещё не достиг 3-летнего возраста;
• необходимость повторного оформления пособия из материнского капитала через 1 год.

Для получения выплаты на 2 ребёнка подайте заявление в Пенсионный Фонд или с помощью Госуслуг.

Когда родится первенец, можно подать аналогичное заявление на президентские выплаты. Они не считаются частью материнского капитала и выплачиваются из бюджета.

Выплаты из материнского капитала могут быть потрачены родителями на уплату кредита, что приведёт к постепенному решению финансовых проблем в семье.

Изредка Пенсионный Фонд отказывает родителям в предоставлении материнского капитала. Заявку отклоняют в случае:

• несоответствия ипотечной жилплощади требованиям банка (если дом ветхий, аварийный);
• предоставления поддельных документов;
• допущения ошибок в документации;
• потери права распоряжения сертификатом на материнский капитал (если у матери или отца отобрали родительские права, они отказались от усыновления);
• предъявления неполного комплекта документов.

Когда-то законодатели планировали предусмотреть возможность покупки машины отечественного производства за счёт средств материнского капитала. Однако она так и не была ими реализована.

К сожалению, материнский капитал нельзя использовать для погашения кредитов. Исключение составляют кредиты, оформляемые с целью удовлетворить нужды детей. Как мы помним, с помощью материнского капитала можно оплатить товары и услуги для детей, имеющих инвалидность.

Относится ли кредит на автомобиль к указанной категории? Очень жаль, но нет. Можно предпринять попытку добиться одобрения, но вряд ли она увенчается успехом. Вы же не запишете ребёнка-инвалида собственником машины? Одно дело – покупка электроколяски для комфортного перемещения. Однако авто на всю семью купить не получится.

Но с 2011 года государство ввело дополнительную социальную помощь малоимущим семьям в виде регионального материнского капитала. Сперва на такую поддержку могли рассчитывать лишь жители Ростовской области. Потом право на неё получили и жители некоторых других регионов.

Величина регионального материнского капитала колеблется в пределах от 25 до 300 тыс. руб. Приобрести машину с помощью этих средств можно в следующих регионах:

• Ненецком автономном округе;
• Ростовской области;
• Калининградской области;
• Якутии;
• Бурятии.

Это далеко не весь список. Семьи из других регионов тоже могут воспользоваться региональной материальной помощью, однако на других условиях.

В каждом регионе выдвигаются свои требования к тем, кто хочет обзавестись собственной машиной. Жителям Ростовской области разрешается приобрести только новый автомобиль с мощностью двигателя до 200 л. Те, кто проживает в Ненецком автономном округе, имеют возможность купить машину с пробегом. Выплата носит строго целевой характер.

Пока что материнским капиталом запрещено даже закрывать остаток автокредита. Но всё меняется. Будем ждать ввода закона, позволяющего выплатить кредит на машину.

Уже начали действовать поправки, приведшие к поднятию верхней планки по льготным автокредитам. Что касается материнского капитала, тут не всё так однозначно, идут споры.

Материнский капитал всё ещё не разрешили тратить на оплату коммунальных услуг, погашение микрозаймов, расчёты с соседями. Люди отдают по 25-40% от него сомнительным посредникам, пытаясь обналичить деньги нелегальным способом. Не выходите за рамки закона, чтобы потом не столкнуться с неприятными последствиями.

Хотите материнским капиталом закрыть кредиты, но не знаете, как правильно это сделать? Обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы предоставим подробную консультацию по всем интересующим вас вопросам. Если вы не в состоянии погасить свои долги, мы окажем содействие в прохождении банкротства. Выход есть всегда – расскажите нам о проблеме, и мы найдём его.