В сравнении с кредитом, микрозайм выдаётся на куда более короткий срок. Минимальный срок, на который их выдают – несколько дней, максимальный – год с небольшим. Но даже за месяц могут произойти разные события, которые негативно отразятся на платёжеспособности. Из статьи вы узнаете, возможна ли продлить заем при просрочке обязательств перед МФО.
Нюансы, связанные продлением заемов при просрочке обязательств перед МФО
Пролонгацию ещё называют продлением. В рамках этой статьи мы будем говорить о том, как МФО продлевает клиенту срок действия договора. Существуют 2 вида пролонгации: автоматическая и по запросу. В случае с автоматической пролонгацией заёмщику не надо выполнять какие-либо дополнительные действия. Если займ может быть продлён автоматически, данный пункт включается в кредитный договор. На первый взгляд кажется, что у автоматического продления нет никаких недостатков. Не нужно сообщать МФО о том, что вы хотите воспользоваться опцией.
Однако за подключение такой услуги обычно взимается плата. За продление займа при просрочке обязательств перед МФО либо вносят разовую комиссию, либо списывают определённый процент от величины долга. Договор не пролонгируется, если на счёте недостаточно средств для оплаты услуги. По итогу у клиента образуется просрочка. Во избежание подобных казусов нужно внимательно изучать документы, прежде чем их подписывать. Кроме того, необходимо контролировать все операции, проводимые по счетам.
Если срок займа продлевается по запросу, информация об этом тоже заносится в договор. И она несёт заёмщику больше плюсов, чем автоматическая. Перечислим их: Заёмщику не надо гадать, подключена ли опция в данный момент. Дата погашения устанавливается клиентом (максимально допустимый срок указывается в договоре). Некоторые МФО не дают выбрать определённую дату погашения, предлагая установить на временной шкале срок, к примеру, кратный неделе. К слову, месячная отсрочка – это максимум, который можно получить от большинства МФО.
Читайте так же: Как быть при несоразмерности арестованного имущества сумме долга - Совет юриста!
Пролонгация займа при просрочке обязательств перед МФО и реструктуризация – одно и то же?
С одной стороны, эти понятия можно назвать аналогичными. При пролонгации так же, как и при реструктуризации, выплаты растягиваются на более длительный срок. С другой стороны, процедуры в корне отличаются друг от друга. Дело в том, что кредитный договор может заключаться на несколько лет, и плату за пользование заёмными средствами нужно вносить ежемесячно. Реструктуризация способствует уменьшению ежемесячных платежей, из-за чего увеличивается срок кредитования. Что касается микрозаймов, они обычно выплачиваются под конец действия договора. Здесь пролонгация применяется с другой целью – для поиска средств на погашение задолженности.
Какое количество продлений займа при просрочке обязательств перед МФО доступно клиенту МФО?
Повторная пролонгация проводится в том случае, если за первую отсрочку человеку не удалось найти средства для расчётов. Некоторые МФО предлагают продлить займ только один раз, в остальных можно сделать это неоднократно. Количество возможных пролонгаций прописывается в договоре. Максимально допустимое количество продлений также указано в документе под названием «Базовый стандарт», который утверждён ЦБ РФ. Осенью текущего года продлить микрозайм можно было не более 5 раз. Отсрочки на таких условиях предоставляются только физическим лицам, оформившим займ максимум на 1 месяц.
Что касается займов, которые выдаются на год и за которыми надо обращаться в торговые точки, здесь МФО ничем не ограничены. Они вправе сами определять, какое количество пролонгаций будет оптимальным.
Читайте так же: Соглашение о реструктуризации долга - Всё, что нужно знать!
Порядок продления просроченного займа при просрочке обязательств перед МФО
Когда клиент оформляет займ на сайте МФО, ему отображается основная информация из договора. Речь о: процентной ставке; полном имени клиента; дате расчёта с кредитором; выданной сумме. Подключить пролонгацию можно через специальный раздел в личном кабинете. Ранее мы упоминали, что часть МФО берёт за это комиссию. На сайте некоторых компаний отсутствует такой раздел. При таких обстоятельствах подавать запрос на пролонгацию придётся по-другому.
Отказ МФО в продлении займа при просрочке обязательств
Микрофинансовые компании вправе решать, как и кому продлевать свои кредитные продукты. Это относится и к займам, по которым уже допущена просрочка. Оба участника сделки заинтересованы в ликвидации долга, однако далеко не все клиенты могут рассчитывать на послабление. Отклонение заявки на продление займа при просрочке обязательств перед МФО происходит из-за: Плохой кредитной истории. После выдачи займа её состояние стало очень плачевным, и МФО не решается идти на такой риск. Предоставления данных, не соответствующих действительности.
Превышения лимита пролонгаций. Неуплаты процентов.
Читайте так же: Списание долгов пенсионерам через МФЦ - Всё, что нужно знать!
Продление займа при просрочке обязательств перед МФО невозможно: как быть?
Можно прибегнуть к рефинансированию. В рамках процедуры производится выдача новой ссуды на покрытие старой. По новой действуют более выгодные условия. Должники банков часто пользуются этой услугой. Но немногие банки берутся рефинансировать микрозаймы – это приносит слишком мало прибыли. Есть ещё один вариант – погасить один займ другим. Но не всё так радужно, как кажется – по новой ссуде может действовать завышенный процент, что только усугубит ваши финансовые проблемы. Вы больше не в состоянии гасить задолженности? Возможно, стоит пройти банкротство. Есть 2 способа сделать это: обратиться в суд или МФЦ. Внесудебное признание несостоятельности проводится на бесплатной основе, однако желающим необходимо соответствовать ряду условий. В частности, иметь долг в пределах 25 000 – 1 000 000 руб. Обязательства перед банками и МФО будут полностью списаны в случае присвоения вам статуса «банкрот».
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
